안녕하세요, 디그로그 입니다.

저는 올해 2월 재테크 기초반 강의를 듣고,

3년 넘게 묵혀두던 

ISA 계좌 활용법을 깨닫고,

미국 ETF 투자를 시작하게 되었는데요.

그 결과!

8개월만에 벌써!

ISA 비과세 금액 한도인

200만원이 넘는 수익을 

거둘 수 있었습니다.

비과세 한도를 이미 채웠고,

ISA 계좌도 만든지 3년이 지났다면,

수익이 난 만기 금액을 

어떻게 잘 관리하면 되는지

여러번 증권사 고객센터와 

통화하면서 파악한 

경험담을 정리해보고자 

작성하게 되었습니다.

큰 방향성은 아래와 같습니다 :)

1. 기존 ISA 계좌 해지
2. 만기 자금 3000만원 이내 금액은 연금저축계좌로 이체
3. 3000만원 초과 금액은 다른 연금저축계좌로 이체
4. 새 ISA 계좌 만들기 

1. 기존 ISA 계좌 해지

예? 보유하고 있는 ETF 상품을 안 팔아도 된다구요?

 ISA 계좌 개설 후, 3년이 지났다면,

만기 날짜는 내가 미뤄둔 날짜나

시스템 기본값으로 

9999년 12월 31일이 되어 있을 텐데요.

제가 쓰고 있는 금융사도 그렇고,

아마 대부분 금융사들이

온라인/앱으로는 만기 해지가 안되서

고객센터  전화가 꼭 필요합니다. 

이때 ETF 보유상품은 

매도 후, 예수금 상태로 확보해두어야해요. 

매도 되면 2 영업일 이후에

예수금 계좌로 입금 되기 때문에,

만기 해지 계획 시 

잘 참고해보시면 좋을 거 같습니다.

ISA 계좌에서 일반 증권 계좌로

현물 이전도 금융사마다 가능은 한데요,

현물 이전하게 되면!

더 이상 ISA 계좌에서 

발생한 수익이 아니기 때문에

순 수익금에 대한 비과세 적용이 안됩니다 ㅠㅠ

비과세 혜택을 누리기 위해서는

매도 후, 새 ISA 계좌에서 

다시 매수 해야된다는 점 

꼭 잊지 마셔요!!

ISA 계좌 비과세 혜택에 대해서는

일반 ISA 계좌는 200만원까지

서민형 ISA 계좌는 400만원까지

과세 없이 온전히 내 몫이 됩니다.

그 이상의 수익에 대해서는 

9.9% 과세가 발생해요. 

제 동생은 서민형 ISA 가입 가능하여

저보다 2배.. 400만원까지 비과세 혜택을 받았답니다..!!

2. 만기 자금 3000만원 이내 금액은 연금저축계좌로 이체

추가 세액 공제 300만원도 놓칠 수 없죠!

만기 해지된 ISA 계좌 금액을

연금저축 또는 IRP 계좌로 이전 시

최대 300만원까지 이전 금액의 10%를

세액공제 받을 수 있는데요.

ISA 계좌 만기 자금 3000만원 이내로는 

최대 300만원까지 세액공제가 가능합니다.

저처럼 부동산 투자를 계획하시는 분들은

당연히 IRP 계좌로는 안! 옮기시겠죠?~

아시다시피 IRP 계좌는 중도해지나 출금이 어렵거든요~

좋은 투자 물건이 보였을 때! 

해지하고 바로 투자 가능할 수 있도록,

연금저축계좌로 3000만원까지 이전 하고,

최대 세액 공제 받아보시는 것도 놓치지 마세요.

물론!!!

세액 공제 받은 금액에 대해서는

중도 인출 시 세액공제 세금 혜택 받은 만큼

15.4%가 이자소득세가 떼입니다…!!

그래서!!~~

3. 3000만원 초과 금액은 다른 연금저축계좌로 이체

세액공제를 전혀 받지 않은 금액에 대해서는

별도의 연금저축계좌로 운용하는 것이 좋습니다. 

즉 ISA 만기 자금 중

3000만원이 초과 되는 금액에 대해서는

추가 세액 공제 혜택이 없고,

그렇게 세액 공제 받지 않은 금액은

나중에 해지 하게 되더라도

이자소득세가 없거든요~

세액 공제를 받은 연금 저축 계좌와

세액 공제를 받지 않은 연금 저축 계좌를

나눠서 투자금 굴리기!

절세 하면서 꼭 활용해보셨으면 좋겠습니다.

+ 금융사 마다 ISA 만기 자금 유치를 위한

각종 이벤트 혜택도 있으니 

상품권/쿠폰 증정도 놓치지 마시구요 :)

마지막으로, 올해 초 저를 새로운 세계로 

눈 뜨게 해주신 광화문금융러님,

다시 한번 좋은 강의 감사합니다 :)

P.S. 미국 ETF 이미 비싼거 아닌가요?~

사실 제가 25년 2월 

재테크 기초반을 들으면서

수 없이 했던 질문이기도 한데요. 

하락 구간이 아예 없었던 건 아니었지만, 

짧다면 짧고, 길다면 긴 8개월 사이에 지수 변화…!!

다음 부동산 투자를 

언제 실행할지는 지켜봐야겠지만, 

앞으로 투자금을 모으는 과정에서도 

ISA 계좌와 연금저축계좌를 

활용해보려고 합니다. 

ISA 계좌 만기를 앞두신 동료분들께

조금이나마 도움 되었으면 좋겠습니다 :)

감사합니다.