안녕하세요 :)
함께할때 더 빛나는 함께하는가치입니다.
오늘 아침에 주택담보대출 금리가 6%까지 상승한다는 기사를 보았습니다.
연말만 되면 이와같이 주택담보대출이 갑자기 진행이 안되거나
금리가 너무 오른다거나 하는 뉴스를 종종 접하게 되는데요.
은행과 보험사는 금융당국의 가이드라인에 따라 연간 대출 총량을 정하게 되는데
더군다나 주택담보대출은 정부의 대출총량정책에 큰 영향을 받기 때문에
은행이나 보험사들은 각자 정해진 연간 대출한도에 거의 도달하게 되고,
추가 대출 실행을 제한하는 경우가 많아집니다.
그래서 늘 연말에는 대출실행이 제한되었다가 연초가 되면 한도가 리셋되기 때문에
은행은 슬금슬금 눈치를 보면서 대출을 완화하게 되는 현상이 반복되게 되는것이죠.
그래서 최근에는 서울, 수도권 뿐만 아니라 은행에 따라서
지방에서도 소유권이전 조건부 전세대출, 근저당 말소 조건부 전세대출 등
일부 규제조건이 걸린 전세대출이나, 주담대를 제한하는 경우도 생기고 있습니다.
지방에서는 규제를 하겠다는 공식적인 발표는 없었는데도 말이죠.
은행의 대출총량규제로 대출을 제한하기 위한 방침인 것 같습니다.
🚨그럼 우리의 대응방안은 무엇일까요?
💡은행별로 대출 상황 차이가 있다.
“같은 상황이라도 은행별, 지점별로 대출 가능 여부가 다릅니다”
은행마다, 지점마다 대출을 운용하는 현황은 차이가 있는데요.
전체적인 내용을 기사로 접할때는 집 못사는거 아니야?
지방도 전세대출 안나와서 투자 못하는거 아니야? 싶으실 수 있지만
실제로는 각 영업점마다 가지고 있는 세부 재량이 있어 미세한 차이가 있습니다.
예를들어 같은 신한은행이라고 할지라도 어떤 지점은 아직 대출 예산이 남아있어서
대출이 가능하기도 하고, 어떤 지점은 예산을 이미 소진해서 일찍 마감을 하기도 합니다.
그렇기때문에 대출은 발품을 많이 팔수록, 여러지점 창구에 방문해서 알아볼수록
나에게 유리한 방향의 대출을 찾아볼 수 있게 됩니다.
마치 우리가 투자물건을 찾을때처럼요 :)
💡국민, 신한, 우리, 농협 등 주요 5대은행 외에
저축은행/지방은행까지 놓치지 말고 알아봐야 한다.
부산은행, 전북은행, 대구은행 등 지방에 거점을 두고 있는
지방은행들에서도 서울, 수도권 집을 살때 주담대를 받을 수 있는데요.
지방은행은 보통 시중은행들의 주택담보대출 금리보다
평균적으로 낮은 금리를 유지하고 있습니다.
그렇기 때문에 서울/수도권이라고 하더라도 지방은행까지
꼼꼼하게 대출조건과 금리, 한도를 비교평가 해보시면 좋을 것 같습니다.
💡연말에 대출이 어렵다면, 잔금일을 1월 이후로
연말과 연초의 대출 상황은 달라질 수 밖에 없습니다.
(은행도 수수료, 이자등으로 먹고사는 엄연히 장사를 하는 영리집단입니다)
각 금융사는 1월이 되면 새해 예산을 새로 할당받기 때문에
다시 대출한도가 정상화 되는 경우가 대부분이므로,
가능하면 계약과 대출 실행을 연초로 미루는것도 방법이 됩니다.
1월초부터 은행에서 관련 공문이 나오기 시작하면
실질적으로 대출한도나 이율에 대한 적용은 1월 중순부터 적용이 되는 경우가 많습니다.
🚨 계약전 반드시 체크해야 할 주의사항은요?
💡대출승인여부가 불확실하다면 계약서 작성 전에
반드시 대출 가능 여부를 확인하셔야 합니다.
만약 대출실행여부가 불확실한 상태에서 집계약을 진행할 경우,
최악의 상황에는 계약금 반환 불가에 따른 손해를 볼수도 있기 때문에
집을 알아본 뒤에 덜컥 가계약금부터 넣지마시고 대출가능여부를 확인하셔야합니다.
대출가능여부를 알아보는 방법에는 3가지가 있는데요.
1.대출상담사
2.은행 대출 담당자와 통화
3.은행 방문 상담
대출상담사의 경우 여러은행과 금융사를 한번에 비교할 수 있어 용이합니다.
보통은 부동산 사장님을 통해 소개받아서 전화하시면 빠른 답변을 받으실 수 있구요.
이때 물건지주소/연소득/대출현황/주택수/KB시세 등을 알고 계시면
좀 더 빠르게 소통하실 수 있으니 참고해주세요😊
은행의 대출담당자와 통화를 직접 해보시기 위해서는
OO은행 OO지점이라고 지역에 있는 은행을 검색하시면
각 은행지점의 전화번호를 볼 수 있는데, 간혹 일부은행들은 지점이 아닌
대표번호로만 통화가 가능한 경우도 있습니다.
이 경우 상세한 답변을 듣기는 어려울 수 있어서,
지점의 대출담당자와 통화하고 싶다고 연결해달라고 하거나
혹은 전화번호를 남기시면 연결이 가능하기도 하니 참고해주세요!
가장 정확한것은 은행에 직접 방문해서 상담을 받는것인데요 :)
대출 담당자와 전화로 소통할때 대출 상담을 받기 위해 필요한 서류를
미리 꼼꼼하게 체크하시고 지참하신 뒤 방문하셔야 헛걸음하지 않고
한번에 대출 가능여부를 체크하실 수 있을거예요.
💡무엇보다 중요한건 무리한 대출계획을 세우지 않는 것!
특히나 이렇게 불안정한 시기일수록
무리한 자금계획을 세우지 않는것이 무엇보다 중요한데요.
특히나 고정금리가 아닌 변동금리를 선택하게 된다면
내가 감당가능한 원리금을 보수적으로 계산해보고
금리가 더 오를때 우리집의 생활에 어려움이 생길 것 같은 수준으로
대출을 받는것은 위험한 선택일 수 있습니다.
조금 더 좋은 선택을 하는것보다, 망하지 않는것이 훨씬 더 중요한것임을 잊지마세요!
여러모로 정부의 규제, 대출 규제 등 다양한 어려운 상황이 있어
불안하고 어려운 마음이 있을 수 있지만 영원한 규제는 없으니
여러가지 가능성을 열어두고 내가 할 수 있는 최선의 선택을 해나가는것이 중요합니다.
오늘도 긴글 읽어주셔서 감사합니다 🥰❤️
