재테크 지금 시작해도 절대 늦지 않은 이유. 실제 한국 5060 부자들의 공통점은?

안녕하세요.

오지랖 때문에 한가할 수 없는 부동산투자자 (안)한가해보이입니다.

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작년 말 KB금융지주 경영연구소가 발표한 '2024 한국 부자 보고서'를 뒤늦게 읽어보면서 다음의 내용이 눈에 띄었습니다.

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“우리나라에서 10억 원이 넘는 금융자산을 보유한 부자들이 46만명을 넘어선 것으로 조사됐다. 

또 부자들은 평균 42세에 7.4억원을 종잣돈을 마련했으며…’

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현재 부자들은 대부분 50~60대로 투자 시작은 평균 42세부터 시작하였고, 그 때의 자산은 7.4억이었다는 것이었습니다

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이 보고서를 읽으며 곰곰히 생각을 하니

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20대 중반부터 사회생활시작하고 5년동안 열심히 종잣돈을 모으면 매년 2000만원씩 1억을 모을 수 있겠네?

30대에 결혼하고 맞벌이를 하게 된다면 매년 4000만원씩 5년간 2억을 또 모으겠네?

30대 중반부터는 지출도 늘어나겠지만 소득도 늘어나면서 매년 5000만원씩 5년간 2.5억을 모을 수 있겠구나.

그러면 40대 초반이 된다면 현재 10억원이 넘는 금융자산을 보유한 부자들이 투자를 시작한 나이에 비슷한 종잣돈으로 시작할 수 있겠네.

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누구나 부자가 될 수 있겠다는 것이었습니다.

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그런데 왜 부자가 많지 않을까? 하고 다시 곰곰히 생각하니,

제가 20대, 30대, 40대 초반까지 생각한 것 때문이지 않을까라는 생각이 들었어요.

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재테크가 중요하다는 것을 알았는데,

어떻게 해야 하는지 모르니, 자연스럽게 하지 않게 되고, 변하지 않고 포기하게 되는 것입니다.

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그러면, 누구나 부자가 될 수 있다고 했는데

뭐부터 해야 하는 것일까요?

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“돈 좀 모아보자!”

다짐은 했는데…

막상 재테크 공부를 시작하려니까 머릿속이 복잡하죠?

주식, 부동산, 코인, 펀드, ETF, 연금저축, 청약, 금, 달러까지…

도대체 뭘 먼저 해야 하는 걸까?

오늘은 재테크가 처음인 분들을 위해 쉽고, 빠르고, 현실적인 첫걸음을 안내할게요.

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지금부터 ‘재테크 공부, 뭐부터 해야 할까?’ 에 대한 고민이 있으신 분은 편하게 읽어 보시고,

하나씩 따라하면서 시작해 보시면 나도 부자가 될 수 있다고 확신을 가지시기 바랍니다.

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1. 나의 돈 습관부터 들여다보기

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재테크는 ‘투자’가 아니라 ‘내 돈을 잘 아는 것’부터 시작돼요.

가장 먼저 해야 할 건 수입과 지출을 정확히 파악하는 거예요.

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너무 어렵게 생각하지 말고 딱 이 3가지만 먼저 해 보세요

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1) 최근 3개월 카드/계좌 내역을 훑어보며 어디에 돈이 많이 나갔는지 확인하기

2) 고정지출(월세, 통신비 등)과 변동지출(카페, 쇼핑 등) 분리하기

3) 매달 남는 돈이 얼마나 되는지 체크하기

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Tip을 말씀드리면 '가계부 앱'을 활용하면 편하게 자동으로 분석이 됩니다 ^^

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2. 재무 목표 설정하기

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나의 돈 습관을 들여다 보았다면, 이제는 실행으로 옮기기 위한 구체적인 목표를 세워 보는 것이 필요합니다.

단기, 중기, 장기 목표를 세워서 그 목표를 시각화하고, 매일 매월 매년 해 나가면서 조금씩 목표에 다가가고 있는 것을 확인하고 그 목표 달성을 위해 무엇을 해야할 지 세부계획을 세울 수 있게 됩니다.

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너무 어렵다면 이렇게 해 보세요.

3개월 내 비상금 마련, 1년 내 부채 상환, 5년 내 주택 마련 등과 같이 해 보시면 어떨까요?

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3. 금융 기초 용어부터 익히자

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“ETF가 뭐야?”

 “복리의 마법이 뭐지?”

 “IRP랑 연금저축펀드는 뭐가 달라?”

재테크는 ‘용어’를 이해하는 순간, 50%는 목표를 달성하고 들어갈 수 있어요.

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어떻게 그 용어를 익혀야 할지 막막하거나 어렵다면 이렇게 해 보세요

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1) 유튜브: '구해줘월부' 등과 같은 경제 재테크 채널 매일 30분씩 시청하기

2) 책: '부자아빠가난한아빠', '돈의 속성', '월급쟁이 부자로 은퇴하라', '나는부동산과 맞벌이한다' 등과 같이 돈을 제대로 알 수 있게 하는 책 읽기

3) 온라인강의 : 관심이 가는 주제의 강의를 가볍게 들어보면서 재테크 익히기

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Tip을 말씀드리면 하루 30분 정도만 투자해도 금방 감이 잡히게 됩니다 ^^

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4. 소액으로 시작해 보기

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재테크를 하려면 ‘투자금’도 필요하지만, 목돈을 마련하기 전에 먼저 소액부터 시작해 보는 것이 중요합니다.

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매달 저축액을 직전 저축비율 대비 10%씩 늘려보는 것입니다.

지난 달에 소득 대비 지출이 80%였다면, 이번달에는 소비 비율을 70%로 줄여 저축액 목표를 정하고 3개월간 시작해 보는 것입니다.

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이렇게 3개월, 6개월 단위로 늘려서 해 보시면 매달 100만원의 저축이 가능하게 되고 매년 1000만원 이상의 저축을 할 수 있게 될꺼에요.

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어떻게 하면 될까요?

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10%의 지출을 줄이는 것이 아니라 10%에 해당하는 금액을 매달 적금으로 시작해 보면 자연스럽게 매달 지출이 10%가 줄어들고 저축이 늘어나게 될꺼에요.

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5. 자동으로 돈이 모이게 세팅하기

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“돈이 생기면 저축해야지”는 절대 안 돼요.

결국 저축하고 나머지를 쓰는 구조로 바꿔야 해요.

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실천 방법을 말씀드리면,

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1) 월급이 들어오면 자동이체로 저축/투자금 분리할 수 있도록 하기

2) ‘돈이 없는 척’하고 지출은 최소한으로 지내기

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Tip을 말씀드리면 통장 쪼개기를 해보는 것도 추천드립니다

예를 들면, 월급통장 / 비상금통장 / 투자통장 / 생활비통장 등으로 분리하는 것이에요.

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6. 마무리하며...

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재테크는 “돈 굴리기”보다 돈에 대한 태도를 바꾸는 일입니다.

복잡하고 어려운 투자 말고, 지금 당장 할 수 있는 작은 실천부터 시작해보세요.

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앞에서 말씀드렸죠?

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누구나 부자가 될 수 있습니다.

그런데 시작하지 않으면 될 수 없습니다.

고민하지 말고 지금 당장 시작해 볼까요?

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 오늘의 핵심 요약 6가지를 기억하세요.

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1. 내 돈 흐름 파악하기

2. 재무 목표 설정하기

3. 금융 기초 용어 익히기

4. 소액으로 시작해 보기

5. 자동으로 돈이 모이게 세팅하기

6. 돈에 대한 태도 바꾸기