나 이거 잔금 되나? 1호기 잔금 여부 헷갈리신다면 꼭 보세요 [쇼요]

안녕하세요

셔츠 튜터님 반의 쇼요입니다. :)

저희 반에도

1호기 준비를 하고 있는 동료들이 많아

1호기 잔금 대출 여력을

어떻게 파악하는지에 대해

글을 남겨보려고 합니다.

투자자에게

대출 한도의 의미란

투자자에게 대출 한도란

어떤 의미를 가질까요...?

저는 개인적으로

전장에 나가는 군인이

총에 총알을 넣고 준비해두는 작업과

비슷한 의미를 가진다고 생각을 해봅니다.

임장지에서 저평가라고

생각되는 물건을 만났어도

내가 얼마가 감당이 가능한지

그 한도를 알고 있지 않으면

적극적으로 물건의 상황을 파악하거나

부사님께 어필하기 어렵습니다.

그만큼 대출을 미리 알아두는 행위 자체가

실전 투자를 하기 위한 준비의

첫 시작이 아닐까 싶습니다.

꼼꼼히 체크하고,

실전 투자 준비를 제대로!

할 수 있도록 하면 좋을 것 같습니다💛

투자자가

대출을 위해

꼭 알아야할 개념 3가지 LTV, DSR, 대출 상환기간

주택담보대출이나

신용대출을 일으키기 위해서는

이 3가지 개념을 꼭 기억하고 계셔야합니다.

바로 LTV와 DSR, 그리고 대출 상환 기간 입니다.

많이들 들어보신 개념이지 않을까 싶어

간단하게만 짚고 넘어가보려 합니다.

① LTV

LTV는

집 값 대비 몇%까지 대출을 허용해줄 것이냐?

의 의미입니다.

• 무주택자 LTV 70%

• 무주택이면서 생애 최초 구입 시 LTV 80%

• 다주택자 LTV 60%

생애 처음 주택을 취득하시면서

첫 투자를 준비하고 계신다면 LTV 80%에 해당이 되며 집값의 80%까지는 대출이 나온다고 이해해주시면 되겠습니다.

② DSR

DSR은

월 소득을 기반하여

대출의 한도를 제한하는 개념입니다.

현행 DSR은 40%로 일괄 적용되고 있는데요.

매월 갚아야 하는

보유한 대출의 총 원금과 이자가

소득의 40%를 넘지 않아야 한다는 뜻입니다.

월 500만원을 버는 사람이라면,

매달 갚아나가야하는

대출의 총 원금과 이자가

200만원을 넘지 않아야 한다고

이해하시면 됩니다.

③ 대출 상환 기간

현행 대출은 대출의 종류마다

상환 기간이 다릅니다.

신용대출은 보통 5년,

주택담보대출은 짧게는 10년, 길게는 40년까지

상환 기간을 잡고 있습니다.

따라서 같은 금액을 빌리더라도

어떤 대출을 사용하느냐에 따라

매달 갚아나가야 하는 금액이 달라지고,

DSR도 달라지게 되는데요!

위 그림처럼

3억원의 금액을

신용대출과 주담대를 활용하여 빌린다고 가정 시

상환기간이 긴 주담대가 월 원리금이 적어

DSR에 유리하기 때문에,

주택을 매수할 때는,

주택담보대출을 먼저 실행하고

나머지 금액을 신용대출로 메꾸는 것이 유리합니다.

마이너스 통장도

신용대출과 동일한 상환기간을 가지게 때문에

주택담보대출을 먼저 실행한 뒤,

나머지 금액에 한해 마이너스 통장을 개설하시면 되겠습니다.

📌대출 받는 순서

주담대 → 신용대출 혹은 마이너스 통장

알겠고,

그래서 저는 얼마까지 받을 수 있나요?

① 연소득 1억 이하, 생애 첫 주택구매라면?

생애 첫 주택 구매로

1호기 투자를 앞둔 분이라면

보금자리론을 이용하면

DSR 제한 없이 집 값의 80%까지는

대출이 나올 수 있다고 생각하시면 됩니다.

• 3억 × LTV 80% = 2.4억
• 4억 × LTV 80% = 3.2억
• 5억 × LTV 80% = 4.0억

현재 정부에서는

- 생애 첫 주택 구매이면서

- 부부합산 소득 1억원 이하

- 주택 구매 6억원 이하의 경우

DSR 40%와 상관없이

LTV80%까지 대출을 해주는

보금자리론(우대형)을 운영하고 있기에

조건에 해당하시는 분들께서는 모두 가능합니다.

집 값의 80%를 대출로 충당한다면

나머지는 내가 가진 종잣돈과

신용대출로 메꾸어야 합니다.

예를 들어

3.5억짜리 집을 매수한다고 가정시

3.5억×80% = 2.8억은 대출로 충당

나머지 7천만원은

보유한 현금 혹은 신용대출을 더해

충당하면 되겠습니다.

만약 신용대출을 실행한다면

한도는 개인의 소득에 기반하며

DSR 40%을 넘지 않아야 합니다.

② 연 소득 1억원 이상, 무주택자라면?

(혹은 시중 은행을 이용한다면?)

보금자리론의 조건에 해당되지 않거나,

빠른 대출 실행이 필요하여

시중 은행을 활용한다면

모든 대출에 있어 DSR 40%을 적용받습니다.

내가 대출을 일으켰을 때

주담대와 신용대출을 모두 합하여

매달 갚아야하는

원리금이 DSR 40을 넘지는 않는지

꼼꼼히 따져보아야 합니다.

연봉 1억원의 소득자가

5천만원의 종잣돈으로

3.1억짜리 주택을 매수한다고 가정시

• LTV 80%을 활용해 2.4억까지 주담대 실행

• 5천만원 종잣돈 활용

• 나머지 2천만원 신용대출 실행

을 하면 아래와 같이 DSR이 계산이 됩니다.

본인의 소득과, 대출 종류에 따라

DSR 한도가 모두 찰 수도 있고

그렇지 않을 수도 있기 때문에

꼼꼼히 계산해보시는 것이 중요한데요!

간단하게

대출 금액, 이자, 상환기간, 소득을 입력하면

내가 갚아야 하는 원금과 이자가

매달 얼마 발생하는지

월 원리금과 DSR을 계산할 수 있는

파일을 첨부해두었으니

자유롭게 활용해주시면 좋을 것 같습니다.

<정리>

- 생애 최초 1주택자는 보금자리론 활용시 DSR과 상관없이 LTV 80%까지 대출을 실행할 수 있다.

- 시중 은행을 이용시 DSR 40%이 적용되며 LTV 70%까지 대출을 받을 수 있다.

- 대출 종류에 따라 상환기간이 달라 DSR 차지하게 되는 비율이 달라지며,

- 내 소득에 따라 대출 한도가 달라지니 계산기를 통해 꼼꼼히 확인해본다.

혹시 이해가 안되는 부분이 있다면

댓글로 알려주시면 열심히 답변 드려보겠습니다💛

투자의 첫 걸음인

1호기 투자를 하기 위해

잔금 여력을 파악하는데

조금이나마 도움이 되길 바라며...!

부족한 글 마치겠습니다.

좋아요와 댓글은 저에게 큰 힘이 됩니다!

감사합니다.