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아끼고, 자동이체 걸고, 신용카드 줄이고, 통장 쪼개고..
분명 1억을 만들 때 통했던 방법들인데
3억이 넘어가면서부터 더 이상 예전처럼 빠르게 올라가질 않았습니다.
처음엔 더 아끼지 못해서 그런가, 더 열심히 하지 않아서 그런가 싶었습니다.
순자산 10억에 오르고 나서야 그제서야 보였습니다.
방법이 틀렸다는 것을요
최근에 닉 매기울리의 부의 사다리에 올라타라라는 책을 읽었습니다.
어떤 전문가는 예산관리야말로 성공의 열쇠라고 주장하고, 또 다른 전문가는 자기 사업을 하는 것이야말로 진정으로 중요하다고 말한다. 누가 옳을까? 부의 사다리는 이 두 가지 주장이 모두 옳다는 것을 알려준다.
‘그들은 그저 부의 사다리에서 서로 다른 단계에 있는 사람들에게 조언하고 있을 뿐이다.'
이 책에선 지금 내가 어느 단계에 있느냐에 따라 써야 할 전략이 완전히 달라진다고 말합니다.
아래 단계에서 통했던 전략이 위에서는 작동하지 않고,
위 단계 전략을 아래에서 쓰면 오히려 역효과가 나기도 합니다
책이 제시하는 순자산 기준 6단계 전략
제 경험을 얹어서 하나씩 풀어볼게요 :)
1 단계: 순자산 1,500만 원 이하 - 지금은 투자할 때가 아닙니다
책에서 말하는 1단계의 키워드는 생존입니다
1단계에 속하는 사람들에게는 안정적인 소득 기반을 만드는 것이 중요합니다
너무 당연한 이야기처럼 들릴 수 있습니다.
그런데 저는 청개구리처럼 딱 반대로 했습니다.
“친구가 코인으로 얼마 넣고 얼마를 벌었대…”
저는 1단계에 있을 때 친구를 따라 비트코인에 기웃기웃 했습니다.
비트코인이 좋은지, 알트코인이 좋은지
어떤 코인이 뜰지 유튜브 알고리즘이 계속 안내했고
저도 그게 맞는 방향이라고 믿었습니다. 공부하면 할 수 있을 것 같았거든요.
2020년 4천원 간다는 리플은 2000원 → 300원으로 곤두박칠 쳤습니다.
그리고 결과적으로 회복까지 5년이 걸렸습니다.
1단계의 진짜 문제는 투자가 아닙니다. 바로 소득에 있다고 해요.
1,000만 원으로 10% 수익을 내면 100만 원이지만 1억 원으로 10% 수익을 내면 1,000만 원입니다.
같은 수익률이라도 자본이 커질수록 결과는 달라지기 때문에
이 단계에서는 투자보다 소득을 늘리고 종잣돈을 키우는 것이 먼저였습니다.
지금 시간과 돈을 어떻게 소비하고 있는지 면밀히 살펴보기 바란다.
추가 수입을 벌 수 있는 여유 시간이 있는가? 새로운 기술을 배울 시간은?
지출을 상대적으로 쉽게 줄일 수 있는 부분은?
이처럼 발전 가능한 부분을 찾아내고 나면 그다음 행동으로 옮겨라.
여기서 투자에 집착하는 건
새는 욕조를 틀어막지 않고 수도꼭지를 더 세게 트는 것과 비슷합니다.
저는 마음을 다잡고(코인은 장투야..) 이 단계에서 가장 먼저 소득을 늘렸습니다.
소득은 본업 외에 부업과 각종 이벤트 참여(사연보내기)로 기프티콘을 받아서 팔았습니다.
지출은 큰 몫을 차지하는 집값, 밥값, 통신요금, 교통비 등 큼직큼직한 비용을 줄였습니다.
① 집 값 : 월세에서 버팀목 전세대출로 갈아타서 이자 월 10만 원,
② 밥 값 : 배달, 외식 끊고 회사 구내식당, 김밥으로 해결
③ 통신 요금 : 알뜰폰으로 바꿔서 월 1만 원 이하,
④ 교통비 : K패스, 공용 자전거, 웬만하면 걷기
월급이 들어오면 70~80%는 자동이체를 먼저 걸고 남은 돈으로 살았습니다.
그렇게 2년만에 1억까지 다시 모으게 됩니다.
2 단계: 순자산 1,500만원 이상 ~ 1.5억 이하 - 지금은 나에게 투자할 때입니다
책에서 말하는 2단계의 키워드는 교육입니다
책에서 저자는 이렇게 말합니다
"교육을 받는다는 것은 더 열심히 일하는 것이 아니라 더 현명하게 일하는 것이다"
그러면서 일을 선택할 때 세 가지 교차점을 찾으라고 합니다.
• 잘하는 것
• 관심 있는 것
• 사람들이 돈을 지불하는 것
굳이 셋 중에 하나를 고르라면 사람들이 기꺼이 돈을 내는 일을 추구하라고 합니다.
유일하게 생계와 직결되기 때문입니다.
책에서는 재정적 삶이 나아지지 않는 이유가
지금 추구하지 않은 경력, 지금 살고 있지 않은 삶에 있을 수 있다고 해요. 조금 철학적이지요?
