STEP 4. 요구 수익률 계산
목표 금액 56.08억 기준
(현재 나이 53세 / 종잣돈 포함 연 저축 600만원으로 시작 )
☑️바로 은퇴 예정이라 매년 5% 연봉 인상 미반영 / 부업 or 취업으로 추가 저축 가능성 미반영 가정(현재 기준)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 91세 | 2064년 |
| 수익률 10% | 73세 | 2046년 |
| 수익률 15% | 67세 | 2040년 |
| 수익률 20% | 64세 | 2037년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 600만원 → 단계적 증가 (은퇴 예정이라서 부업·취업 소득의 추가 저축 미정이라 미반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 20% 달성 → 64세(2037년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 58세) | - 돈독모 참여로 투자자로 거듭나고, 러닝으로 멋진 근육만들기(지속) - 소득지출통제 시스템 구축하기 - 2026년 내에 빌라 매도(8월)하고 서울아파트로 내집마련하기(9월) - 소득 만들고(재테크/부업 수강, 구직) 종잣돈 모으기(0.8억) - 알파 투자하기(투자 1호기 매수) - 순자산 15억 달성하기(15% 수익률) |
10년 뒤 (2036년, 63세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기(부모님과 함께 거주 고려) - 아침에 눈뜨면 가슴설레는 일로 소득 창출하기 - 투자 1호기 갈아타기(서울수도권) 또는 추가 매수(임대시스템 고려) - 투자 자산 다양화하기 - 순자산 30억 달성하기(15% 수익률) - 순자산 30억 달성 기념으로 누군가의 든든한 지원자 되기 |
15년 뒤 (2041년, 68세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 마당과 정원이 있는 단독주택에서 살기(음악 연습실, 애완 동물 키우기) - 원하는 장소에서 하고픈 만큼 일하고 주변 사람들과 함께 성장하기 - 나만의 투자자산 구성하기 - 꿈 목록 만들어 실행하기 - 순자산 56억 이상 달성 - 목표 순자산 달성 기념으로 가족과 식사하기 |
20년 뒤 (2046년, 73세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 - 나만의 투자자산 구성하기 - 꿈 목록 만들어 실행하기 - 누군가의 든든한 지원자 되기 - 나와 가족 이야기를 글로 쓰기 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 소득지출통제 시스템 구축하기(필수 생활비 300만원이내 +고정비) 빌라 매도하고 서울아파트로 내집마련하기(대출원리금 최대한 낮추기) 소득 만들기(구직활동하기, 현재 부업 업무량 늘리기, 다른 부업강의 듣기) |
2027 | 지출통제하기(월 300만원 이내 + 고정비 + 대학등록금 1년치) 소득 늘리기(생활 안정화와 종잣돈 모으기: 연 최소 2천만원) 알파투자 공부하기(매월 앞마당 늘리기, 미국주식) |
2028 | 지출통제하기(월 300만원 이내 + 고정비 + 대학등록금 1년치) 알파투자하기(투자 1호기 매수) 알파투자 공부하기(매월 앞마당 늘리기, 미국주식) 종잣돈 모으기(미국주식S&P500, 목표액: 최소 연 2천만원) |
2029 | 지출통제하기(저축율 50% 달성하기) 알파투자 공부하기(매월 앞마당 늘리기, 미국주식) 종잣돈 모으기(미국주식S&P500, 목표액: 최소 연 2천만원) 10억 달성 기념 가족여행가기 |
2030 | 지출통제하기(저축율 50% 달성하기) 알파투자 준비하기(더 좋은 자산으로 갈아타기 또는 투자 2호기 매수) 종잣돈 모으기(미국주식S&P500, 목표액: 최소 연 2천만원) |
