월배당금 367만원 실제 11월 포트폴리오 공개 (종합소득세 세금 폭탄 아니다)

평온의 11월 현재 실전 포트폴리오 공개(11월 16일 현재 기준)입니다. 

평온의 배당투자 실전 포트폴리오는 5년째 블로그에 매월 20일 이후에 월 1회 공개하고 있으며, 실제 매매내역은 매주 토요일 공개하고 있습니다.  실제 매매내역은 종목별 매매단가, 수량 등을 공개하고 있습니다. 매주 공개하는 평온의 매매 내역을 참고하시는 분들이 꽤 많습니다.

앞으로 ‘월급쟁이부자들' 회원님에게 블로그보다 4-5일 더 빨리 공개하여, 월부 회원님들의 투자에 더 빨리 참고가 되도록 하려고 합니다.

월평균 배당금 367만원 내역

 지난번 포스팅에는 월평균 배당금이 361만원이었는데, 이번에는 6만원 정도 늘어 367만원이 되었습니다. 월배당금 367만원은 세전 기준이며 환율은 1,320원을 기준하였습니다. 실제 환율인 1,450원을 기준하면 404만원 정도. 

기준 환율을 1,320원으로 잡고 있는 것은 (나중에 환율이 내렸을 때) 배당금이 줄어들어, 마치 월급이 줄어드는 것과 같은 기분 나쁜 상황 대신, 늘 우상향하길 바라는, 월급같은 배당금 성장을 위해, 달러 마진을 낮게 설정하고 있습니다.

배당은 미장 배당과 국장배당을 포함한 금액이고, 국장은 ISA와 IRP 계좌로만 투자하여, 종합소득세와 건강보험료를 줄이려고 하고 있습니다. 

종합소득세 세금 폭탄은 아니다

종합소득세는 세전 2천만원 기준이고, 여기에는 ISA와 IRP로 받은 배당금은 종합소득세에 합산되지 않습니다.

예를 들면, 즉 일반계좌 2,800만원, ISA와 IRP 1,500만원이면,  전체 배당금은 4,300만원을 받았지만, 실제 종합소득세는 2,800만원으로 계산됩니다. 여기서 2천만원 넘는 800만원만 과세대상이 됩니다.

즉 총 배당금 4,300만원 중에 일반 계좌에서 초과금 800만원만 과세대상인데, 이 800만원이 월급에 합산되어, 다음해 5월에 종합소득세 신고(마치 연말정산 한번 더 하는 기분) 하고 납부하면 됩니다.  

평온은 24년 기준하여, 종합소득세 58만원인가 냈고, 건보료은 매월 5-6만원을 추가 납부(월급에서 떼가는 것과 별도로, 건보공단에서 개별적으로 얼마 내라고 연락 오면, 카드 결제로 신청하면 알아서 매월 빠져나감).  

절세계좌 빼고, 일반계좌로 배당금 3천만원 정도는 세금폭탄은 아니라고 봅니다. 많은 유튜브에서 겁주는 종합소득세 영상은 실제 납부를 안 해본 투자자일 가능성 높아요(자세한 계산 방법은 월 50만원으로 8억 배당머신 만들기 참조)

월배당금 367만원 실제 포트폴리오

평온의 투자 목표는 5% 이상 배당을 받으면서, S&P500 지수보다 더 높은 성과를 내는 것입니다. 현재까지는 운 좋게 그렇게 하고 있습니다.

5% 배당을 받으면서도, S&P500을 이기기 위해, 성장주와 배당주 그리고 채권에 분산투자를 5년째 꾸준히 하고 있습니다. 배당투자자라도 시장 수익률을 이기면서 가기위해서는 꼭 성장주에도 분산투자를 해야합니다.

평온은 성장주(10개 종목)와 배당주(14개 종목), 채권(1개 종목) 총 25개 종목에 투자하고 있습니다.

