안녕하세요.
대한민국 1호 초이스 헬퍼 & 부동산 가치평가사
'시크릿브라더'입니다.
오늘의 인사이트입니다.
해당 내용은 시크릿브라더 단톡방(시크릿브라더 부린이 구조방)에 공유된 내용을 편집하여 제공한 내용입니다
(11월 4일 공유)
오늘은 대출 이야기를 해볼까 합니다.
이번 대책으로 많은 분들이 이렇게 알고 계십니다.
15억 이하 : 6억 /
15~25억 : 4억 /
25억 초과 : 2억
규제 지역 LTV 40%
(생초 제외)
맞습니다. 주담대는 이렇게 막힌 것이 맞죠. 그런데 과연 사람들이 주담대만 활용해서 집을 매수하고 있을까요? 실제 지금 매수를 하고 계신 분들은 이렇게 틈새 대출 상품들을 활용하고 계십니다.
저희 방에서 대출고문으로 활동하고 계신 핑크콜라님께서 알려주신 상품이 있는데 이 상품은 일반 대출과 이자가 똑같음에도 불구하고 LTV가 60%까지 나오는 상품입니다. 서민 실수요 상품이고 그전에는 조건이 조금 애매해서 인기가 없었던 상품인데 이번에 전체가 규제 지역으로 묶이면서 이 상품을 이용해서 아파트를 매수하신 분들이 꽤 많이 계시다고 하더라고요.
조건은 다음과 같습니다.
1. 부부합산 연소득이 9,000만 원 이하일 것 (미혼도 동일)
2. 주택 가격이 8억 이하일 것 (KB시세 기준)
3. 규제 지역 상관없이 LTV 60% 가능
4. 한도 : 15억 이하(최대 6억) / 15~25억(최대 4억) / 25억 초과(최대 2억)
5. 계약 일자 기준으로는 유주택도 가능
(대출 심사 ~ 잔금 전에 무주택인 조건)
아니..
어차피 15억 이하 LTV 40%여도
6억까지 나오는데 똑같은 거 아니야?
이렇게 생각하시는 분들이 계실 텐데, 제가 예를 들어 말씀드릴게요 (실제 큐레이팅 수강생 사연)
이분들은 수도권 8억 대를 보고 계신 신혼부부였습니다. 지난 9월부터 실거주 집을 알아보고 계셨는데 호가가 너무 많이 올라서 기회를 놓친 상황에서 규제를 맞아버린 거죠. 소득이 괜찮았기 때문에 대출이 줄어들기 전에는 6억까지 가능했었는데 이번에 LTV가 40%까지 줄어들면서 대출이 3.2억(KB시세로 8억) 정도 밖에 안 나온다고 얘기해서 좌절을 하고 있었던 상황이었습니다.
15억 언더에서는 6억까지 나오는 것이 맞지만 LTV가 줄었기 때문에 가격이 내려갈수록 대출 한도도 내려가는 구조가 된 것이죠. 이 부부는 현금과 사내대출 등을 합쳐 3억 정도를 생각했기 때문에 8억 초중반 집을 보고 있었던 것인데 이번 규제로 대출 한도가 줄어들면서 주담대를 받더라도 원래 보고 있던 주택을 매수할 수 없다고 생각했었습니다.
그런데 핑크콜라님이 이 상품을 알려주신 거죠. 결과는 안타깝게 아주 약간의 차이로 소득이 9천을 초과해서 이 상품을 활용하지 못하게 되었지만 만약 소득이 9천 언더였다면 이 상품을 활용해 8억 중반대 매물도 매수가 가능했기 때문입니다.
현재 호가 대비 KB시세는 더 저렴한 경우가 많고 5천 이상 차이가 나는 경우도 꽤 있기 때문에 호가로 8.5억 정도 선에서 찾아도 이 상품을 매수할 수 있는 분들이 꽤 많이 계십니다. 특히 1인 가구이거나 외벌이의 경우 9천 언더가 많기 때문에 이 상품을 활용해서 8억 대 매물을 지금 매수해서 실거주한다면 충분히 시세 상승을 노려볼 수 있는 단지들이 많다는 것이죠.
위 조건에 써놓은 것처럼 지금 현재는 유주택이지만 잔금 전까지 무주택을 만들 수 있다면 현재 유주택자도 갈아타기로 이 상품을 활용할 수 있으니 활용도는 더 좋습니다.
8억보다 더 비싼 집을 보고 있다면
아예 불가능한 것 아닌가요?
아닙니다. 20억 집도 4억 이상 대출받을 수 있는 방법들은 여전히 열려있습니다.
일반적인 주담대로는 당연히 안 되지만 완전히 막혀있는 것은 아닙니다. 물론 일반적인 주담대보다 조건이 까다롭고 비용이 추가적으로 들어가긴 하지만 방법이 아예 없는 것은 아니란 겁니다.
(이런 것들을 활용하여 큐레이팅에서 맞춤형 상담이 진행됩니다)
저는 계속해서 너무 많이 오른 상급지는 위험할 수 있지만 아직 덜 오른 중하급지들은 지금이라도 빨리 매수를 하셔야 한다고 강조 드리고 있습니다. 특히 15억 언더 구간을 보고 계신데 대출이 막혔다고 생각해서 아예 움직임을 멈추신 분들이 계신데, 저는 지금도 기회는 열려있다고 말씀드리고 싶습니다.
방법이 없는 것이 아닙니다. 내가 모를 뿐입니다. 그리고 기회의 문은 생각보다 빨리 닫히고 있습니다.
지금 전월세 시장은 거의 헬 수준으로 가고 있습니다. 지금 매수를 하지 않으면 결국 전월세 비용을 올려주면서 내 소중한 기회비용을 날려야 합니다.
부동산 시장은 우리가 늘 늦었다고 얘기합니다. 조금만 더 서둘렀어도 그 기회를 잡을 수 있었을 거라고 얘기합니다.
그런데 돌이켜보면 늦었다고 생각해서 아무것도 하지 않고 계속 기다린 사람들은 이 시장을 떠나 전월세에 살고 있지만, 그럼에도 불구하고 눈 딱 감고 매수한 사람들은 상승 열차에 탑승하여 다음 희망을 품고 있습니다.
투자가 아니라 생존으로 접근을 해야 합니다.
성문이 닫히고 있지만 여전히 기회는 있습니다.
이 기회를 잡을 수 있는지 확인은 해보시고 포기하셨으면 좋겠습니다.
혹시 아나요. 지금이라도 기회를 잡는 것이 평생 가장 잘한 선택이 될지를요.
오늘의 인사이트도 많은 분들의 좋은 선택에 도움이 되었으면 좋겠습니다.
오늘도 행복한 하루 보내세요♡
오늘도 좋은 선택하는 하루 보내세요.
Make a good choice ~♡
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