“청약통장, 매달 25만원씩 꼭 넣어야 하나요?”
“저는 2만원씩만 넣고 있는데 괜찮을까요?”
“이미 집이 있는데 청약통장을 계속 가지고 있어야 할까요?”
청약통장을 꾸준히 유지 중인 분들,
혹은 이미 집이 한 채 있는 분들이라면 한 번쯤 이런 마음이 드실 거예요.
"그냥 계속 넣고 있어야 할 것 같기도 하고…
근데 막상 당첨될 것 같지도 않아서 그냥 깨버릴까 싶기도 하고."
그 마음, 완전히 이해합니다. 그런데 깨기 전에 딱 하나만 확인해보면 답이 달라질 수 있습니다.
최근 청약통장의 1순위 가입자는 줄고, 2순위 가입자는 늘었다고 합니다.
분양가는 오르고 청약 당첨에 필요한 점수도 높아지면서,
청약으로 내 집을 마련하기가 점점 어려워져 1순위 가입자는 줄어든 것으로 보입니다.
반면 새롭게 청약통장에 가입하는 사람은 늘어나면서 2순위 가입자는 증가한 것으로 나타났습니다.
그렇다면 나는 청약통장을 어떻게 해야 할까요?
깨는 게 나을까요, 계속 가지고 있는 게 나을까요?
오늘은 많이 궁금해하는 청약통장 활용법을 하나씩 쉽게 알아보겠습니다.
1. 1순위와 2순위, 뭐가 다른가요?
청약에서 1순위는 2순위보다 먼저 청약 경쟁에 참여할 수 있는 자격입니다.
청약 신청자가 많으면 먼저 1순위 청약을 받고, 여기서 미달된 경우에 2순위 청약을 진행합니다.
그래서 청약을 준비한다면 우선 1순위 자격을 갖추는 것이 중요합니다.
1순위가 되려면 무엇이 필요할까요?
민간 건설사가 짓는 아파트에 청약하는 경우(민영주택)에는
① 가입기간: 청약통장을 얼마나 오래 가지고 있었는지
② 예치금: 통장에 얼마의 돈이 들어 있는지를 확인합니다.
예를 들어 서울에서 전용 85㎡ 이하(약 26평) 아파트에 청약하려면,
청약통장을 2년 이상 가입하고 300만원 이상의 예치금을 갖춰야 1순위 청약 자격을 갖출 수 있습니다.
즉, 청약통장이 있다고 모두 1순위인 것은 아닙니다.
내 청약통장이 1순위인지, 필요한 예치금을 갖췄는지 먼저 확인해보세요.
2. 매달 얼마씩 넣어야 할까요?
여기서 가장 많이 헷갈립니다.
“25만원이 좋다고 해서 매달 25만원씩 넣고 있어요.”
“납입 횟수가 중요하다길래 2만원씩 넣고 있어요.”
둘 다 틀린 건 아닙니다. 어떤 아파트에 청약할 계획인지에 따라 달라집니다.
민영주택(민간분양)
민간 건설사가 지어 분양하는 아파트(ex 래미안, 자이, 힐스테이트 등등)를 말합니다.
민간분양은 청약 가점이 높을수록 당첨 경쟁에서 유리합니다.
가점을 높이려면 청약통장 가입기간을 오래 유지하고,
청약하려는 지역과 아파트 크기에 맞는 예치금(*위의 표 참고)도 미리 넣어두는 것이 필요합니다.
따라서 내가 원하는 지역과 면적에 필요한 예치금이 얼마인지 먼저 확인하세요.
공공주택(공공분양)
LH 등 공공기관이 공급하는 아파트를 말합니다.
공공분양은 납입금액과 납입횟수가 중요합니다.
현재 공공분양의 청약저축 월 납입 인정금액은 25만원까지입니다.
따라서 공공분양을 준비하는 무주택자라면 월 25만원씩 꾸준히 납입하는 것이 유리합니다.
결국 중요한 것은 “무조건 25만원”이 아니라 “내가 어떤 청약을 준비하느냐”입니다.
3. 청약통장은 '보험'이라고 생각하세요
청약통장이 당첨을 보장해주는 것은 아닙니다.
하지만 좋은 아파트에 청약할 수 있는 기회를 준비해두는 통장입니다.
예를 들어 2022년 말 서울 강동구의 둔촌주공(올림픽파크 포레온)이 분양했을 당시에는
부동산 시장이 침체돼 청약에 대한 관심도 낮았습니다.
올림픽파크 포레온은 일반공급 1순위 해당지역에서 평균 3.7대 1의 경쟁률을 기록했고,
당시 최저 당첨 가점도 20점까지 낮았습니다.
