추석 용돈 100만원, 받은 사람이 '이렇게' 쓰면 증여세 대상됩니다

4시간 전 (수정됨)

안녕하세요. 월부 튜터 재이리입니다.

다음 주면 곧 추석이네요.

명절이 되면 부모님께 용돈을 보내드리기도 하고,
아이들은 할머니, 할아버지께 용돈을 받기도 하죠.

"엄마, 용돈 보냈어❤️"

저도 너무나 자연스럽게 해왔던 일입니다.

그런데 문득 궁금해졌습니다.

부모님께 명절 용돈으로 100만원을 보내도 증여일까?

반대로 부모님이 손주에게 주신 명절 용돈은요?

자녀에게 매달 보내는 용돈은 금액 상관 없이 괜찮을까요?

"가족인데 뭐 어때."

아마 이렇게 생각하시는 분들도 많으실 겁니다.

그런데 가족끼리 주고받은 돈도 경우에 따라서는
나중에 증여로 판단될 수 있습니다.

특히 찾아보면서 의외였던 건,

중요한 건 단순히 '얼마를 보냈느냐'

만이 아니었다는 겁니다.

같은 가족에게, 같은 100만원을 보내더라도

그 돈이 어떻게 쓰였는지에 따라

이야기가 달라질 수 있었습니다.

"용돈인데요?"

중요한 건 실제로 어디에 썼느냐입니다

먼저 가족에게 용돈이나 생활비를 보냈다고 해서
무조건 증여세가 붙는 것은 아닙니다.

세법에서는 사회통념상 인정되는

피부양자의 생활비·교육비,

통상 필요하다고 인정되는 축하금 등을

비과세 대상으로 두고 있습니다.

하지만 여기서 중요한 게 있습니다.

'생활비'라고 보내면 무조건 생활비가 되는 건 아닙니다.

생활비로 받은 돈을 실제 생활에 쓰는 것과
그대로 모아서 예·적금하거나

주식·부동산을 사는 것은 다르게 볼 수 있습니다.

가족에게 보낸 돈	확인할 것
통상적인 명절 용돈	🟢 사회통념상 인정되는 범위인지 확인
자녀 생활비·교육비	🟢 실제 그 목적으로 사용했는지 확인
생활비를 받아 저축	🟡 증여에 해당하는지 확인 필요
받은 돈으로 주식·부동산 구입	🔴 생활비 비과세로 인정되지 않을 수 있음

결국 통장에 뭐라고 적혀있냐보다

실제 돈의 성격과 사용처가 중요한 겁니다

같은 추석 용돈 100만원도,

받은 사람이 저축하거나 투자에 쓴다면

이야기가 달라질 수 있다는 뜻입니다.

"현금으로 주면 괜찮지 않을까?"

1,000만원의 진짜 의미

그렇다면 기록 없이 현금으로 주면 괜찮지 않을까요?

현재 동일 금융회사에서 동일인 명의로

하루 동안 1,000만원 이상의 현금을 입금하거나 출금하면

금융회사가 FIU(금융정보분석원)에 자동 보고합니다.

그렇다고

현금 1,000만원 = 국세청 즉시 통보 = 증여세 부과

라는 뜻은 아닙니다.

고액현금거래보고(CTR)는

금융회사가 FIU에 보고하는 제도이고,

자금세탁 관련성이 없다면

곧바로 법집행기관에 제공되는 것도 아닙니다.

반대로 1,000만원 아래로 쪼개면

무조건 괜찮다는 뜻도 아닙니다.

의심할 합당한 근거가 있는 거래는

별도의 의심거래보고(STR)가 가능하기 때문입니다.

'어떻게 안 보이게 할까?'보다

'이 돈이 왜 오갔는지 설명할 수 있는가?'가 중요합니다.

"5,000만원까지 괜찮다던데요?"

10년을 같이 봐야 합니다

생활비가 아니라 재산 자체를

자녀에게 주는 증여라면 기준이 달라집니다.

증여자와의 관계	10년간 증여재산공제
배우자	6억원
직계존속 → 성년 자녀	5,000만원
직계존속 → 미성년 자녀	2,000만원
직계비속	5,000만원
기타 친족	1,000만원

여기서 많이 헷갈리는 게 있습니다.

성인 자녀 5,000만원은 매년이 아니라

10년간 누적 한도입니다.

그리고 결혼·출산을 앞두고 있다면 요건을 충족할 경우

직계존속에게 받은 증여에 대해 기본공제와 별도로

혼인·출산 통산 최대 1억원의 추가 공제가 가능합니다.

단, 혼인 1억원 + 출산 1억원으로

각각 받을 수 있는 것은 아니며,

두 공제를 합쳐 최대 1억원입니다.

결과적으로 신랑과 신부가 양가 부모님으로부터

각각 1억 5,000만 원씩 증여받는다고 가정하면,

부부 합산으로는 최대 3억 원까지

세금 없이 결혼 및 출산 자금을 지원받을 수 있게 됩니다.

사실 저도 2016년,

처음 집을 살 때는 이런 걸 전혀 몰랐습니다.

부모님께 목돈을 받으면서도

증여세라는 단어 자체가 머릿속에 없었어요.

그냥 감사하다고만 했는데 나중에 하나씩 계산해보니

다행히 큰 문제가 없는 범위였습니다.

그런데 생각해보면 조금 아찔했습니다.

알고 괜찮았던 게 아니라,

모르고 했는데 괜찮았던 거니까요.

특히 집을 살 때 부모님께 목돈을 받는 분이라면
여기서 하나를 더 알고 계셔야 합니다.

"그럼 그냥 받는 게 아니라 빌리면 괜찮지 않아요?"

"주는 게 아니라 빌리는 건데요?"

2억1,700만원의 함정

검색하다 보면 이런 이야기를 한번쯤 보셨을 겁니다.

"부모님께 2억1,700만원까지는 무이자로 빌려도 된다."

이 숫자가 나온 이유는 있습니다.

현재 무상·저리 대출에 따른 이익이

연 1,000만원 미만이면

해당 규정에 따른 증여재산가액 계산에서 제외되기에

현재 적용되는 적정이자율 4.6%로 역산하면

약 2억1,700만원이 나오기 때문입니다.

하지만 여기에는 정말 중요한 전제가 있습니다.

2억1,700만원까지 그냥 받아도 된다는 뜻이 아닙니다.

애초에 그 돈이 증여가 아니라
실제로 갚아야 할 '빌린 돈'이어야 합니다.

차용증 한 장만 써놓고 끝나는 게 아니라

실제 상환능력과 상환계획, 원금·이자 지급내역 등

거래의 실질을 함께 갖추는 것이 중요합니다.

가족끼리 돈 보낼 때,

이것만 기억하세요

상황	핵심 체크
🧧 명절 용돈·생활비	돈의 성격과 실제 사용처
🏠 성인 자녀 증여	직계존속으로부터 10년간 5,000만원 기본공제
🧒 미성년 자녀 증여	직계존속으로부터 10년간 2,000만원 기본공제
💍 / 👶혼인·출산	요건 충족 시 혼인+출산 합쳐 최대 1억원
🏧 현금 입·출금	동일 금융회사·동일인 하루 1,000만원 이상이면 FIU 자동보고
📝 부모님께 빌린 돈	숫자보다 실제 차용관계와 상환 증빙