월급쟁이 재테크 인생 바꾸고 싶다면:
투자 × 연금 × 복리부터 시작하세요
매달 따박따박 들어오는 월급 만으로는
찾기 힘든 경제적 자유...
여기에 월급쟁이 재테크의 인생을 바꾸는
단 하나의 공식이 있다고 생각하는데요,
바로 투자 x 연금 x 복리입니다.
“투자? 그거 꼭 해야 되나요?”
“연금은 너무 먼 훗날 얘기 아닌가요?”
“복리… 수학 시간에 배운 그거요?”
라고만 생각하셨다면
이번 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
왜냐면 이 공식은 그냥 숫자 놀음이 아니라,
‘내 돈의 가치’를 지키기 위한
하나의 생존 전략이기 때문이죠...!
1. 지금 '당장' 투자를 시작해야 하는 이유
미래에셋투자와연금센터의
이상건 센터장님은 이런 말씀을 하셨습니다.
“안전하다고 생각하는 예금은
장기적으로 봤을 때,
내 돈을 잃는 가장 확실한 방법이다.”
아니 대체 이게 무슨 말일까?
예금이야말로 원금 손실 가능성이 없는
가장 안전한 자산증식 수단이라고
생각하실 수 있지만…
사실 길게 보면 이는 굉장한 손해입니다.
한국과 미국의 통화량 추이를 보면,
해가 갈수록 돈이 넘쳐난다.
화폐를 끊임없이 찍어내고 있기 때문이죠
즉, 돈이 많아진다는 건 곧
돈의 가치가 떨어진다는 뜻!
(상: 한국은행 통화량, 하: 미국 중앙은행 통화량)
물가는 오르고, 돈의 가치는 떨어지고…
통화량의 기울기가 가파르듯 돈의 가치도
장기간에 걸쳐 복리식으로 하락합니다.
이런 상황에선 금리도 하락합니다.
은행에 1억 거치해 두고 이자로만
매년 3천만 원 받아 가던 시절은
앞으로 다신 오지 않을 거란 뜻이죠.
그 속에서 내 돈의 가치를 더욱 높이는
유일한 방법은 ‘투자’ 뿐이라는 걸 이젠 인정해야 합니다.
2. 그런데 왜 하필 '연금'인가요?
투자도 세금을 잘 알아야 진짜 수익이 나죠.
월가의 전설 존 템플턴도 이렇게 말했답니다.
“투자의 목적은 세후 수익률의 극대화다.”
여기서 연금 투자는
아주 특별한 무기가 될 수 있습니다.
① 벌고 받는 만큼 떼이는
배당소득세와 양도세 걱정도
연금에서는 하지 않아도 되고,
② 퇴직연금으로 10년 이상 나눠 수령 시
세금을 30~40%가량 감면받을 수 있다.
여기에 ③ 장기투자까지 더해진다면
복리효과를 함께 누릴 수 있죠.
이쯤 되면 연금은 그냥 노후 자금을 넘어
가장 조세 효율적인 투자 수단이란 걸
알 수 있습니다.
현재 20대, 30대 젊은 사람들(저 포함)
평생 젊을 것만 같지만 누구나 언젠간 늙습니다.
미래엔 내 자녀가 돈 벌어서
나를 부양해 줄 것이란 기대는
절대 할 수 없는 시대가 온다는 것이죠…
한살이라도 젊을 때 지금부터 절세하면서
차곡차곡 모아서 노후를 준비하는 게
얼마나 현명한 일인지 아시겠죠?
3. 하지만... 원금 손실이 너무 무서운데?
월급쟁이 재테크 투자 중요성
그래 알겠다 이거야...
근데 투자 잘못하면 오히려 돈을 잃는데?
어찌 보면 당연한 고민입니다.
투자를 아직 시작도 못하고 있는 친구가
늘 저에게 묻는 말이 있는데
“고점인 것 같은데 지금 들어가도 될까?” 였어요.
그래서 제시하는 3가지 전략이 있습니다.
1. 기간을 길게 보자
S&P 500 차트를 가까이서 보면(5일간의 차트)
하락과 상승을 반복하고 있습니다.
이런 시장에서 내 돈을 어떻게 지킬지
너무 무서울 수 있죠..
어느 시점에 들어가는게 가장 싸게 사는 것일지
정말 어렵고요.
하지만 길게 보면 어떨까요?!
20년 이상이면 시장 지수만 따라가도
손실 확률은 거의 0%
30년 이상이면? 사실상 손실 없는 구조
(지구가 멸망하지 않는 이상)
2. 적립식으로 투자하자
시장 하락기엔 ‘싸게 많이’ 사는 효과
→ 평균 매입 단가가 낮아지고 수익률은 UP
(22년에 계속 사 모았어야 하는데..)
3. 자동 운용 시스템 활용하자
내가 일일이 종목 공부하고 선정해서
매수, 매도시점 정하고 투자할 자신이 없다면,
타겟데이트펀드(TDF), 랩어카운트처럼
알아서 자산 배분해 주는 상품을 이용하면 됩니다.
→ 운전도 기사에게 맡기면 편하듯,
투자도 전문가에게 맡겨보면 좀 안심이 되지.
아니면 요즘 ETF도 잘 나와있지 않습니까..!
2002년 국내에 처음 ETF가 도입된 지
약 23년이 경과한 2025년 6월 기준
국내 ETF 시장 규모는 200조 시대로,
상장된 상품이 1,000개에 육박할 정도로
정말 종류가 다양하고 나날이 성장하고 있습니다.
→ 이런 모든 것들은 내가 얼마나 더 관심을 갖고
공부하느냐에 따라 잘 보이게 되죠.
4. 결국은 '복리'의 힘을 이용해야
이 쯤 되면 인정하자구요!
더 이상 예적금으로 복리 효과 누리며
자산 증식하는 건 불가능합니다.
이제 내가 먼저 깨어서 공부하고
적극적으로 투자해야만 합니다.
복리는 시간이 길수록 자산이
기하급수적으로 불어나는 마법입니다.
문제는, 너무 느리게 보여서
중간에 포기하는 사람이 많다는 것이지만요.
워런 버핏의 파트너인 찰리 멍거는 말했습니다.
“복리의 힘을 이해하고,
그것을 만들어내는 여건을 구축한다면
세상의 많은 비밀을 파악하게 된다.”
그래서 오늘 이 글의 요점은
다음과 같이 정리할 수 있겠네요.
① 돈의 가치를 지키고 싶다면 '투자'해야 한다.
② 가장 세금 효율적인 투자 수단인
연금도 꼭 활용하자.
③ 복리 효과를 누리려면 꾸준함이 핵심
시장에 엉덩이를 꽉 붙이고 앉아있자.
(시장을 떠나지 말자)
💥 투자 × 연금 × 복리 =
월급쟁이 재테크 인생 바꾸는 공식 완성
혹시나 아직까지도
"내가 투자를 시작해도 될까?"
망설이며 미뤄왔던 분이라면,
이 글을 계기로 다시 고민해 보셨으면 좋겠습니다.
이제 투자는 월급쟁이 재테크의 기본이 되었습니다.
따박따박 들어오는 월급만으로는
풍족하게 살아가기 어려운 시대가
앞으로 더 찾아올 것이라 생각해요.
(지금 시작해도 아직 늦지 않았습니다.)
내가 일하지 않아도 돈이 불어나는 구조,
지금부터라도 만들어 보는
첫 발걸음을 떼어 보시길 바라며...!
그럼 킴찹은 또 다른 좋은 글로 또 돌아올게요
안녕! 💚
제 블로그도 놀러오세용
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