'13월 월급' 연말정산 한 달 앞, 연금저축계좌로 세금 돌려받으세요!

안녕하세요! 월부 튜터 빈쓰입니다.

재테크 기초반 여러분~~ 

모두 강의 듣고 과제하시면서 

좋은 주말 보내고 계시죠? ㅎㅎㅎ

이번 주도 놀이터를 쭉 지켜보고 있었는데요, 

강의 듣다가 계좌 개설하느라…

정신 없이 한 주가 가버린 것 같아요!

계좌는 어찌어찌 개설을 했는데, 

1. 이걸 어떻게 운용해야 하는지,
2. 연금 저축 펀드를 운용하면 세액 공제를 받는다는데 나는 얼마를 어떻게 받게 되는지, 
3. 세금을 0으로 만들려면 ISA계좌를 추가로 운용해야 한다는데 그럼 어떻게 세팅해야 하는지에 대해 같이 얘기를 나눠보며 좋을 거 같습니다. 

# 연금저축계좌 어떻게 운용해야 할까요??

Q. 영구포트폴리오 와 미국 S&P500ETF 중 어떤 것으로 해야할까요?? 

혹시 몰라서 설명을 덧붙이자면

*영구포트폴리오

미국 채권, 금, 원자재, 미국 주식(s&p500지수 ETF)을 25% 비중으로 나눠서

각각의 투자재의 리스크를 헷지하면서 분산 투자하는 방법

*미국 S&P500ETF

Standard and Poor's 500(s&P500)은 미국의 증권거래소에 상장된 500개의 가장 큰 기업들의

주가 성과를 추적하는 주가 지수. 오늘날 가장 많이 사용되고 있는 주식 지수 중 하나로

2024년 1월 기준 약 43조 달러, 미국 공개 기업 시가총액의 약 80% 정도를 포함.

A : 결론부터 말씀드리면, 

"적은 종잣돈을 좀 더 안전하고 빠르게 불려야 하는" 상황에서는

안전하고 보수적인 분산(영구포트폴리오)보다는

미국 S&P500ETF로 세팅하는 것이 더 유리한 면이 있습니다.

과거에는 호황일 때, 원자재와 주식이 수익률이 좋고 

불황일 때 혹은 위기 상황에서는 채권과 금이 수익률이 좋았습니다. 

왜냐하면 경제가 호황이라면 기업이 돈을 잘 벌 겁니다.

그러면서 생산량을 늘리고 확장을 하게 됩니다.

생산을 위해서는 원자재가 많이 필요한 상황이 됩니다. 

반대로 경제가 불황이거나 위기 상황에서는

사람들은 안전한 자산을 찾게 됩니다. 

미국은 망할 일이 없다고 생각하니,

미국 채권과 세계적으로 통용되는 자산인 금이 각광을 받게 됩니다. 

지금까지는 이게 꽤나 잘 맞아 떨어지는 상황이었는데, 

지난 몇 년 간은 주식이 굉장히 좋았는데, 

금 값도 고공행진을 하는 기이한 현상이 벌어졌습니다. 

예전에는 맞던 것이, 이제는 그렇지 않게 된 것이지요.

신문 기사로 조금 더 자세히 살펴보면요,

트럼프가 당선이 확정되면서

미국 S&P500 사상 최고가를 경신하고 있습니다.

앞으로 어떻게 될지 더 지켜봐야 할테지만,

현재는 정말 높은 수준으로 보입니다. 

금 값은 현재 조정 받고 있는 상황입니다. 

어떤 이유인지는 의견이 분분하지만

가격이 조정 받고 있는 것은 확실합니다. 

23년~24년까지 계속 미국 주식도 호황이었지만, 

금 값도 유래 없는 호황이었습니다. 

지금 조정받고 있다지만

앞으로도 계속 조정받을지 아닐지는 알 수 없는 상황입니다. 

다시 정리하면, 주식과 금이

서로 리스크 헷지 수단으로서

과거와 같은 양상을 띄지 않게 되었습니다.

2강 광화문금융러님 강의에서도

이 부분을 말씀해 주시면서 S&P500ETF 차곡차곡 사모으는

투자를 말씀하신 겁니다. 

# 연금저축계좌 어떻게 운용해야 할까요??

한 가지 꼬옥 당부드리고 싶은 것은

계좌를 운용하고 어떤 자산을 매수할 것인지는

본인이 결정해야 하는 부분입니다.

투자는 누가 책임져주지 않습니다.

