26년 6억 대출, 이자가 반값이 됩니다. [지니플래닛]

안녕하세요. 

지니플래닛입니다. 

설연휴 마무리 잘 하고 계신가요? 

벌써 내일 생각하면 머리가 아파오기도 하지만

가족들과 행복했던 시간을 떠올리면서

또 다음 연휴를 기다릴 힘이 나기도 합니다. 

오늘은 최근 고정금리 대출 상품이 출시된다는 기사를 통해

 ‘돈의 가치 변화’에 대해서 생각해보려고 해요. 

이번 돈독모 책인

‘돈의 대폭발’을 통해, 또 월부TV컨텐츠를 통해 

화폐가치가 낮아지고 있다는 것은 대부분 아실 것 같은데요. 

그럼 과거 말고, 

우리 지금, 현재에서 이 개념을 어떻게 실제에 적용해볼 수 있는지

나눠보려고 합니다. 

| “이자만 4억인데 괜찮을까요?”

최근 금융권에서
30년 전체 고정금리 주택담보대출 도입 논의가 나오고 있습니다.

이미 한국주택금융공사의 보금자리론은
30년 이상 고정금리가 가능했지만 정책대출이라 제약이 많았어요.

이번 논의는 민간은행권까지 확대시행되면서 대출 한도가 증가하는 효과를 가져올 수 있습니다. 

하지만,

“6억 대출이면 30년 동안 이자 4억을 내는데 그게 맞나요?”

이런 우려는 당연히 있을 수 있죠!

6억 대출, 금리 4%, 30년 원리금균등상환.

• 월 상환액 약 286만 원
• 총 이자 약 4.3억 원

숫자만 보면 거의 원금의 70%를 이자로 내는 상황이라 헉소리가 납니다. 

그런데 이 질문 하나를 던져보겠습니다.

30년 동안 돈의 가치는 그대로일까요?

| 직장인 A씨의 계산

30대 직장인 나부자씨는
수도권 아파트를 매수하면서 6억 원을 대출받았습니다.

최근 출시된 30년 고정금리 상품으로 

우대금리적용해서 4%, 원리금균등상환을 선택했어요. 

월 상환액 286만 원.

처음 1~2년은 버겁지만, 

나부자씨는 대출 받기 전, 

이 자료를 근거로 이미 꼼꼼히 계산을 해보았어요. 

통계청 소비자물가지수.

1996년 대비 현재 물가는 약 2.2배 상승했습니다.

30년 평균 물가상승률은 약 2.5~3%.

복리로 계산하면, 30년 후 화폐가치는 약 절반 수준이 됩니다.

| 286만 원의 미래 가치는 얼마일까?

복리로 계산하면 30년후 화폐가치는 절반수준!!!

그럼 이자에 대한 실질적 부담은 얼마나 줄어들까요?

막연한 추측말고

정확한 계산을 해보기로 했어요. 

연 2.5% 인플레이션 가정 시

▷ 10년 후

화폐가치 약 22% 하락

→ 286만 원은 현재 가치로 약 220만 원 수준

▷ 20년 후

화폐가치 약 40% 하락
→ 현재 가치로 약 170만 원 수준

▷ 30년 후

화폐가치 약 53% 하락
→ 현재 가치로 약 135만 원 수준

같은 286만 원을 내지만
체감 부담은 시간이 갈수록 줄어듭니다.

| 왜 이런 일이 일어날까?

경기 침체가 오면 정부는 돈을 풉니다.

국가 부채는 늘어나고 통화량은 증가하게 되죠. 

통화량 증가 → 물가 상승 → 화폐가치 하락

이 구조는 지난 30년 동안 반복되어 왔어요. 

그리고 그 사이 서울 아파트 가격은 

선호도가 평균 이하였던 단지도 3배 이상 상승했습니다.

자산은 인플레이션을 흡수할 수 있고, 
그래서 레버리지는
장기적으로 인플레이션에 우호적인 구조가 될 수 밖에 없는거죠.

특히 고정금리라면 그 효과가 더 확실!!!

💥💥💥

| 그렇다면 무조건 대출이 답일까?

아닙니다.

나부자씨가 체크한 것은 물가 상승률만은 아니었어요. 

• 내 소득은 꾸준히 상승 가능한가
• DSR은 여유가 있는가
• 6개월 정도의 비상자금이 확보 가능한가
• 최소 10년 이상 보유 가능한 가치있는 자산인가

이 전제가 갖춰졌을 때

대출은 공포가 아니라 

화폐가치 하락을 역이용한, 시간을 사는 행위가 됩니다.

.

.

.

물가는 오르고
소득은 오르고
자산은 오른다는 전제 아래

고정금리 대출은
시간이 만들어주는 할인 구조가 되는 거죠. 

상환 능력이 없다면
그 할인은 독이 되고, 대출은 너무 큰 리스크로 돌아올 수 있습니다.

하지만, 이 사실을 잊지 않고 

자신의 상황을 정확히 알고 활용한다면

대출은 ‘미래의 더 싼 돈으로 오늘의 자산을 사는 구조’

지금, 

내 집 마련의 좋은 기회가 열렸습니다. 

자산의 상황, 그리고 실질적 대출 가능범위를 꼼꼼하게 체크해서

통화량의 파도를 즐길 수 있는 사람이 되어 보아요!!!

🌊🌊🌊

긴 글 읽어주셔서 감사해요!!

