저희에게 두 가지 방법이 있는 것 같은데 어떤 매수타이밍 선택이 현명할지 전문가님들의 다양한 의견 부탁 드립니다.
1년차 신혼부부이지만 혼인신고 안한 사실혼 관계의 부부입니다.
저는 도봉구 창동주공아파트를 가지고 있는 1주택자이고, 남편은 무주택인 상태입니다.
(둘 다 대출 X, 둘 다 근로소득자, 나 연봉 4700만원, 남편 연봉 5600만원)
현재 저희는 강동구 빌라에서 전세로 거주중이라 목돈이 묶여있고, 창동주공아파트는 세입자가 살고 있어 규제 이후 세 낀 매물 매도가 불가능해진 상황입니다.
하지만 계속 집값이 상승할 갈 것으로 예상되어 빨리 내집마련해서 안정된 가정을 꾸리고 싶습니다.
★희망 아파트 : 10억 상당의 강동구 암사역, 천호역 부근 아파트 or 송파구 거여 단지
(첫번째) 현재 저희 부부가 살고 있는 전세는 내년 6월 만기이나, 만기 전 지금이라도 다른 세입자 빨리 구해 목돈 마련 후, 남편 명의로 생애최초대출 일으켜 매수해야 할까요?
유동 가능 자산 : 저축 2억 有 + 전세금 2억 2천 有
희망사항 : 자산 4억 2천으로 10억 정도의 아파트 매수
-고민1. 남편 연봉 5,600인데 시중은행 생애최초 대출 6억 풀로 나올 수 있는지
-고민2. 남편 명의로 생애최초대출 일으킬 경우, 세대원이 무주택자여야 하는 것으로 알고 있는데, 사실혼 관계의 세대원도 해당이 되는지, 아니면 세대원인 제가 세대 분리를 해둬야 하는지
-고민3. 자금조달계획서 쓸 때 현재 남편 근로소득으로 4억 2천 증빙이 될 수 있는지 (부부생활로 한 통장에 저축하면서 저의 소득이 남편명의의 통장에 들어가기도 하고 뒤죽박죽이라 걱정입니다.)
(두번째) 내년에 창동주공아파트 세입자(내년 6월중 만기) 내보낸 후 실거주하면서 창동주공아파트 매도 후 매수 타이밍 잡아야 할까요?
유동 가능 자산 : 저축 2억 有 + 전세금 2억 2천 有 + 창동주공 매도 후 2억 有
희망사항 : 4억정도 대출 일으켜 10억 정도의 아파트 매수
-고민1. 갈아탈때 일시적 1가구 2주택이 될 것 같은데 LTV 40%까지 대출 문제 없을지
-고민2. 공동명의로 매수하는게 유리한지, 한사람의 명의로 매수하는게 유리한지
첫번째는 원리금 상환이 부담스러울까봐 걱정이고, 두번째는 내년까지 기다렸다가는 아파트가격이 계속 상승하고 규제가 많아질까봐 걱정입니다.
전문가님들이라면 첫번째와 두번째 방법 중 어떤 선택이 현명한 방법인가요 ? 아니면 또 다른 방법으로 준비할 수 있는게 있는지 궁금합니다.
전문가님들의 다양한 의견을 구합니다~~~
긴 글 읽어주셔서 감사합니다 :)
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댓글
안녕하세요 집있어님, 대출금액와 세대원무주택 요건 등 고려해야할 것이 많아 고민이 많으실 것 같은데요, - 말씀해주신 연봉으로는 6억 풀 대출이 불가능한 것으로 알고 있으며 (스트레스 dsr 3단계 적용, 부동산 계산기 사이트에서 dsr 계산해볼 수 있습니다) - 세대원은 주소를 옮겨놔도 실제로 같이 살고 있다면 같은 세대로 보는 것으로 알고 있습니다만 더 정확하게는 은행 창구에서 대출가능금액 확인, 네이버 엑스퍼트에서 세무사님께 상담 받아보시기를 추천드립니다 ! (네이버 엑스퍼트는 유료이기는 하나 비싸지 않습니다 ㅎㅎ) 내집마련은 큰 돈이 들어가는 만큼 조급함에 무턱대고 매매하시지 말고 잘 알아보시고 현명하게 매매하시면 좋겠습니다🤍
안녕하세요 나만빼고다 집있어님..! 매매하시는데 고민이 있어 보이네요.. ㅠ
생애최초의 경우 5억원 이하 (신혼, 2자녀이상 6억이하)입니다.또한, 세대원 전부 무주택이어야하고요.https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_02_01.do#
2번째 고민인 부분은 현재 1가구 처분 조건이면 나오는 것으로 알고 있으나 은행마다 다르니 확인 해봐야할것 같아요. 그리고 내집 마련 관련해서는 https://weolbu.com/product/4752 내집 마련 코칭도 있으니 참고 부탁드릴게요.
집있어님 안녕하세요 :) 내집마련 방법에 대한 고민이 많으시겠습니다. 고민1. 생애최초 대출 금액을 계산하실 때는 dsr을 함께 고려하셔야 합니다. dsr계산기 검색하시면 대략적인 대출 금액 확인하실 수 있으며, 정확한 금액은 은행이나 대출 상담사 통해서 알아보시면 좋겠습니다. 고민2. 혼인신고가 되지 않은 경우 세대원이 아닌 동거인으로 등록을 합니다. 동거인은 세대주가 생애최초대출을 받을 때 심사 대상에 포함이 되지 않습니다. 고민3. 남편분이 몇년간 근로하셨는지, 그간 모아온 금액으로 4.2억을 증빙할 수 있는지가 중요합니다. 혼인 신고를 하지 않은 상황이기 때문에 주택 구매에 사용된 아내분의 돈은 무상대여나 증여로 표기가 됩니다. 무상대여인 경우 차용증을 작성하여야 하며, 상환계획이 있어야 합니다. 두 분이 서로 돈을 주고받은 내용으로 소명할 수 있으리라 생각됩니다. 증여인 경우 사실혼 관계는 기타인 증여 공제 한도가 5천만원 뿐이어서 이 외의 금액에는 증여세가 부과될 수 있습니다. 자세한 사항은 세무사 상담 받아보시기를 추천드립니다. 고민4. 새로운 주택 매수 후 4개월 내에 입주하시는 경우라면 대출에 무리가 없어 보입니다. 고민5. 공동 명의로 매수하시는 경우 보유와 양도시 유리하고 한 사람 명의로 매수하는 경우 취득세 혜택이 있습니다. 이 부분 계산해보시고 의사결정하시면 좋겠습니다. 모쪼록 현명한 내집마련 하시기를 응원드리고, 구체적인 사항은 월부 투자코칭 받아보시기를 추천드립니다. 화이팅입니다!