성장주는 일반계좌에서 배당주는 국장(절세계좌)와 미장 직투를 병행하고 있습니다. 일본 배당주로는 1489란 일본 대표 배당ETF에 투자하고 있습니다. 채권은 커버드콜로 미국30년국채커버드콜에 투자하고 있습니다.

평온은 성장주 10개 중에 5개는 M7에 투자하고 있고, 반도체는 TSMC에 투자하고 있습니다. 또한 개별 성장주 외에도 SCHG ETF라는 성장주 ETF에도 투자하고 있습니다.  또한 초과수익을 목표로 중소형 성장주 템퍼스AI, 로빈후드와 비트마인에 3% 정도 투자하고 있습니다.

평온의 25년 YTD 수익률(달러 기준)

평온의 25년 11월 16일 기준 수익률은 23.2%로 S&P500의 16%수익(배당포함)을 7% 정도 앞서고 있다고 비공인으로 주장하고 있습니다.  증권사에서 제공하는 수익률은 계좌별 합산도 되지 않고, 배당수익률도 정확하지 않아서, 개인적으로 엑셀표로 매월 관리하는 비공인 수치입니다. 

그럼에도 5년째 블로그에 포트폴리오( 종목별 비중)와 매매 내역(수량과 매매단가 등) 을 투명하게 공개하고 있으니, 나름 의미 있는 통계라고 생각하고 있습니다.

월배당금 367만원의 실제 투자 종목별 비중

평온의 25개 종목 중 상위 10종목 비중은 69%입니다. 25개 종목에 분산투자하고 있지만, 사실상 상위 10종목에 약 70% 정도 집중투자하고 있는 셈입니다. 

상위 10종목 중 배당주는 5개(SCHD, JEPQ, DIVO, 리얼티인컴, KODEX200타겟위클리커버드콜), 성장주는 4개(마이크로소프트, SCHG, 애플, TSMC), 채권은 미국30년국체커버드콜입니다.

평온의 최근 1개월 수익률이 S&P500에 밀린 이유

평온의 11월 1개월간 수익률은 0.6%로 S&P500의 1.58%에 비하여 1% 정도 열세였습니다. 11월 수익률이 S&P500DP 밀린 이유는 비트마인이 (+) 20%대에서 (-)28%로 반토막이 났고,템퍼스 AI 역시 (+) 70%가 넘는 수익이 (+) 20% 급락, 로빈후드 역시 마찬가지로 급락하였기 때문입니다.

최근 AI 버블 이슈로 중소형주들이 많이 깨졌는데, 평온의 포트폴리오에 4% 이상 되었던 중소형 성장주 삼두마차인, 비트마인과 템퍼스 AI, 로빈후드가 최근 30-50%씩 급락하면서, 10월에 벌어 논 수익률을 많이 까 먹었습니다.

11월 수익률은 S&P500에 1% 정도 밀렸지만, 그래도 배당금이 한달 동안 6만원 늘어나고 있습니다. 

배당투자자에겐 배당금 증가가 우선이고, 주가는 보너스라고 생각하면 편합니다. 

오르락 내리락하는 가상머니인 주가 대신, 실제 입금되는 진짜 돈인 배당금에 집중하면 평온하게 투자를 지속하는데 큰 도움이 됩니다. 5년째 배당금에 집중하는 투자를 하면서 배운 마음 편한 투자 방법인데, 많은 분들이 정말 효과가 있고, 배당금을 통해, 멘탈을 지키면서 평온하게 투자할 수 있다고 말씀을 하십니다.

우리 월급쟁이부자들 회원님도 주가 대신 배당금에 집중하면서, 투자 스트레스 대신 모아가는 배당투자의 즐거움을 다 함께 같이 누릴 수 있기를 바랍니다.

평온의 실전 배당투자 매매내역(매주 토요일 공개)

https://blog.naver.com/develop-your-life/224064612485

AI 시대에 꼭 투자해야할 종목들을 알기쉽게 설명

https://blog.naver.com/develop-your-life/224063455060

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