[돈독모] 부의 사다리에 올라타라 독서후기[미니드리밍]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

책 제목(책 제목 + 저자) : 부의 사다리에 올라타라

저자 및 출판사 : 닉 매기울리

읽은 날짜 : 5.27-5.30

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #부의단계 #행복 #4가지부

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9점

1. 저자 및 도서 소개

: 닉 매기울리는 데이터 과학자이자 자산관리 전문가이다. 

그는 스탠퍼드대에 경제학 학위를 받았는데,  대학 입학 전까지만 해도 주식이 뭔지 잘 몰랐으며, 금융과 투자에 대해서도 제대로 아는 것이 없었다. 학부시절 금융경제학 수업을 들으며 자신과는 다른 배경을 가진 친구들을 접하면서, 투자와 부를 쌓는 방법을 배우는 데 관심을 갖게 되었다. 

이 책은 돈에 관한 전략서이다. 철저하게 데이터와 자료에 기반해 집필했는데, 자산 형성의 전체를 조망하며 단계별로 부의 여정을 이뤄나갈 수 있도록 안내한다. 40여 년간 미국 수만 가구의 금융 정보를 밀도있게 분석해 만든, ‘돈에 대한 사고방식’을 바꾸는 혁신적인 프레임워크를 이 책에서 최초로 공개한다. 연령별, 자산별로 존재하는 다양한 부의 구축 전략을 통합할 수 있는 최적의 해답이 담겨있다.

2. 내용 및 줄거리

:

PART1. 부의 사다리란 무엇인가

01. 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출

-p33. 이 숫자가 다소 뜬금없이 보일지도 모르지만 순자산의 0.01%는 실제로 그게 얼마나 사소한 금액인지 알려줄 수 있는 훌륭한 지표다.  예를 들어 1만 달러의 순자산을 갖고 있다면 1달러(0.01%)를 더 소비한다고 해도 재정 상태에는 장기적으로 아무 영향도 가지 않는다. 마찬가지로 순자산이 10만 달러라면 누 하나 깜짝하지 않고 10달러짜리 물건을 구매할 수 있을 것이다. 나는 이것을 ‘0.01%의 법칙’ 이라고 부른다.

0.01%의 법칙을 활용하면, 부의 사다리와 지출의 관계를 설명할 수 있다…

-1단계 하루 벌어 하루 살기(1만 달러 이하) : 돈을 쓸 때마다 아주 적은 액수에도 예민하게 반응한다. 감당하기 힘든 수준의 극심한 부채를 가진 이들도 여기에 해당한다.

-2단계 식료품 구매의 자유(1만~10만 달러) : 재정 상황에 대한 걱정없이 원하는 식료품을 살 수 있다.

-3단계 외식의 자유(10만~100만 달러) : 원하는 만큼 외식을 자유롭게 즐길 수 있다.

-4단계 여행의 자유(100만~1000만 달러) : 원하기만 하면 언제 어디로든 여행을 떠날 수 있다.

-5단계 주거의 자유(1000만~1억 달러) : 꿈에 그리는 이상적인 집을 구입해도 전체적인 재정 상황에는 영향이 거의 없다.

-6단계 영향력의 자유(1억 달러 이상) : 돈을 활용해 다른 사람의 삶에 지대한 영향을 끼칠 수 있다. 예컨대 사업체 매수, 대규모 자선활동 등이 해당된다.

--나의 현재 단계는 3단계이다. 원하는 만큼 외식을 자유롭게 즐길 수 있는 단계.. 소득이 아닌 자산이 얼마인지에 따라 소비의 수준이 결정된다는 게 조금 획기적이긴 했다. 소득에 기반한 지출은 돈이 많이 들어오면 많이 나가게 되어있기 때문에 부의 사다리를 올라가는 데 아무런 도움이 되지 않는다고 이야기 한다. 자산에 기반한 지출을 하도록 하자.

02. 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙

p52. 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1% 이상 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야 한다. 반면 그렇지 못하다면 ㄱ냥 무시해라.

