[아잘리아] 독서후기ㅣ돈의 심리학

책 제목 : 돈의 심리학 

저자 및 출판사 : 모건하우절 / 인플루엔셜

읽은 날짜 : 26.07

본것 & 깨달은것

어디까지가 행운이고, 어디까지가 실패일까

p65 성공한 사람이 있고, 실패한 사람이 있다.

두 사람의 투자 결과는 달랐고, 사람들은 이렇게 평했다.

멋있게 대답했다. vs. 바보같이 무모했다.

어떤 차이가 있을까? 어디까지가 행운이고, 어디까지가 노력과 재주이며, 어디부터가 리스크일까?

누구도 정확하게 알 수 없다.

다만 확실한 것은 어떤 결과가 100퍼센트 노력이나 의사결정으로 이루어진다고 생각해선 안 된다는 것.

어느 순간 당신 앞에 행운의 지렛대가 움직일지 리스크의 지렛대가 움직일지는 아무도 알 수 없다.

p61~64

• 누구를 칭송하고 누구를 무시할지 신중하게 결정하라.
• 특정 개인이나 사례에 초점을 맞추기 보다는 더 큰 패턴에 주목하라.
• 모든 성공이 노력 덕분도 아니고 모든 빈곤이 게으름 때문도 아니라는 사실을 꼭 알아두어라. 너 자신을 포함해, 누군가를 판단할 때는 이 점을 반드시 기억해라.
• 더 중요한 것은, 성공에서 행운이 차지하는 역할을 인정한다. 면, 리스크의 존재는 우리가 실패를 판단할 때 나 자신을 용서 하고 이해의 여지를 남겨야 한다는 뜻임을 아는 것이다. 겉으 로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 없다.

→ 행운과 실력, 혹은 리스크와 잘못된 의사결정 어느것이 큰지 가늠하기는 정말 어렵다는 것을 생각해보게 되었다. 그러기 때문에 내가 당장 성공했다고 해도 그것을 내 노력으로 일궈낸것이라고 생각하지 않아야 하고, 내가 실패를 겪는다고 해도 나를 온전히 탓하지 않는 마음을 가져야한다는 것을 알려준다. 이런 마음을 가진다면 자칫하면 성공에 자아도취해 섣부른 판단을 할수도, 실패 후 좌절에 아무것도 하지 못할수도 있는 상황을 막고 조금은 더 단단하게 나아갈 수 있지 않을까 하는 생각이 든다. 그리고 다른 사람을 생각할때도 이 점을 꼭 기억해야 겠다.

부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가.

p109 계획에서 가장 중요한 부분은, 계획이 계획대로 풀리지 않을 때를 대비한 계획이다.

p104 모리츠 역시 생존을 언급했다. 성장이나 머리 통찰이 아니다. 전멸하는 일 없이 포기하는 일 없이 오랫동안 살아남는 능력이 가장 큰 차이를 만들어낸다. 투자든, 커리어든, 사업이든 상관없이 생존이 여러분의 전략에서 기본 중의 기본이 되어야 한다. 

p115

누구나 부자가 될 수 있다.  하지만 누구나 부자로 남지는 않는다.

워런 버핏과 찰리 멍거는 부자로 남았다. 하지만 그들의 친구 릭 게린은 사라졌다.

제시 리버모어는 1929년 폭락장에서도 큰 수익을 올렸다. 하지만 4년 후 모든 것을 잃었다.

부자가 되는 것보다 중요한 것은 부자로 남는 것이다. 바로 살아남는 일이다.

→ 부자가 될 수는 있어도 부자로 남는건 다른 문제라는 표현이 와닿았다. 얼마전 카톡방에서 주식 -14억 손실보고 낙담한 사연을 봤는데.. 참 안타깝기도 하고 그렇게 큰 돈을 투자했으면 분명 큰돈을 벌었을 때도 있었을텐데 한치앞을 볼 수가 없고 이럴때일수록 주식이든 부동산이든 정말 장기로보고 투자해야겠다는 생각이 들었다. 투자 대상에 대한 이해와 오랫동안 보유할 수 있는 것. 이 두가지에 초점을 두고 해나가야겠다.

꼬리가 몸통을 흔든다

p134 조지 소로스 George Soros는 언젠가 이런 말을 했다. "맞는가, 틀린가 그것이 중요한 게 아니다. 중요한 것은 옳았을 때 얼마를 벌었고, 틀렸을 때 얼마를 잃었는가 이다."

절반을 틀려도 여전히 큰돈을 벌 수 있다.

페라리가 주는 역설
p157 부를 좇지 말라는 이야기가 아니다. 멋진 차를 사지 말라는 이야기가 아니다. 나 역시 둘 다 좋아한다. 일반적으로 사람들은 존경받고 싶고 칭찬받고 싶어하지만, 돈으로 근사한 무언가를 사는 것은 생각보다 그런 존경이나 칭찬을 많이 가져다주지 않을지도 모른다. 존경과 칭찬이 목표라면 그것을 추구하는 방법에 유의해야 한다. 배기량이 큰 차보다 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다줄 것이다.

적당히 합리적린게 나을까, 철저히 이성적인게 나을까

p197 세상에 100퍼센트 상승곡선을 타는 투자는 거의 없다.

폭락 앞에서 멀쩡한 정신을 유지할 수 있는 투자자도 거의 없다.

