안녕하세요.
어제보다 더 나은 미래를 만드는 그뤠잇입니다.
내마기 1주차 예산 과제를 마치고
2주차 가치평가까지 달려오시면서
"내 예산이 정말 이게 맞나?" 하는 고민이 드셨을 것 같습니다.
그래서 오늘은 예산 과제를 마친 뒤
한 번 더 점검해보면 좋을 부분들을 정리해보겠습니다.
과제에서 나온 숫자를 조금 더 현실에 가깝게
다듬는 데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
# 지출은 1년 기준으로 보기
과제를 할 때 지난달 지출만 기준으로 잡으면
실제보다 지출이 적게 나오는 경우가 많은데요.
보험 연납, 자동차세, 명절이나 경조사비, 휴가비처럼
1년에 한두 번 크게 나가는 돈이 빠지기 때문입니다.
이런 비용들을 1년치로 합산해서 12로 나눈 뒤
월 지출에 더해보시면
훨씬 현실적인 숫자를 확인할 수 있습니다.
카드사 앱이나 가계부 앱을 활용하면
연간 지출을 한눈에 볼 수 있어 편리합니다.
# 비상금은 먼저 떼어두기
종잣돈을 모두 집에 넣게 되면
갑자기 큰돈이 필요할 때 대응하기가 어려운데요.
최소 생활비 3~6개월치는 비상금으로 남겨두고
나머지를 예산으로 잡는 것을 추천드립니다.
대출을 받은 이후라면
원리금까지 생활비에 포함해서 계산해야 합니다.
# 집을 사면 새로 생기는 비용
내집마련을 하면 월세는 사라지지만
집주인이 되면서 새로 나가는 돈도 생기는데요.
매년 7월과 9월에 나눠 내는 재산세,
세입자일 때는 돌려받던 장기수선충당금,
보일러나 누수 같은 수리비가 대표적입니다.
지금 사는 집과 평형이나 연식이 다르다면
관리비도 달라질 수 있습니다.
과제에서 계산한 저축 가능액에서
이런 비용을 미리 빼두시면
조금 더 안정적인 예산을 세울 수 있습니다.
# 과제는 세후, 은행은 세전
과제에서는 세후 월소득을 기준으로
감당 가능한 금액을 계산하지만
은행에서 DSR을 산정할 때는
보통 직전 연도의 세전 연소득을 기준으로 보는데요.
홈택스에서 소득금액증명원이나
근로소득 원천징수영수증을 미리 확인해두시면
은행 상담 때 예상한 한도와 실제 한도의 차이를
줄일 수 있습니다.
# 돈이 들어오는 시점도 확인하기
종잣돈 총액이 충분하더라도
필요한 시점에 현금이 없으면 곤란해질 수 있는데요.
특히 계약금은 대출이 나오지 않아
현금으로 바로 준비되어 있어야 합니다.
적금 만기일, 전세보증금을 돌려받는 날,
주식 매도 시점 등을 예상 계약일과 잔금일 옆에
나란히 적어보시면
자금 흐름을 한눈에 파악할 수 있습니다.
# 부대비용은 얼마나 들까?
집값 외에 들어가는 부대비용도 생각보다 큰데요.
6억 아파트를 예로 들어보겠습니다.
취득세는 6억 이하 주택의 경우 1%에
지방교육세가 붙어 약 660만 원 정도가 나옵니다.
생애최초라면 최대 200만 원까지 감면받을 수 있지만
취득 후 3개월 안에 전입하고 3년 이상 실거주해야
감면이 유지된다는 점은 꼭 기억하셔야 합니다.
중개보수는 2억~9억 구간 상한이 0.4%라
최대 240만 원에 부가세가 별도로 붙습니다.
여기에 법무사 등기비용, 이사비, 입주청소까지 더하면
인테리어를 제외하고도 1천만 원은 훌쩍 넘게 됩니다.
취득세는 위택스에서,
중개보수는 지자체 중개보수 계산기에서
내 가격대에 맞춰 직접 확인해보실 수 있습니다.
# 금리가 오르면 얼마나 늘어날까?
대출 4억 원을 30년 원리금균등으로 받는다고 가정하면
금리 4%일 때 월 약 191만 원,
5%일 때 약 215만 원,
6%일 때 약 240만 원을 갚게 되는데요.
금리가 1%p 오를 때마다
매달 25만 원 가까이 부담이 늘어나는 셈입니다.
변동금리나 혼합형 대출을 생각하고 계신다면
금리가 1~2%p 오르더라도 버틸 수 있는지
한 번쯤 계산해보시는 것이 좋겠습니다.
과제에서 나온 숫자는 시작점일 뿐이고
이렇게 한 번 더 점검해보면
살 수 있는 집이 아니라
살아도 괜찮은 집을 찾을 수 있다고 생각합니다.
세율이나 대출 조건은 개인 상황과 시점에 따라
달라질 수 있으니
꼭 공식 계산기와 은행 상담으로 확인해보시길 바랍니다.
제가 드린 작은 정보가 내 집 마련에
조금이라도 보탬이 되셨기를 바라며
목표하신 내 집 마련의 꿈 꼭 이루시길 바라겠습니다.
강의에 나온대로 실행하신다면 분명 좋은 결과 있으실거라
믿으며 항상 응원하겠습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