1%의 법칙

1단계 : 시간제 일자리 10-100달러

2단계 : 고숙련 직업 100-1000달러

3단계 : 경력 계발, 부업, 소액투자 1000-1만달러

4단계 : 경력 전환, 사업시작, 중간 정도의 투자 1만-10만달러

5단계 : 사업 확장, 대규모 투자 10만-100만 달러

6단계 : 대규모 기업체 구축, 영향력 있는 투자 100만 달러 이상

--이 문구를 보고 좀 반성하게 됐다. 남편이 캐시워크나  토스에서 포인트 적립하는 거에  너무 목매지 말라고, 그런거 열심히해서 부자된 사람 못봤다고 이야기 했었는데.. 그럼에도 나는 열심히 포인트 적립에 열을 올렸던 것 같다. 지금 나의 자산은 3단계이기 때문에 이런 사소한 것에 목숨걸지 말고, 부업, 경력계발, 소액투자에 더 힘써야 하는 상황인 것 같다. 내가 내리는 모든 결정이 결과적으로 1000-1만 달러(150만원-1500만원)의 부를 더 벌어들일 수 있는 것이어야 한다고 했다. 시간은 돈이다!! 명심하자.

03. 부의 사다리를 오르는 투자 방식

p90. 투자의 방식과 부의 단계는 꽤 밀접한 상관관계를 지닌다. 부의 사다리를 올라갈수록 그들의 자산은 돈이 ‘소모되는 것’에서 돈을 ‘창출하는’ 것으로 변하는 경향이 있다. 즉 수익을 창출하지 않는 자산에서 수익을 창출하는 자산으로 옮겨가는 것이다.

PART2. 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

04. 부의 사다리 1단계 1만달러 이하 [생존전략]

p106. 1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 1단계에서 벗어나고 싶다면, 소득을 늘려 돈을 저축해야 한다. 물론, 쉽지 않은 일이지만 1단계에서 벗어나 부의 사다리를 오를 수 있는 지속가능한 방법은 이것 뿐이다. 소득을 증대시킬 방법에는 여러 가지가 있지만 1단계에서는 시장성 있는 기술을 쌓는 데 집중해야 한다. 즉 사람들이 당신에게 돈을 지불할 만한 일을 익히고 숙련도를 높이는 것이다. 하지 만 그러면서도 돈을  많이 ‘쓰지는 않아야’ 한다.

05. 부의 사다리 2단계 -1만-10만 달러 -교육 & 스킬 전략

06. 부의 사다리 3단계 -10만-100만 달러 - 투자 전략

07. 부의 사다리 4단계 - 100만-1000만달러 - 창업 전략

p138.투자하라. 계속 그냥 사라. 무엇을 살 것인가? 주식/지분, 채권/고정수익 증권, 부동산/임대 자산, 농장, 소규모 사업, 로열티, 본인 소유 사업/제품, 투자를 하는 것이 부의 사다리의 4단계에 도달하는 유일한 방법은 아니다. 성공적인 부을 시작하는 것도 한 가지 방법이다. 여기서 부업이란, 본업 외에 ‘추가로’ 돈을 벌기 위한 일을 말한다

p146. [필요행동] 자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악한다. 소득을 늘릴 수 있는 부업을 찾는다.

[활용기회] 수익 창출 자산에 투자하고 더 많은 소득원을 개발한다.

[위험요소] 고가의 품목에 과잉 지출 하는 것

[기본자세] 그냥 계속 사라.

--나의 추가 소득원은 ETF, 주식에 계속 투자하는 것 + 부업을 찾는 것! 

08. 부의 사다리 5단계 - 1000만~1억 달러 - 사업 확장 전략

p.157. 5단계에 잘 도달하려면 노동, 자본, 콘텐츠, 그리고 코드 이러한 4가지 레버리지를 잘 조합하고 활용해야 한다…직접 일하지 않으면서 할 수 있는 일의 가짓수를 늘리는 것, 당신의 시간과 창출하는 가치를 분리하는 것이다.

p187. 부의 사다리를 오르는 것은 종종 당신과 사랑하는 이들의 희생을 필요로 한다. 힘들고 바쁜 직업을 갖고 있다면 오랜 시간 일에 매달리다 보면 가족과 보내는 시간이 부족해질 수 있다. 사업을 시작하기로 결심하면 재정적으로 더 큰 위험을 감수해야 할 것이고, 당신의 배우자는 집안일을 더 많이 해야 할 것이다. 부의 사다리를 어떤 방식으로 오르든 더 크고 많은 것을 추구하다 보면 그에 따른 대가가 수반되기 마련이다. 그러므로 어떠한 대가를 치르게 될지 가족들과 논의해 적절한 기대치를 설정해두라. 그렇지 않으면 가족과의 관계가 악화되어 그들을 잃을 수도 있다. 더 나은 미래를 위해 희생하는 것과 현재의 삶 사이에 올바른 균형을 차는 것을 목표로 삼아야 한다. 

