“열심히 일하면 언젠가 부자가 되겠지...”
혹시 지금도 이런 막연한 희망으로 버티고 계신가요?
냉정하게 말씀드리겠습니다.
매달 꼬박꼬박 들어오는 월급만 믿고 아무런 준비를 하지 않는다면, 30년 뒤에도 지금과 똑같은 고민을 하고 있을 확률이 높습니다. 실질적인 물가상승률까지 생각하면 지금보다 더 가난해져 있을지도 모릅니다.
누구는 3년 만에 1억을 모아 투자를 시작할 때, 누구는 10년이 지나도 제자리걸음인 이유. 그 차이는 지능이나 운이 아니라, 바로 ‘돈을 불려가는 방법 혹은 공식’을 아느냐 모르느냐에 달려 있습니다.
재테크로 성공한 사람들에게는 누구나 따라 할 수 있는 ‘4단계 재테크 공식’이 있었습니다. 이 공식으로 모은 1억을 10억으로, 다시 30억으로 자산을 불려 나간 것입니다.
이렇게 진짜 부자가 된 사람들에게는 어떤 특별한 특징이 있었을까요? 재테크를 통해 돈을 불린 사람들의 공통점은 한번에 가지 않았고 단계를 거쳤다는 것입니다.
그리고 그 단계는 아래와 같습니다.
첫번째, 아는 단계
두번째, 마음먹는 단계
세번째, 실행하는 단계
네번째, 반복/지속하는 단계
반복/지속 단계를 제외한 당신의 인생을 바꿀 3단계에 대해서 오늘부터 3주간 정리를 해보려고 합니다.
재테크로 성공하기 위한 3단계 필승법
부자가 되는 길은 거창한 도약이 아니라, 다음의 3단계를 차근차근 밟아 나가는 과정입니다.
- [1단계] 아는 단계: 재테크의 본질과 투자 대상의 특징을 파악하는 시기 (오늘의 주제)
- [2단계] 마음먹는 단계: 구체적인 목표를 세우고 변화를 결심하는 시기
- [3단계] 실행하는 단계: 실제로 투자를 하며 자산을 쌓아가기 시작하는 시기
[1단계] 아는 단계
재테크를 시작하기로 했다면, 가장 먼저 '재테크'라는 단어의 진짜 의미를 알아야 합니다. 재테크란 내가 가진 자금을 효율적으로 운용해 '자산'을 사서 모으는 활동입니다.
여기서 핵심은 두 가지입니다. 첫째, 자산을 살 '돈'을 모으는 방법을 아는 것. 둘째, 그 돈으로 어떤 '자산'을 살지 아는 것입니다. 자전거 바퀴가 두개가 같이 굴러가야 앞으로 나아가듯이 재테크에서도 이 두가지가 함께 굴러가야만 부자라는 도착지를 향해 나가갈 수 있습니다.
1. WHY: 우리는 재테크를 왜 알아야 하는가?
- 모으지 않으면 살 수 없습니다: 투자는 '돈'이라는 있어야 가능합니다. 아무리 좋은 투자 대상을 알아도 돈이 없다면 그저 구경꾼에 불과하기 때문입니다.
- 노동 소득의 한계: 우리가 일할 수 있는 시간은 유한합니다. 내가 잠든 사이에도 나를 위해 일해줄 '자산'을 만들지 않으면, 죽을 때까지 내 시간을 팔아 돈을 벌어야 합니다.
- 현금 가치의 하락: 인플레이션으로 인해 가만히 들고만 있는 현금은 매일 조금씩 녹아내리고 있습니다. 그리고 최근 들어 현금이 녹는 상황은 더 빨라지고 있습니다.
결국 자본주의에서 재테크는 단순히 선택의 수단이 아닌 생존을 위한 수단이 되어가고 있습니다.
2. WHAT: 무엇을 알아야 하는가?
그렇다면 무엇을 알아야 할까요? '아는 단계'에서 반드시 챙겨야 하는 건 두 가지입니다.
1) 돈을 모으는 방법
투자 대상을 살 돈이 없으면 재테크는 시작조차 할 수 없습니다. 최소한 3천만원 정도를 모을 때까지는 '투자 수익률'보다 '저축액'이 매우 중요합니다.
