그동안 부동산 투자에 집중하면서 더 좋은 입지의 자산으로 갈아타는 것에 많은 관심을 두었다면, 이번 강의를 통해 부동산으로 자산의 기반을 만들고 이후 주식으로 자산을 꾸준히 축적해 나가는 장기적인 투자 방향을 구체적으로 그려볼 수 있었다.
특히 단순히 어떤 자산이 수익률이 높은지를 고민하는 것이 아니라, 나의 상황과 투자 단계에 맞는 포트폴리오를 구성하고 지속할 수 있는 투자 원칙을 만드는 것이 중요하다는 점을 배웠다.
1. 본 것
① 부동산과 주식은 투자 단계에 따라 역할이 달라진다.
부동산을 통해 좋은 자산을 확보하고, 이후에는 미국 지수추종 ETF를 활용해 금융자산을 축적하는 방향을 배웠다.
특히 앞으로 부동산 갈아타기가 예정되어 있다면 단기간에 필요한 자금을 주식에 투자해서는 안 된다는 점이 인상적이었다. 반대로 부동산 자산의 세팅이 끝난 이후에는 장기간 꾸준히 투자할 수 있는 금융자산을 확보하는 것이 중요했다.
② 주식투자는 개별종목보다 지수추종 ETF부터 시작해야 한다.
좋은 기업이라고 해서 반드시 좋은 장기투자 결과를 가져오는 것은 아니었다. 개별기업은 산업 변화와 기업의 경쟁력에 따라 장기간 부진할 수도 있고, 이를 분석하고 대응하기 위해서는 상당한 시간과 노력이 필요했다.
반면 미국 지수추종 ETF는 시장 전체의 성장에 투자하면서 상대적으로 적은 노력으로 장기적인 자산 축적을 기대할 수 있는 방법이었다.
③ 주식투자에도 명확한 포트폴리오와 매수·매도 기준이 필요하다.
가장 기억에 남는 내용은 다음 공식이었다.
미국주식 베타투자 = 포트폴리오 × 매수기준 × 매도기준
2. 깨달은 것
① 이제는 좋은 자산을 사는 것뿐 아니라, 자산을 어떻게 배분하고 축적할 것인지 고민해야 한다.
지금까지는 부동산에서 더 좋은 입지, 더 높은 가치의 아파트를 찾는 데 집중했다.
하지만 이번 강의를 통해 좋은 부동산을 보유하는 것만큼이나 이후 발생하는 저축액을 어떤 자산에 배분하고, 어떻게 장기간 축적할 것인지가 중요하다는 사실을 깨달았다.
특히 부동산은 세금과 정책 변화에 영향을 많이 받기 때문에 장기적으로는 부동산과 금융자산을 함께 보유하는 구조를 만들어야겠다고 생각했다.
② 높은 수익률보다 중요한 것은 내가 끝까지 유지할 수 있는 투자 방법이다.
개별종목의 높은 수익률을 기대하기보다는 내가 충분히 이해하고 오랫동안 보유할 수 있는 자산에 투자하는 것이 중요하다는 점이 와닿았다.
투자는 결국 오래 지속해야 복리의 효과를 누릴 수 있는데, 그 과정에서 감당하지 못할 변동성을 가진 자산을 선택한다면 아무리 기대수익률이 높아도 의미가 없을 것이다.
앞으로는 투자 대상을 선택할 때 수익률뿐 아니라 내가 하락장에서도 흔들리지 않고 보유할 수 있는 자산인지 반드시 고민해야겠다고 생각했다.
③ 투자도 결국 기준과 시스템을 만드는 과정이다.
부동산에서 저평가 여부를 판단하고 매수 기준을 세우듯이, 주식에서도 포트폴리오와 매수/매도 원칙이 필요하다는 것을 깨달았다.
특히 시장이 하락했을 때 감정적으로 대응하는 것이 아니라 미리 정한 기준에 따라 기계적으로 투자하는 것이 중요하다고 느꼈다.
결국 좋은 투자 성과를 만드는 것은 시장을 정확하게 예측하는 능력보다 올바른 투자 원칙을 세우고 오랫동안 실행하는 능력이라는 생각이 들었다.
3. 적용할 것
① 부동산 갈아타기를 우선적으로 마무리하고 투자 포트폴리오를 재정비하기
현재 보유하고 있는 부동산의 가치를 다시 점검하고, 더 좋은 입지의 자산으로 갈아타는 것을 우선적인 목표로 정했다.
갈아타기에 필요한 자금은 안전하게 관리하고, 부동산 자산의 세팅이 마무리된 이후에는 미국 지수추종 ETF를 중심으로 금융자산을 본격적으로 축적하기로 했다.
② 연간 3,000만 원 저축 목표를 기반으로 장기적인 자산 축적 시스템 만들기
앞으로 5년간 연간 3,000만 원을 저축한다는 목표를 꾸준히 지키기로 했다.
부동산 갈아타기 이후에는 VOO와 같은 미국 지수추종 ETF를 중심으로 정기적인 적립식 투자를 실행하고, 투자금을 장기간 유지하면서 복리의 효과를 누릴 수 있도록 계획했다.
③ 나만의 주식 포트폴리오와 매수/매도 기준 만들기
무엇보다 시장 상황이나 주변 사람들의 이야기에 흔들리지 않고, 내가 정한 기준을 지속적으로 지키는 투자자가 되겠다!