이런 상황을 해결할 수 있는 완벽한 방안은 없지만 가장 해결책에 가까운 것은 효과적인 의사소통이다. 당신의 가치관과 가족의 부를 쌓기 위한 장기적인 계획에 대해 일찍부터 자주 소통한다면 사랑하는 이들과 올바른 기대치를 설정하는 데 도움이 된다. 가장 이상적인 것은 가족 모두 지금의 상황을 이해하고 충격을 받거나 원망의 감정을 품지 않는 것이다. 당연하지만 효과적인 의사소통이란 쌍방향이어야 한다. 가족 모두의 의견에 귀를 기울여라. 의견 차이가 생기면 솔직한 대화를 나눠라. 당신은 왜 다르게 생각하는지, 어떻게 그런 결론에 이르게 되었는지 설명해라. 그런 다음 상대방의 의견을 들어라. 그들의 말에 동의하지 않을지라도 기꺼이 귀를 기울이고, 가능한 것은 타협할 수 있어야 한다…당신의 부를 어떻게 관리하든 그건 당신의 몫이다. 그러나 오래도록 지키고 싶다면, 사랑하는 이들이 적절한 기대치를 설정하게 하고 그들의 지지와 협조를 얻어야 한다.

--아이들의 부동산 투자에 대한 불만은 거주지를 다운그레이드 한 점, 생활비 아껴써야 하는 점 등이 불만요소이다. 남편도 언제까지 이렇게 조이며 살아야 하는지에 대해서 자꾸 하소연한다. 그래서 남편은 다독였었다. 1,2호기 전세금 상승분 5% 받게되면, 그 때부터는 조금 숨통이 트인다고.. 그리고 그때는 정말 전세 상승분의 5%는 가족을 위해 쓸거라고 이야기 해주었다. 그리고 아이들에게는 엄마가 열심히 공부하고 투자해서 전세 상승분 받은거라고 아이들한테 이야기해주고, 지금의 고생이 헛되지 않다는 것도 알려주고 싶다. 빨리 그날이 오길! 그리고 다음 이사는 지금보다 더 좋은 환경으로 갈 거라고, 아이들에게 이야기 해주었다. 2년만 참자고… 제발 그럴 수 있기를 기도한다!

09. 부의 사라디 6단계 - 1억 달러 이상 - 자산 방어 전략

p202. 부는 흥미로운 방식으로 우리의 인식을 왜곡하고 동기를 변화시킨다. 심지어 누가 봐도 객관적으로 성공한 이들조차 자신이 성공했다 느끼지 못하게 한다. 이러한 부의 악영향에 대항하고 싶다면 자신이 누구이고, 무엇을 중요하게 여기는지를 늘 기억해야 한다. 자신과 돈을 동일시하는 것이 아니라 가진 돈을 즐길 수 있는 방법을 찾는 것이 궁극적인 목표가 되어야 한다. 그것이 바로 자기 자신으로부터 부를 지키는 길이다.

-- 많은 부를 얻게 되었을 때, 정말 내가 중요시하는 가치가 무엇인지 아는 게 중요한 것 같다. 욕심에는 한도 끝도 없고, 나중에 부를 많이 축적했을 때, 나 자신을 돈의 양과 동일시 해버린다면, 만족할 줄 모르고 끊임없이 돈만 추구할 수도 있겠구나! 라는 생각이 들었다. 지금이라도 내가 돈이 많이 생긴다면, 부를 많이 축적한다면, 무얼할까? 이런 것들을 생각해보는 것도 참좋겠다. 나는 돈이 많이 생긴다면, 가족들과 여행을 자주 갈 것이다. 공원과 호수가 보이는 멋진 신축 아파트에 거주할 것이고, 남편과 함께 타고 다닐 멋진 세단도 마련할 것이다. 가족들 행사에서 식사를 한다면, 당연히 내가 그 돈을 낼 것이고, 양가 부모님께 매달 용돈도 드릴 것이다. 돈을 즐길 수 있는 방법! 열심히 상상하고, 이뤄나갈 것이다.

10. 부의 사다리를 오르는 데 얼마나 걸릴까?

p223. 고연령 가구는 저축과 투자를 할 시간이 더 많기 때문에 연령대가 낮은 가구보다 더 부유한 경향이 있다.

-백만장자는 보통 30-40대가 아니라 60대이다. 4단계(100만-1000만 달러)에 속하는 이들이 중위 연령은 62세이다.