🧡 좋아요와 댓글은 저에게 큰 힘이 됩니당 🧡

[지니플래닛 나눔글]

<10억 달성기>

■ 클릭 한 번이 순자산 10억을 만들었습니다. 어게글

<투자>

■여기, 투자 못 할 것 같은데.. 그래도 봐야하나요? 어게글

■"인증만 하시나요? 3분이면 00이 됩니다.어게글

■"일단 매임은 했는데요.. 그 다음을 모르겠어요." 내 이야기라면 이렇게 하세요(ft.양식공유)어게글

■ 단지분석, 이렇게 하면 결론이 쉬워집니다 #2 (ft.장표공개) 어게글

■ 단지분석, 이렇게 하면 결론이 쉬워집니다.#1 (ft.장표공개) 어게글

■ 앞마당 3개로 투자하는 법 (ft.양식공유) 어게글

■ 지금 서울 시장은? 서울 PIR 자동 환산 파일 & 그래프(25.12) 추천

■ 2년 전, 서울 2급지 구축에 투자했습니다.추천

■매크로, 양식 없이 10분만에 시세그룹핑 완성하는 법 어게글

■40평대 가격이 30평대와 같아요, 투자해도 되나요? (ft.자향멘토님) 추천

■전화임장에 디테일을 더하는 법 (ft.양식공유) 어게글

■앞마당 관리, 00하지 않으면 함정에 빠집니다. (ft.전세 없는 지역)) 추천

■단지 100개, 모두 분석 못 하겠다면 '이것'만은 꼭 남기세요!! (ft.양식제공) 추천

■Onepage 입지지도! 더 선명한 앞마당을 만들고 싶다면 '이것' 바꾸셔야 합니다. (ft.양식제공) 어게글

■매도와 매수를 동시에 진행하는 5단계 (ft.갈아타기) 어게글

■저평가가 바로 보이는 전수조사 그룹핑(ft.양식제공)추천

■이 단지 투자해도 될까? 확신을 주는 팩트체크 방법

■매임과 연결하는 단지분석 추천

■가등기 하면 된다구요?

■내가 찍은 그 좌표, 확신이 있으신가요? (ft. 녹이캐에게 배운 것) 어게글

■한번 더 생각하는 onepage의 힘 (ft.서울입지자료제공) 어게글

■2시간 투자로 N천만원 아꼈습니다.(ft.양도세 소명) 어게글

■디테일로 성장하는 단지임장법 (FT.양식제공) 어게글

■놓치는 단지 없이 시세스캐닝으로 앞마당 1등 뽑는 법

■초등학교 고학년 vs 저학년 학생수, 단순하게 비교하면 안되는 이유 어게글

■수도권? 지방? 💥 한 채? 두 채? 팩트체크로 결정하는 방법 (ft.양식공유) 어게글

■하고는 싶은데 할 수가 없네??😭 가설-검증 임보!! 이렇게 해보세요. 

■생활권별 간단 라벨링으로 단지 망각곡선 잡는 법 (ft.양식공유)어게글

■생활권 정리, 투자와 연결되시나요? (ft.생활권 정리 양식 공유) 어게글

■매물임장과 1등뽑기를 연결하는 방법 (feat. 단지정리 양식 공유) 어게글

■절대적 저평가 판단 기준_지방광역시 시세비교 (ft. 너나위님)

■이거 한장이면 학군, 환경, 시세 끝!!!! 지역을 한눈에 All-in-one Map (ft.싸비님)어게글

■절대적 저평가 판단기준_서울PIR 자동환산파일 공유(ft.너나위님) 어게글

■ 단지 가격이 이해되지 않을 때, 이 것 먼저보세요 (ft.손품발품 콜라보)

■ 3억은 되고 3.1억은 안되요? (feat. 전세가 설정) 어게글

■ 이게 된다고? 서울 2군에 1호기를 했습니다. #2 어게글

■ 이게 된다고? 서울 2군에 1호기를 했습니다. (ft. 신의 한 수 3콤보) #1

■ 단지선호도로 연결시키는 학군플러스 (fea.주우이님) 어게글

■ 저층매물! 그냥 지나치면 2천만원 손해봅니다.닷컴 인기글

■ 우리집 팔 때 절대 하면 안되는 3가지! 닷컴 인기글

<마인드>

■월부 4년차가 기초반에서도 성장하는 법 어게글

■ 칼럼요약 500회, 꾸준함으로 얻은 3가지어게글

■ 1년 7개월, 365개의 칼럼을 요약했습니다.(tft.루틴만드는법)어게글

■ 저는 힘들 때 아이의 수행평가를 읽습니다. 추천

■지금, 5분 안에 울 수 있습니다. 추천

■칼럼 요약 200일! 언어를 배우다 💥 (ft. 요약 파일 공유 및 분류 )추천

■ 열심히 가 막막하다면 (ft.30명과 함께 하며 배운 것) 추천

<과제작성팁>

■ 칼럼 요약 100일 달성~ (ft.100개 요약본 파일 공유 및 분류)) 추천

[https://weolbu.com/community/717940]

■ 분위기 임장 가시나요? 체크리스트 챙기셔야죠 (ft. 자모님) 추천

[https://cafe.naver.com/wecando7/10029983]

■ 추세선 기준 적정전세가 계산 양식(feat.주우이님) 추천

[https://cafe.naver.com/wecando7/8924040]

■ 단지선호도 블럭& 꼬챙이 비교평가 양식(feat. 새벽보기님) 추천

[https://cafe.naver.com/wecando7/8864021]

■ 주우이님의 5순위 시세표 양식 추천

[https://cafe.naver.com/wecando7/8364856]