(인생을 살면서 할 수 있었지만 하지 않았던 선택들이요)
그 다른 삶을 놓치기 쉬운 것은, 결과가 눈에 보이거나 뚜렷이 드러나지 않고
그저 기회비용이나 선택하지 않은 길의 형태로만 나타나기 때문입니다.
월부에 온 많은 분들이 그렇듯, 저도 정말 다른 삶을 살고 싶었습니다.
그래서 쉬지 않고 달렸고, 하루를 이틀처럼 살았습니다.
돌아보면 이 구간에서 내린 선택들이 지금의 저를 만들었다고 생각합니다.
"이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요하다"
3 단계: 순자산 1.5억 이상 ~ 15억 이하 - 이제는 돈이 일하게 할 때입니다
책에서 말하는 3단계의 키워드는 투자입니다
1단계가 생존, 2단계가 교육이었다면
3단계부터는 돈이 돈을 벌 수 있는 투자를 해야합니다.
3단계와 그 이상의 단계에 있는 이들은 투자를 하지 않을 경우 잃는 것이 훨씬 많다.
행동이 축적되어 쌓여가는 것이기에 일찍 투자할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다.
이 단계에서 가장 중요한 것은 수익을 창출하는 자산에 투자하는 것입니다.
수익 창출 자산이란 주식, 임대 부동산, 소규모 사업, 로열티처럼 스스로 수익을 만들어낼 수 있는 자산을 말합니다. 책에서는 이 자산이 부의 사다리에서 상위 단계와 하위 단계를 가르는 핵심 요인이 된다고 설명합니다.
저 또한 월부에서 배운 대로 제가 이해할 수 있고, 직접 확신할 수 있는 자산에 투자했습니다.
그렇게 3단계까지 오르게 됐습니다.
▶시골 컨테이너집에서 자란 제가 10억을 만들기까지 [스리링]
다만 3단계라고 해서 무조건 공격적으로 투자하라는 뜻은 아닌데요,
3단계에서 위로 올라가는 길이 투자라면,
아래로 내려가는 길은 지출을 통제하지 못하는 것이라고 말합니다.
지출이 높은 가구는 오히려 3단계 → 2단계로 하락할 가능성이 더 높았습니다.
자산이 조금 쌓이기 시작하면 마음이 느슨해질 수 있습니다.
예전에는 참았던 소비가 “이 정도는 괜찮지 않을까?”로 바뀌고
소득이 늘어난 만큼 생활 수준도 같이 올라가기 쉽습니다.
그래서 이 단계에서는 투자만큼이나 과소비를 경계하는 것이 중요했습니다.
4 단계: 순자산 15억 이상 ~ 150억 이하
4단계부터는 제가 아직 가보지 못한 길입니다.
그래서 이 부분은 책에서 말하는 방향을 바탕으로 앞으로 배워야 할 전략으로 정리해보고 싶습니다.
책에서 말하는 4단계의 키워드는 창업 전략입니다. 한국 돈으로는 대략 15억~150억 수준의 구간입니다.
이 단계부터는 단순히 투자 수익을 쌓는 것만으로는 다음 단계로 올라가는 속도가 제한될 수 있습니다.
그래서 책에서는 4단계에서 사업체 소유, 즉 창업이 중요한 전략이 된다고 말합니다.
3단계 이후의 부는 더 큰 소득 시스템을 만들 수 있느냐의 문제로 넘어간다는 생각을 했습니다.
5단계의 키워드는 사업 확장 전략입니다. 한국 돈으로는 대략 150억~1,500억 수준의 구간입니다.
4단계에서 창업을 통해 사업체를 소유하는 것이 중요했다면,
5단계에서는 그 사업을 확장하는 것이 핵심 전략으로 제시됩니다.
이 단계는 개인이 열심히 일해서 돈을 버는 수준을 넘어 사업과 자본이 더 큰 규모로 움직이는 구간에 가깝습니다.
6단계의 키워드는 자산을 지키는 전략입니다.
순자산 1억 달러 이상, 한국 돈으로는 대략 1,500억 원 이상에 해당하는 구간입니다.
6 단계에서는 더 많이 버는 것보다 이미 쌓은 자산을 어떻게 지킬 것인지가 더 중요해집니다.
자산 규모가 커질수록 한 번의 실수도 훨씬 큰 손실로 이어질 수 있기 때문입니다.
저자도 인터뷰에서 자산 단계가 올라갈수록 같은 실수의 비용이 10배, 100배로 커질 수 있다고 설명합니다.
이렇게 1단계부터 6단계까지 살펴보니
부의 사다리는 위로 올라갈수록 단순히 돈의 크기만 달라지는 것이 아니라
각 단계마다 풀어야 할 문제가 달랐고, 그래서 필요한 전략과 행동도 달라졌습니다.
앞에서 이야기한 모든 단계를 정리해보면 이렇습니다.
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저는 이 순서를 모르고 돌아갔습니다.
여러분은 지금 자신의 단계에 맞는 전략으로 저보다 조금 더 빨리 올라가셨으면 좋겠습니다.
여러분은 지금 부의 사다리 어디쯤에 계신가요?