오롯이 내가 배우고 알아서, 확신이 드는 대상에 투자하셔야 해요.

이런 부분은 강의에서 충분히 말씀드리고 있으니,

참고해서 일희일비하지 않는 투자 하셨으면 좋겠습니다.

그래도 강의에서 얘기해주시는

강남아파트처럼 차곡차곡 사모으는 투자를

해보고 싶으신 분들을 위해 대표적인 ETF을 준비해봤습니다.

1. ACE미국S&P500ETF

저도 담아봤습니다 ㅎㅎ

벌써 5원이 올랐네요!!

당장 쓸 수 있는 것도 아니지만 너무 기분이 좋습니다. 

2. ACE미국배당다우존스

2번째 종목은 ACE미국배당다우존스입니다. 

ACE미국배당다우존스ETF는 미국다우존스 지수를 추종하면서

배당수익률이 놓은 기업들을 넣어서 운용하는 ETF 입니다. 

위에 비중이 높은 순서대로 구성 목록을 살펴보면요,

정말 다양한 분야의 기업들을 모아놨다고 볼 수 있습니다. 

여기 밑으로도 

록키드마틴(항공우주), 화이자(바이오제약), 펩시코(식음료),

코카콜라(식음료)도 포함되어 있습니다. 

현재 돈을 잘 버는 기업들이기 때문에, 

배당 수익도 좋은 ETF이므로 

한 번 담아보시길 추천드립니다. 

아래에 광화문금융러님께서 종목 관련해서

추천해주신 영상이 있어서 월부TV 링크를 공유해드립니다.

꼭 들어보시고 실천해보시길 바랄게요!!

# 연금저축계좌+IRP계좌로 세액 공제 받을 수 있다는데,

 저에게는 어떻게 적용되나요?

여러분들이 어려웠던 부분이 세액 공제와

세금 혜택이었던 거 같습니다. 

13월의 선물, 연말정산에서 세액공제를 받고 싶으시다면

연금저축과 IRP를 적극적으로 활용해보시는 게 좋을 거 같고요!!

주식으로 수익을 냈을 때, 주식양도소득세를 내야 하는데 이때

비과세 혜택을 받고 싶다면 ISA계좌를 적극적으로 활용해보시면 좋겠습니다. 

강의에서도 말씀해주셨지만, 

연말정산 세액 공제 혜택을 다시 한 번 정리해드리면요!

연금저축으로만 최대 99만원까지 절세 가능하고요,

+IRP계좌를 합해서 최대 세액 공제를 받는다면, 148.5만원까지 가능합니다.

제가 재테크 기초반 수강생 분들께 드릴 엑셀 서식에

본인 연봉 확인하고 결정 세액만 넣으시면,

알아서 계산해주는 서식을 드릴겁니다. 

혹시라도 결정 세액을 0원으로 만드시기 위해

IRP계좌까지 활용하셔야 하는 경우에도 

IRP계좌에 얼마나 넣어야 하는지도 알려드립니다. 

단, IRP계좌는 안전 자산에 30%는 꼭 투자해야 하고 

중도 인출이 어려운 점이 단점이라

나중에 다른 투자(부동산 외)를 생각하신다면 

신중하게 납입하시길 바랄게요!!ㅎㅎ

🎁엑셀 첨부파일 "연금저축+IRP계좌 세액공제 계산기"는

재테크 기초반 수강생 분들을 위해 내강의실에 넣어두었어요.

2주차 내강의실-교재/자료 다운로드에서 보실 수 있습니다. 

지금까지 세금을 한 푼도 내지 않고

투자까지 두 마리 토끼 잡는 방법에 대해서 알려드렸습니다. 

2주차 강의가 쉽지 않으셨죠?

하지만 세금에 관해, 그리고 etf 투자에 대해

첫 발을 내딛었다는 점에서 정말 큰 배움이었던 것 같아요.

실천까지 꼭 이루셔서 절세+투자 둘 다 해내는

2024년이 되시길 바랍니다!

모으고, 불리기 위해서는 투자도 잊지 마시고요.

저는 다음 주에 또 좋은 칼럼으로 찾아올게요!!

모두 모두 2주차 강의 완강, 과제 완수 고생 많으셨습니다. 

아직 못하신 분들도 모두 화이팅입니다.

아참, 광화문 금융러님께서 추천해주신 종목에 관한 유튜브영상입니다.

30대라고 말씀하셨지만, 누구라도 가능한 종목인 거 같아서 

보시고 참고하시면 좋을 거 같습니다. 😀↓↓↓↓↓↓