-부의 상향 이동성은 10년보다 20년 기간에서 더 높게 나타난다. 이는 부의 축적에 있어 시간이 얼마나 중요한지를 재차 확인해준다. 

--부의 축적이 시간이 많이 걸림을 의미한다. 그런데 우리는 빨리 자산을 증식 시키려 안깐힘을 쓴다. 현재 주식 시장은 변동성이 너무 심하다. 이는 한탕 벌어보겠다는 젊은이들의 욕망이 담겨있기 때문이라는 생각이 든다. 나도 한때는 이런 투기를 한 때가 있었던 것 같다. 짧은 시간에 쌓은 부는 그것을 담을 그릇이 안되기 때문에 쉽게 빠져 나간다. 하지만 긴 시간에 걸쳐 쌓은 부는 오랜 기간에 걸쳐 부의 그릇을 넓혀온만큼 쌓였기 때문에 그 부가 쉬이 사라지지 않는다. 또한 망한다 해도 다시 그 부를 축적할 능력과 힘이 있다. 이 부분은 강의에서 너나위님께서 지속적으로 우리 수강생들에게 하시는 말씀이다. 부" 라는 건 오래 걸린다는 걸 알기에 너무 조급해하지 않는 게 중요한 것 같다. 내가 원칙을 가지고, 자산을 보유했다면, 그것이 제 가치를 찾아갈 때까지 기다리는 것.. 이렇게 자산은 쌓아나가는 것이라는 것을 다시금 깨닫게 된다.

PART3. 부자가 되는 나만의 목표 찾기

11. 돈으로 행복을 살 수 있을까?

p231. 소득이 증가하면 자신의 삶에 대한 평가가 향상되지만 일정수준을 넘어서면 정서적 행복에는 유의미한 영향을 끼치지 않는다. 다시 말해, 사람들은 돈을 많이 벌수록 자신의 삶에 전반적으로 만족하나 일단 연 소득이 7만5000달러를 초과하고 나면 일상적인 행복감은 더 이상 증가하지 않았다…돈으로 행복을 살 수는 있지만, 결국에는 효과가 사라진다. 

--그래서 나에게 행복을 가져다 줄 무언가를 스스로 찾아야만 한다. 자산 얼마를 목표로 향해 나아갈 때, 너나위님이나 다른 튜터님, 멘토님들이 느꼈던 허타감을 조금을 알 수 있을 것 같다. 이제 목표를 달성했고, 목표를 잃고 방황하는 어린양 같은 느낌? 1호기를 향해 열심히 달렸고, 그것을 이루고 났을 때, 종잣돈이 떨어져 투자하지 못하는 상황에서 느껴지는 그런 허탈감일까? 종류는 다를 수 있지만 스스로를 행복하게 해주는 것들을 많이 발견해 두어야 겠다.

1. 남편과 주말에 산책하기
2. 가족들과 여행가기
3. 남편과 카페에 가서 커피와 조각케익 먹으며 이야기 나누기
4. 아이들과 야식으로 치킨 먹으러가기

5. 아무도 없는 오전 시간, 나혼자 책읽기.

   생각나는 나를 행복하게 하는 것들이 5가지 이지만 더 많이 생각해두어야 겠다.

    

12. 인생을 바꾸는 4가지 부

1)사회적 부 : 사회적 부는 당신이 맺고 있는 인간관계의 질에 달려있다. 파트너와 가족, 친구, 직장동료, 당신이 속한 공동체 등 주변 사람들과의 관계가 깊고 돈독할수록 당신은 사회적 부를 더 많이 갖고 있다고 할 수 있다.

더욱 중요한 것은 사회적 부가 삶에 존재하는 다른 종류의 부까지도 높여준다는 점이다. 예를 들어, 주변 사람들과 밀접한 관계를 유지하는 이들은 더 행복하고 신체적으로도 더 건강하다.

