퇴근 후 오랜만에 대학 동기들을 만났습니다.
한 명이 몇 년 전 시작한 사업이 잘돼서
요즘 정신없이 바쁘다고 합니다.
버는 돈이 늘면서 몇년 전엔
상급지로 이사를 가면서 갈아탔다고 합니다.
그때는 다들 무리한다고 했는데
그 덕분에 지금은 자산이 크게 불어나 있었습니다.
그리고 자리가 끝나갈 무렵 이런 말을 합니다.
“묻어뒀던 주식도 최근에 크게 올랐어”
"요즘 이래저래 잘 풀리네"
"그냥 되겠다 싶은 거에 좀 질렀지 뭐"
가볍게 던진 말이었는데
집에 오는 내내 마음에 남았습니다.
매달 월급을 받으면 아끼고, 남는 돈은 저축하고
그게 최선이라고 생각하며 살아왔는데
문득 이런 생각이 들었습니다.
'저 친구는 사업도 하고 뭘 좀 아니까 그런 거고,
나처럼 그냥 월급 받는 사람은
애초에 저 자리에 갈 수 없는 게 아닐까'
"월급쟁이도 부자가 될 수 있을까?"
이런 질문을 스스로에게 던져본 적이
한 번쯤 있으실 겁니다.
최근 NH투자증권 100세시대연구소가
근로자 가구의 자산과 소득, 저축과 투자 성향을
데이터로 정리해 발표했습니다.
월급쟁이가 정말 부자가 될 수 있는가에 대한
답을 이 데이터를 통해 찾아보겠습니다.
상위 1%, 생각보다 멀지 않습니다
2025 가계금융복지조사를 기반으로 한
자료에 따르면 근로자(=월급쟁이) 가구의
순자산 상위 1% 커트라인은 33억 2천만 원입니다.
자영업자를 포함한 전체 가구
상위 1% 커트라인은 34억 8천만 원으로
차이는 1억 6천만 원입니다.
상위 0.1%로 가도 근로자 가구 83억 6천만 원
전체 가구 97억 1천만 원으로 크게 벌어지지 않습니다.
정리해보자면 "월급쟁이라서 부자가 되지 못한다"는 말은
사실과는 조금 다르다는 것을 알 수 있습니다.
그런데 왜 다들 어렵다고, 안된다고 말하는 걸까?
막상 상위 1%를 비교하면 월급쟁이와
그렇지 않은 경우에서 큰 차이가 나지 않는데
왜 대부분의 월급쟁이들은 “안된다”라고 생각하게 되는 걸까요?
답은 평균과 중간값의 차이에 있습니다.
근로자 가구 평균 순자산은 4억 5천만 원입니다.
하지만 중간값은 2억 3천만 원으로
평균의 절반 수준밖에 안 됩니다.
연간소득도 평균은 8,531만 원이지만
중간값은 6,878만 원입니다.
평균만 보면 "평균에도 못 미치는구나" 하고
생각할 수 있지만 실제로는 소수의 고소득 혹은
이미 순자산이 많은 가구가 평균을 끌어올리고 있을 뿐
절반에 가까운 가구는 중간값 근처에 몰려 있습니다.
그런데 여기서 진짜 봐야 할 건
중간값을 기준으로 잡아도
연간 약 2,600만원은 저축이 가능하다는 이야기입니다.
"이 정도는 모을 수 있다"가 아니라
“최소한 이만큼은 이미 모으고 있다”는 것을 의미합니다.
1년으로 보면 별거 아닌 금액처럼 느껴질 수 있지만
이 돈이 몇 년씩 쌓이면 얘기가 달라집니다.
소득이 평균에 못 미친다고 해서
모으지 못하는게 아닙니다.
대부분은 이미 이 정도는 모으고 있습니다.
문제는 그 다음입니다.
같은 돈을 모았어도 결과가 달라지기 때문입니다.
자산 격차, 어디서부터 벌어졌을까?
그럼 왜 똑같은 월급쟁이에서
어떤 사람들은 상위권으로 가고
다른 사람들은 그렇지 못할까요?
정규직 가구와 비정규직 가구의 순자산 격차를 뜯어보면
가장 큰 부분을 차지하는 건 부동산입니다.
정규직 가구가 보유한 부동산은 4.2억,
비정규직 가구는 약 2억으로 2배 이상 차이가 납니다.
그런데 부동산을 사기 위해서는
먼저 종잣돈이 있어야 필요합니다.
100%다 현금이라고 말할 순 없지만
예.적금을 포함한 금융자산의 크기를 비교해보면
1.7억과 0.6억으로 2.7배가 차이납니다.
차이는 부동산보다 오히려 더 큰 상황입니다.
집을 언제, 어디에 사는지도 중요한만큼
종잣돈을 매달 얼마를 모으고 있느냐가
중요한 차이를 가져온다는 것을 알 수 있습니다.
왜 돈을 불리지 못했을까?
여기서 중요한 질문이 나옵니다.
앞서 살펴본대로 근로자 가구는 최소한의 저축여력이 있고
정규직 가구만 봐도 연간 저축여력이 3,616만원 정도입니다.
그런데 왜 어떤 사람들은 자산으로 크게 불어나지 못하고
차이만 계속해서 벌어질까요?
답은 돈을 불리는 선택에서 결정됩니다.
근로자 가구가 금융투자를 할 때
가장 중요하게 보는 기준은 안전성입니다.