- 강제 저축 시스템: '쓰고 남은 돈'이 아니라 '저축하고 남은 돈'으로 생활하는 구조를 알아야 합니다.
- 불필요한 지출 통제: 내 통장에서 새어나가는 돈이 어디인지 파악하고, 감당 가능한 불편함을 선택하는 법을 배워야 합니다. 혹여 자율적으로 하는게 어렵다면 통장 쪼개기를 활용하여 강제성을 부여하여 조금 더 편하게?! 지출을 통제할 수 있습니다.
그리고 내가 부동산 대신 주식에 투자를 하겠다고 하면 3천만원보다 많은 1억 정도의 종잣돈을 모으는 것이 필요합니다.
2) 투자 대상에 대한 이해
그렇게 모아놓은 돈을 불려줄 투자 대상을 정해야 합니다. 그리고 이 대상을 정하기 위해서는 내가 투자 하려고 하는 대상에 대한 장/단점을 아는 것이 필요합니다.
그렇게 내게 맞는 투자 대상을 선택했다면 어떻게 그 대상을 투자를 해야하는지를 배워야 합니다. 단순히 그냥 사는 것이 아니라 언제 사야하고, 언제 팔아야하는 등의 기준과 원칙을 배우는 것을 말합니다.
투자 대상 | 주요 특징 (장점) | 주의할 점 (단점) |
|---|---|---|
주식 | 소액 투자 가능, 높은 환금성, 기업의 성장에 편승 | 높은 변동성, 원금 손실 위험, 지속적인 공부 필요 |
부동산 | 레버리지(전세금 or 대출) 활용 가능, 실물 자산의 안정성, 내집마련 시 주거 해결 | 소액투자 기준 그래도 3천만원 이상은 필요 상대적으로 낮은 환금성, 부대 비용이 높은 편 |
비트코인 | 24시간 거래, 압도적인 수익률 잠재력, 디지털 희소성 | 극심한 가격 변동성, 제도적 불안정성, 심리적 압박감 |
금 | 실물 가치 보존, 경제 위기 시 강세, 인플레이션 헤지 | 이자나 배당 없음, 보관 및 거래 비용 발생, 단기 수익 낮음 |
3. HOW: 아는 단계에서 꼭 배워야 하는 것
재테크를 시작하면서 그리고 1억이라는 첫 번째 문턱을 넘기 위해 반드시 깨달아야 할 핵심은 이것입니다.
- 투자 대상에 대한 학습: 위에 정리된 가장 대중적인 투자 대상 4가지 중 내게 가장 흥미롭고 감당 가능한 대상이 무엇인지 책 혹은 강의를 통해서 배우는 것입니다. 이때는 장점만 보지 말고 반드시 단점도 같이 공부해야 잃지 않는 투자가 가능합니다. 그리고 빠른 시일내에 투자 대상을 정하는 것이 필요하구요.
- 30년의 법칙: 투자를 아무리 잘해도 종잣돈이 없다면 그 격차를 따라잡는 데 최소 30년이 걸립니다.
- 모으는 방법 vs 사는 방법: 효율적으로 돈을 모으는 시스템(저축)을 배우고, 동시에 모은 돈으로 자산을 사는 방법(투자 공부)을 병행하는 것이 필요합니다. 모으고 나서 다시 배우고 투자를 하는 것이 아니라 모으면서 배우고 바로 실행을 하기 위함입니다. 그렇기에 돈을 모으고 나서 나중에 투자를 공부하는게 아니라 지금부터 시작하면서 투자 대상을 이해하고 경험을 쌓아가셔야 한다고 이야기드리고 싶습니다.
재테크 필승 공식 1단계 핵심 요약
- 재테크는 자산을 사서 모으는 행위
- 각 투자 대상(주식, 부동산 등)의 장단점을 스스로 찾아보고 비교
- 종잣돈 없이 투자에만 매달리면, 부자가 되는데 30년이 더 걸린다.
이제 무엇을 해야 할지 알았고, 돈을 모으는 법과 투자 대상의 특징도 배웠습니다. 그렇다면 다음은 마음을 먹는 단계입니다. "공부는 했는데, 여전히 돈 모으기는 힘들고 투자는 무서워요"라는 생각을 갖고 계신 분들을위해, 두려움을 확신으로 바꾸는 방법으로 돌아오겠습니다.