이러니 우리는 숫자에 기반한 이성적 전략만으로는 버틸 수 없다.

적당히 합리적이고 적당히 감정적인 전략이 더 우세한 이유가 여기에 있다.
p193 투자 대상을 사랑하라
p194 인내심은 성공 확률을 나에게 유리한 쪽으로 옮겨오기 위한 필수 요소다. 이 점을 생각한다면 모든 금융 전략에서 '좋아하는 투자를 하는 것'이 대단히 중요함을 깨닫게 된다.

보이지 않는 가격표
p255 2018년까지 50년 동안 S&P500 지수는 119배가 올랐다. 당신은 그냥 뒷짐 지고 앉아서 돈이 불어나도록 내버려두기만 하면 그만이었다. 그러나 성공적인 투자 역시 밖에서 볼 때는 쉬워 보이는 법이다. 어디에서나 "주식을 장기 보유하라.”는 말을 한다. 훌륭한 조언이다. 하지만 눈앞에서 주식가격이 붕괴하고 있을 때 장기적인 관점을 유지하고 버티는 것이 얼마나 어려운 일인지 아는가?

다른 모든 것들과 마찬가지로 성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다. 그러나 그 대가는 달러나 센트로 지불하는 것이 아니다. 그 대가는 변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회로 지불해 야 한다. 이것들은 모두 실시간으로 직접 상대해보기 전에는 간과하기 쉽다.

→ 성공적인 투자에는 대가가 따라붙고, 그 대가는 공포, 불안, 후회 등의 감정으로 지불해야한다는 말이 와닿았다. 열기때 하락장때 사람들이 느끼는 심리들을 말씀해주신게 떠오른다 떨어질때 불안해 하다가 공포를 느끼고 나중에는 패닉으로까지 빠질 수 있다는것.. 부동산에는 사이클이 있고 상승장 다음엔 하락장이 오기 마련이기에, 앞으로 충분히 겪을 수 있을만하다고 생각이 든다. 그런 시기를 견뎌내야하고, 견딜 수 있는 힘을 주는건 그 자산에 대한 확신이 서있어야 가능하지 않을 까 싶다. 장기보유해도 될만큼 좋은 자산을 가지고 있어도 후회하기도 흔들리기도, 매도를 고민하는 사례들을 듣게 되는데, 그런 이야기를 들을 때마다 아무리좋은 자산이라도 가치에 대한 확신이 정말 중요하구나싶다. 

너와 나는 다른 게임을 하고 있다
p279 돈과 관련해 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것이다. 당신이 지금 어떤 게임을 하고 있는지 파악하는데 비상한 노력을 기울여라. 그렇게하는 사람이 얼마나 적은지 알면 놀랄 정도다.

p280 "나는 세상이 진짜 경제 성장을 이뤄낼 수 있다고 낙관하는 수동적 투자자다. 나는 향후 30년간 바로 그러한 성장이 내 투자에도 쌓여갈거라 확신한다."

이렇게 미션 선언문을 써놓고 나면 관련 없는 모든 것, 이를 테면 올해 시장 성적이 어땠는지, 내년에 경기침체가 찾아올지 등은 내가 하는 게임에 속하지 않는다는 사실을 알게 된다. 따라서 그런 것에 관심을 기울이지 않게 되고, 그에 설득당할 위험도 없게 된다.

→ 다른사람들이 자산을 가지고 돈을 버는 것에 흔들리지 말고 나만의 지도를 잘 그려놓자. 

p281 스스로에게 물어보라,
30년을 내다보고 있는가?
아니면 10년 내에 현금화할 계획인가?
아니면 1년 내에 팔 생각인가?
아니면 데이트레이더인가?
당신의 투자는 이 질문에 대한 대답에서부터 시작되어야 한다.

→ 재테크 성공하기 위한 기본 요소인 ‘기간’. 이번에 너나위님께서 말씀해주신 소.저.수.기 공식이 떠올랐다. 스스로에게 투자는 장기로 해야하는거라고 계속해서 생각해왔지만 참 실상은 쉽지만은 않은 것 같다. 그래도 복리의 힘, 시간의 힘이 쌓이려면 오랜 시간이 반드시 필요하다는 것을 투자 서적이나 앞서나간 분들이 계속해서 강조해주시기 때문에 계속해서 세기고 해나갈 수 있는 것 같다. 투자도 사는것에만 집중하지 않고, 가치가 있다면 오래도록 잘 보유해나가야 한다는 것을 명심하자.

간절하면 믿게되는 법이죠
p320 리스크란 내가 모든 경우의 수를 다 생각하고 여길때 남는 것이다. 

적용할점

• 결과가 100퍼센트의 노력이나 의사결정으로 이루어지지 않는다. 성공 앞에선 겸손하고, 실패 앞에서는 이해하고 용서할 여지를 남겨야 한다는 것을 꼭 기억하자.
• 생존이 정말 중요하며 큰 차이를 만들어 낸다. 늘 오래 투자한다는 마음가짐을 가지고, 계획대로 풀리지 않을 경우를 대비해 마통, 비상금 마련해두기.
• 불확실성, 의심, 후화 등은 당연히 치러야 할 대가이다. 시장 변동성을 벌금이 아니라 수수료라고 생각하자.

• 단기 성과에 일희일비하지 말자. 나를 오래도록 잡아 줄 수 있는 책, 환경과 투자동료를 잘 만들어가자.