[재테기 11기 56조⚡️첼시팬] 2주차 강의 후기

이번 2주차 강의를 들으면서 가장 인상깊었던점이 많이 있었다.

• 미국 ETF는 매넌 24%의 수익을 낸다

  - 지난 38년간 S&P500은 35번 24% 수익을 냈고 3번 손실을 봤다

  - 하지만 1년4개월 연속 투자하면 손실은 회복이 되었다.

  - 주식이 하락할때 매수하는 것 보다 매월 주기적으로 매수를 해도 매년 24% 수익을 낼 수 있다.

  → 나는 적금, 예금으로만 돈을 모아왔었는데 베타투자에 대한 개념을 미리 알았더라면 지난 5년간 좀더 많은 돈을 모을 수 있었을텐데 하면서 후회를 하게 되었다. 또한 연금저축계좌, ISA, IRP같은 계좌에 돈을 넣으면 55세가 되기 전에 돈을 아예 못빼는줄 알았다. 이번 강의에서 ISA 계좌는 3년에 만기해제를 할 수 있고 연금저축 계좌의 경우 600만원까지는 못빼고 600만원 이상 넣게 되면 자유롭게 뺄 수 있다는 것을 배우게 되었다. 

  다만 3년의 시간동안 돈이 묶인다는 점과 연금저축계좌에 600만원을 못 빼는게 추후 다주택을 향한 투자에 걸림돌이 될 것 같아 아직은 고민중이다. 내가 한달에 저축할 수 있는 금액인 300만원을 1년동안 모으면 3600만원 3년 모으면 약 11000만원인데 

  나와 와이프에 각각 ISA 25만원, 45만원 연금저축 50만원, 50만원 170만원을 넣어 절세 및 비과세를 위한 최대 조건을 맞출 수 있고 나머지 130만원은 65만원씩 나눠서 연금저축 계좌에 넣으면 13392만원을 모을 수 있다. 하지만 여기서 5580만원을 뺄 수 없는 돈이기 때문에 3년 뒤 2호기를 고민하고 있는 나에겐 큰 돈을 이용할 수 없게 된다. 이부분에 대해서는 3주차 강의 12월에 진행 예정인 투자코칭에서 좀더 깊이 다뤄서 결정하도록 하겠다.

• 300만원 ISA, 연금저축계좌 저축 시 모을 수 있는돈

  ISA - 나: 매월25만  → 3년뒤 372만원(1년)*3년= 1116만원

        - 와이프: 매월45만  → 3년뒤 669.6만원(1년)*3년= 2008.8만원

  연금저축계좌 - 나: 매월 115만 → 3년뒤 1711.2만원 (1년)*3년= 5133.6만원

                      - 와이프: 매월115만 → 3년뒤 1711.2만원 (1년)*3년= 5133.6만원  

  => 3년 후 자산: 13,392만원

    적금, 예금으로 3년 모을 시: 이자포함 약 11000만원 

   

  13392만원 - 11000만원= 약 2300만원 차이