반면 2015년 분양한 헬리오시티는 1순위 평균 경쟁률이 34.46대 1을 기록했습니다.
이처럼 시장 분위기에 따라 청약 경쟁률은 크게 달라질 수 있습니다.
“지금 청약 경쟁률이 이렇게 높은데, 내가 굳이 청약통장을 가지고 있어야 할까?”
라고 생각해 청약통장을 해지했다면 어떻게 될까요?
막상 좋은 청약 기회가 왔을 때는 참여할 수 없습니다.
그래서 청약통장은 당첨을 보장하는 통장이 아니라,
좋은 청약 기회가 왔을 때 참여할 수 있도록 준비해두는 통장이라고 생각해보세요.
4. 무주택자의 청약통장 활용법
무주택자라면 청약통장을 쉽게 해지하기보다는
앞으로 청약을 활용할 가능성이 있는지 먼저 생각해보세요.
민간분양은지역과 면적에 맞는 예치금 정도를 채워두면 되고,
공공분양을 생각하고 있다면 월 25만원씩 꾸준히 납입하는 것이 유리합니다.
또 하나 놓치지 말아야 할 것이 연말정산 소득공제입니다.
일정 요건을 충족하면 1년에 납입한 금액 중 최대 300만원의 40%,
최대 120만원까지 소득공제가 가능합니다.
예를 들어 월 25만원씩 1년 동안 납입하면
25만원 × 12개월 = 300만원으로 소득공제 한도를 채울 수 있습니다.
다만 총급여 7천만원 이하 등 별도 요건이 있으므로 본인이 대상인지 확인해야 합니다.
소득공제를 받으려면 가입한 은행에 무주택확인서를 최초 1회 제출해야 하며,
은행에 따라 영업점 방문이나 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
5. 유주택자의 청약통장 활용법
“이미 집이 있는데 청약통장이 필요할까요?” 많이 고민하는 부분입니다.
당장 청약을 활용할 계획이 없다면 납입금액을 줄이거나 잠시 납입을 중단하는 방법도 있습니다.
하지만 해지는 신중하게 결정해야 합니다.
청약통장을 해지하면 지금까지 쌓아온 가입기간과 납입 실적을 그대로 이어갈 수 없기 때문입니다.
특히 민간분양 청약에서는 가입기간이 가점에 반영될 수 있어,
오래 유지한 통장이라면 더 아쉬울 수 있습니다.
“매달 25만원을 넣기 부담스럽다” ≠ “청약통장을 해지해야 한다”
납입 부담이 크다면 납입액을 줄이거나 중단하는 방법을 우선 고려해보세요.
갑자기 돈이 필요하다면?
청약통장을 오래 유지했는데 갑자기 목돈이 필요한 경우도 있죠.
이럴 때도 무조건 청약통장을 해지하기보다 ‘청약통장 담보대출’을 먼저 알아볼 수 있습니다.
은행에 따라 모바일 앱에서 간편하게 신청할 수 있으며,
청약통장에 쌓인 돈을 담보로 대출받는 방식입니다.
따라서 청약통장은 그대로 유지하면서 필요한 자금을 마련할 수 있다는 장점이 있습니다.
오래 유지한 청약통장이라면, 해지하기 전에 ‘납입 중단’과 ‘담보대출’이라는 선택지도 함께 확인해보세요.
오늘 당장 해야 할 일
청약통장이 있다면 오늘 딱 3가지만 확인해보세요.
① 청약통장 잔액과 가입기간 확인
은행 앱에서 현재 잔액과 가입기간을 확인해보세요.
② 내 청약 가점 확인
청약홈가점 계산기에서 현재 내 청약 가점이 몇 점인지 확인해보세요.
③ 내 상황에 맞게 납입금액 설정
무주택자인지, 유주택자인지에 따라 앞으로 청약통장에 얼마를 넣을지 결정해보세요.
- 무주택자 + 공공분양 고려 → 월 25만원 납입
- 무주택자 + 민간분양 고려 → 청약하려는 지역에 필요한 예치금 확인 후 납입금액 설정
- 유주택자 → 청약 계획과 납입 부담을 고려해 납입액을 줄이거나 중단하는 방법도 고려
취업하고 청약통장을 만들어
“다른 사람들도 하니까 나도 해야지”라는 생각으로 매달 돈만 넣고 계시지는 않나요?
중요한 건 단순히 청약통장을 가지고 있는 것이 아니라, 내 상황에 맞게 어떻게 활용할지 아는 것입니다.
여러분도 오늘 “나는 이 통장을 어떻게 활용할지” 한 번 정해보세요.
청약통장은 가지고 있는 것보다, 내 상황에 맞게 활용하는 것이 중요합니다.