67.6%가 안전성을 최우선으로 꼽았고
수익성을 중요하게 본 비율은 21.9%였습니다.
그리고 이 금융투자는 우리가 흔히 아는
주식, ETF 등이 아닌 예/적금이 큰 비중을 차지합니다.
당연히 돈을 불리는데 있어서
안전성을 챙기는 것은 중요합니다.
하지만 문제는 이 비중이 너무 높다는 것입니다.
쉽게 말하면 저축까지는 그래도 하는데 그 이후에
돈을 어떻게 불려야 할지 몰라서 멈춰있는 겁니다.
돈을 불리기 위해서 필요한 건
여기서 흔히 하는 오해가 있습니다.
안전한 것도 중요하지만 월급쟁이가
부자가 되기 위해서는 돈을 불리는게 중요하다고 하니
“그럼 어떤 종목을 살까?” “어디에 집을 살까”부터 생각합니다.
하지만 무엇을 살지 고르는 건 그 다음 문제입니다.
운동을 막 시작한 사람이
준비도 없이 시합부터 나가면 어떨까요?
기술보다 중요한 건 기초 체력입니다.
투자도 마찬가지입니다.
먼저 필요한 건 종목이나 지역이 아니라
그 자산이 어떻게 움직이는지를 이해하는 것입니다.
주식이라면 이 기업이 뭘로 돈을 버는지,
부동산이라면 어떤 기준으로 사람들이 좋아하는지 등을
알아야 안전성(=리스크)과 수익성 사이에서 판단을 할 수 있습니다.
대상을 모른 채 종목이나 지역부터 보게 되면
결국 남이 좋다고 한 걸 따라가는 것과 다르지 않습니다.
오르면 왜 오르는지, 내리면 왜 내리는지조차 모른 채
그저 불안하게 지켜보게 됩니다.
저축은 이해하지 않아도 스스로 해낼 수 있지만
모아 놓을 돈을 어디에 넣을지 고르기 전에,
그 대상을 이해하려는 노력이 전혀 다른 결과를 가져옵니다.
문제는 소득이 아니었습니다
정리하면 이렇습니다.
월급쟁이가 부자가 되는 것은 전혀 불가능한 일이 압니다.
근로자 가구 상위 1%와
전체 가구 상위 1%의 차이는
1억 6천만 원에 불과합니다.
그리고 대부분의 근로자는 이미 저축여력을 갖고 있습니다.
격차를 가른 건 소득의 크기가 아니라,
얼만큼 모았는지
그래서 모은 돈을 어떻게 불렸는지였습니다.
그냥 손에 쥐거나 통장에 냅두기만 하느냐
아니면 돈을 제대로 불릴 줄 아느냐의 차이였습니다.
"월급쟁이라서 안 된다"는 말은 틀렸습니다.
정확히는 "돈을 불리는 방법을 모른다"가 정답입니다.
그렇다면 월급쟁이로 부자가 되기 위해서
지금 당장 무엇을 시작해야할까요?
앞으로 이것부터 시작해보세요
첫째, 재테크 방향성부터 확인하세요.
지금 나에게 필요한 게 무엇인지부터 점검해야 합니다.
소득을 늘려야 하는 상황인지
지출을 줄여서 저축에 집중해야 하는 단계인지
이미 모은 돈이 있다면 그걸 어디로 투자해야 하는지 등
상황에 따라 사람마다 해야하는 행동들은 다릅니다.
이걸 확인하지 않고 주변 사람들을 따라 투자부터 하면
상황에 맞지 않는 선택을 하게 됩니다.
지금 내 상황 | 먼저 해야 할 것 |
|---|---|
| 저축여력 자체가 거의 없다 | 지출 구조부터 점검, 소득을 늘릴 방법 병행 고민 |
| 저축은 하는데 종잣돈이 안 모인다 | 저축을 시스템으로 만들기 (선저축 후지출 구조) |
| 종잣돈은 있지만 불리지 않고 있다 | 내 집 마련 / 부동산 투자 / 금융투자 |
둘째, 방향을 정했다면 작게라도 시작하세요.
방향이 정해졌다고 바로 종잣돈으로 다 쓸 필요는 없습니다.
금융투자라면 소액으로 직접 매수를 해보고
부동산이라면 관심 지역을 걸어보고
가격을 확인하는 것부터 시작할 수 있습니다.
중요한 건 직접 행동을 하는 것입니다.
책이나 강의로 배운 지식은
실제로 돈을 넣어보기 전까지는
내 것이 되지 않습니다.
셋째, 기준을 배우세요.
이렇게 한번 어떻게 돈을 불려갈지
방향을 정했다고 끝이 아닙니다.
시장은 계속 바뀌고, 상황도 계속 바뀝니다.
지금 어떤 선택을 했든 그 선택이 맞는지
계속 점검하고 업데이트할 수 있어야 합니다.
처음부터 정답을 아는 사람은 없습니다.
배우면서 맞는 방향인지 계속 확인해가는 사람이
결국 원하는 결과를 얻게 됩니다.
월급쟁이도 부자가 될 수 있느냐는 질문에
답은 이미 나와 있습니다.
가능합니다. 됩니다.
월급쟁이가 중요한게 아니라
그래서 돈을 얼마나 이해하고
배우고 불려가는냐에 따라 달라질 뿐입니다.