--이 문구를 보니 시부모님과 친정엄마가 생각난다. 노후준비를 마치신 시부모님은 일은 심심하지 않을 정도로만 하시고, 주변 친구분들과 맛있는 것 드시고, 놀러다니시고, 평화롭고 즐거운 일상을 보내신다. 반면, 친정엄마는 노후준비가 안되었기때문에 아직도 일을 하고 계신다. 그래서 인지 친정엄마를 뵙고 있으면, 힘든 모습과 그늘진 얼굴이 보여 너무나 안타깝고 속상하다…친구 만나고, 여행다니고, 맛있는 거 드시러 다니실 연세이신데.. 일하시느라 친구분들 만날 시간이 안나시는 것 같다. 주말은 평일에 일하기 때문에 쉬셔야 하고.. 그래서 연휴가 긴 날이면 많이 적적해 하시는 것 같다. 자식들이 안오면 서운해 하시고.. 그 자리를 친구분들이 메운다면 친정엄마도 즐겁고, 행복하실텐데…

노후가 되어서도 그렇지만 현재에도 친구의 중요성은 큰 것 같다. 나와 맘이 맞는 친구.. 그 동안 그렇게 깊은 관계를 가족들 말고는 잘 갖지를 못해서 살짝 후회가 되긴하다. 앞으로 나와 맘이 맞는 친구가 생긴다면, 그 관계를 잘 유지하기 위한 노력이 필요하겠다는 생각이 든다.

2)정신적 부 : 심리적 정서적 역량.

3)신체적 부 : 수면, 영양, 근력, 심폐기능

-"돈을 얼마나 많이 가지고 있는지(절대적 자산/소득)보다 다른 사람들과 비교했을 때 어느 정도 위치에 있는지(상대적 순위)가 건강에 더 영향을 주는 것으로 나타났다.  

4)시간적 부 : 시간적 부는 진정한 기준은 얼마나 많은 자유 시간을 갖고 있느냐가 아니라 당신이 중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있느냐에 달려있다. 그 시간을 친구나 가족과 보낼 수도 있고, 정신건강이나 신체적 건강, 또는 경력 개발하는 데 사용할 수도 있다. 어떤 결정을 하든 시간을 의도적으로 사용하라. 왜냐하면 시간은 뭘 어떻게 해도 정해진 이상으로는 얻을 수 없는 유일한 부이기 때문이다.

p264. 결론적으로 금전적 부는 당신이 가진 다른 형태의 부를 증폭시켜주는 역할을 한다. 그러므로 다른 형태의 부가 없다면 아무리 돈이 많아도 차이를 만들어내지 못할 것이다 0을 아무리 많이 곱하더라도 결과는 여전히 0일 테니까. 그러니 늘 다른 종류의 부를 중요하게 여기며 세상을 살아가기 바란다. 그래야 부의 사다리를 오르는 여정이 가치를 발휘하게 될 것이다.

13. 나는 어떻게 부의 사다리를 올랐는가?

3. 나에게 어떤 점이 유용한가?

: 자산의 단계마다 한단계 더 올라가기 위해 집중해야 하는 행동들이 어떤 것들인지 알려주는 부분이 유용했다.

현재 나는 3단계이기 때문에 추가 소득을 더 높일 수 있는 부업, 투자에 집중해야 하고, 추가적으로 나의 투자 수익율을 높일 수 있는 주식,ETF, 부동산 공부를 열심히 해야 함을 배웠다.

4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점

:  궁극에 가서는 돈은 다른 부를 지지하는 역할이고, 다른 4가지 부가 없다면, 돈이 있어도 행복할 수 없겠다는 것을 알게 되었다.

 결국 돈은 정말 내가 원하는 삶을 살기 위한 수단이라는 생각이 많이 들었다. 돈은 목적이 될 수 없으며, 돈이 목적이 되었을 때 만족이라는 건 있을 수 없으며, 주변의 가족, 친구, 지인들과의 관계에서 불균형이 오고 결과적으로 그것이 본인의 행복을 앗아 갈 수도 있겠구나! 를 깨닫게 되었다.

주변을 돌보며, 나의 목표를 향해 나아가야 하고, 내가 목표로 하는 것이 자산 50억.. 이런 식으로 자산의 액수가 되어서는 안되겠다는 것도 중요한 포인트였다. 50억 순자산을 달성해 나가면서 4가지의 부를 함께 챙기는 것이 중요하겠다. 

마지막으로 투자생활을 지속함에 있어 내가 쏟아야 하는 노력과 시간들이 가족과 함께 하지 못하는 시간이 될 것이기에 가족들에게 엄마의 최종 목표는 무엇이고, 우리는 현재 어느 단계에 와있고, 최종 목표를 달성하기 위해서 엄마는 어떤 노력을 기울이고 있는지에 대한 부분을 설명해 주어야 겠다. 가족들에게 나의 비전을 공유했을 때, 가족들의 협조와 응원을 받으며 투자생황을 오래 유지할 수 있을 거란 생각이 든다.

✅ 나에게 적용할 점