STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요.
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요.
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
- 갈아타기 (3호기) 대출 : 2,600만원 (예상)
- 2026년 12월 잔금 예정으로 현재 순자산에 모두 반영 (매수가-전세금-예상 대출액 기준)
- 현재 순자산 : 3.508억
- 전세 거주 1.2 + 2호기 투자 5천 (울산) + 갈아타기 1.54 (수도권) + 퇴직연금 0.19 + 개인연금 0.078 + 주택청약 0.068
- 27년 이직 가정
- 연 소득 세전 4천, 목표 저축액 (50%) = 1700만원
- 26년 12월에 잔금 후 대출 2600만원 중 연 저축액 초과분인 900만 + 연 이자 약 100만 = 1천만원
- 27년 저축액 1700만원을 기준으로 연 5%씩 증액 + 성과를 내서 5년에 1번 10% 소득 상승 목표
목표 금액 44.4억 기준
(현재 나이 36세 / 종잣돈 포함 연 저축 1,700만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영 / 5년에 1회 연 10% 인상 가정)
투자 수익률 | 연도 (나이) _ 근속 가정 | 연도 (나이) _이직 가정 |
|---|---|---|
수익률 5% | 2062 (72) | 2063 (73) |
수익률 10% | 2047 (57) | 2048 (58) |
수익률 15% | 2042 (52) | 2042 (52) |
수익률 20% | 2039 (49) | 2039 (49) |
연 저축액 | 2500 → 5% 상승 | 1700 → 5% + 10% 상승 |
- 이직을 하면 소득이 줄어들지만 노후 자산 준비 기간에는 큰 차이가 나지 않는다! 연 저축액이 어든다면 리스크 관리를 더 보수적으로 접근할 필요는 있을 것.
- 중요한 건 감당 가능한 투자를 지속하기만 하면 15% 수익율로도 충분히 노후 준비가 가능하다는 것
‘하고 싶은 일을 하겠다고 이직하면 소득이 줄어드는데…’하는 막연함이 ‘생각보다 큰 차이 안나는데? 여전히 노후 준비 가능한데?’라는 생각으로 바뀌었다!
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
이 단계는?
- 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요.
- 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :)
- 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!
시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 41세) | - 꾸준히 재테크 공부하기 (부동산 투자/내집마련/주식) - 저축율 최소 50% 유지하기 (이직 후 소득 감소를 대비해 미리 생활비 줄여서 생활하기) - 투자 방향 설정 후 꾸준한 투자로 연 15% 수익률 내기 - 지금까지 실행한 투자 6개월/1년 단위로 정기적으로 복기 - (28년부터) 2, 3호기 매도 후 규지 지역 내 내집마련 시도 - 부동산 계약을 하지 않는 기간에는 베타 투자로 종잣돈 불리기 - 이직 후 직장에 잘 적응하고 업무 익히기 |
10년 뒤 | - 상급지로 갈아타기 - 순자산 15억 달성 (최소 노후자금 마련!) - 연 15% 수익률을 위해 자가 외에 부동산 알파투자 시도하기 - 해보고 싶었던 취미생활 시도하기 (서핑, 수영, 피아노, 외국어 등) - 가끔 친한 지인 초대해서 집에서 함께 식사하기 - 직장에서 연차도 쌓으면서 주도적으로 프로젝트 발굴/진행하기 |
15년 뒤 | - 상급지로 갈아타기 - 순자산 40억 달성 (목표 노후자금이 목전!) - 알파투자보다는 베타투자로 자산 지키기 - 회사에 기여하는 중역이 될 것인가 나만의 사업을 할 것인가 결정한다 - 연 1회 해외 여행, 유기농 재료 등 먹는 거에 아끼지 않기 - 취미 생활(운동, 독서 등)을 통해 동네 커뮤니티 활동하고 사람들 만나기 |
20년 뒤 | - 상급지로 갈아타기 - 순자산 60억 달성 (자산 불리기보다 방어에 힘쓴다) - 퇴직을 고려하여 나만의 포트폴리오 쌓기 (SNS 활용)- |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는?
인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요.
큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :)
인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
✏️ 작성 예시
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
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2027 |
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2028 |
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2029 |
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2030 |
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