다주택자 잔금대출이 나오나요? 공실 발생하면 어떡하죠? 대출 모든 것 [월천1]

안녕하세요. 월천1입니다.

오늘은 N호기 투자를 위해

다주택자에게도 잔금대출이 가능한지?

가능하다면 얼마나 나오는지?

만약 공실이 발생한다면

전액으로 전세반환대출을 할 수 있는지?

알아보도록 하겠습니다.



01. 다주택자에게도 주담대가 나오나요?

다주택자의 규제지역 내

주택구입목적 주택담보대출 취급 허용

LTV 60%, DSR 40%

(규제지역 : 강남구, 서초구, 송파구, 용산구)

LTV가 완화되도 DSR이 따라주지

않으면 대출이 어렵기에 DSR 토대로

가능한 대출을 알아보도록 하겠습니다.

LTV는 아파트 매매가 비율에

맞춰 대출 가능액이 산정됩니다.

LTV가 60%라면?

매매가 3억짜리에 LTV 60%를

입힌다면 18,000만원 대출이

나오게 됩니다.

DSR는 연소득에

주담대 원리금 상환액 뿐만 아니라

신용대출, 중도금대출 상환액

모두 포함됩니다.

DSR이 40%라면?

연소득 5,000만원인 사람이

DSR 40%라면 주담대를 포함한

모든 대출 원리금 상환액이

2,000만원 이하이어야 대출이 가능합니다.



분양권이나 재건축, 재개발

중도금 대출과 전세자금 대출은

DSR 산정할 때 제외됩니다.

기존에 갖고 있던 대출을

정확히 알고 있지 않으면

계획대로 대출이 실행되지 않을 수 있습니다.

DSR 계산할 때 제외되는 대출을

꼭 체크합니다.

부동산 사장님께 소개를 받거나

대출 기관에 직접 연락해서

상담을 받습니다.

이 때 필요한 건 매수하려는 아파트,

동호수, 매매 가격입니다.

무엇보다 중요한 건 내 연봉...★

연소득에 따라 대출 금액이

달라지기 때문입니다.

만약 세전 연소득 5,000만원,

이미 N주택자, 매매가격 28,000만원

잔금대출을 받고 싶다면?

잔금 대출은 보통 보험사 대출이

더 유리합니다.

금리는 큰 차이가 없으나

DSR이 일반 은행에 비해 +10%

더해져 DSR 50%로 산정되어

좀 더 대출을 받을 수 있는 점에서

좋습니다.



DSR 50% 적용했을 때

17,200만원까지 가능한 것을

알 수 있습니다.



남은 차액 10,800만원은

갖고 있는 종잣돈이나

마이너스통장, 신용대출로

매꿔 잔금을 준비합니다.

주담대와 종잣돈을

합쳤을 때 감당가능하다면

잔금이 가능합니다.

만약 세전 연소득 5,000만원

무주택자이고 매매가격 28,000만원 라면?



특례보금자리론을 이용합니다.

생애최초 LTV 80%로 받는다면

최대 23,000만원까지

가능한 것을 알 수 있습니다.

대출금액 조회는 뱅크샐러드

이용했습니다. (광고아님주의)

02. 공실이 발생했을 때

대출이 가능한가요?



역전세로 인해 기존 세입자의

전세금 반환에 어려움을 겪는

집주인들을 위해

2023년 7월부터 1년간

규제가 완화됩니다.



DSR 40%에서 DTI 60%로

완화됩니다.

연봉 5,000만원에 DTI 60%라면

52,500만원까지 대출액이 늘어나게 됩니다.

DSR 40% 일 때보다

17,500만원 증가한 금액입니다.

case1) 세입자가 구해진 경우



역전세 1억이 발생했다면

DTI 60% 이내로 대출 지원이 가능합니다.

case2) 세입자가 안구해진 경우

전세금 30,000만원 중

DTI 60% 이내로 가능한 만큼

반환자금을 지원합니다.

대신, 1년 이내에 세입자를 구해

전세금으로 대출 금액을 상환할 예정입니다.

하지만 가장 중요한 점은

반환대출 이용기간 동안

신규주택 구입은 어렵습니다.



당연하게 다주택자에겐

대출이 안될 거라 생각했는데

주택담보대출 뿐만 아니라

최근에 역전세 반환대출까지

완화되었습니다.

조심할 점은 역전세 반환대출을

받게 되면 추가 주택 매입이 어려우니

주택 매수보단 역전세 대응에

좀 더 무게를 두는 사람들에게

도움이 되는 정책이라 생각이 듭니다.