안녕하세요.
50세 50억 노후준비 후 은퇴할 원과장입니다.
너무나 기다렸던 마스터 멘토님과의 투자 코칭을 통해
투자 공부하면서 궁금했던 부분들에 대해 여쭤보고
멘토님의 조언을 듣고 이야기 나눌 수 있는 시간을 보낼 수 있어서
너무 값진 하루 였습니다!
①2호기 투자를 준비하는 과정에서 고민되는 부분,
②자산재배치 이후 연 저축액이 더더욱 낮아지다보니
이후 투자를 위한 소득/지출을 어떻게 관리하면 좋을지,
③향후 투자 포트폴리오 및 멘토님이 생각하는 기버는 어떤 것인지에 대해
여쭤볼 수 있어 감사합니다.
앞 타임이 늦어져서 시작을 조금 늦게 했지만,
그것과는 별개로 충분한 코칭 이뤄질 수 있게 시간 할애해주신
마스터 멘토님 감사합니다 :D
멘토님과의 소중한 코칭 후기를 남겨봅니다.
(두고두고 마인드가 흔들릴 때마다 꺼내볼게요! ㅎㅎ)
Ⅰ. 현재 시장 확인
기존에는 비조정 지역에서 2주택까지 주택수를 늘리는 것(취득세 중과가 없는 선)까지는
(세금을 계산해 보았을 때) 무리가 되지 않았다고 판단되지만,
'26년부터 고강도 규제(서울 전지역 토허제)가 나오고
앞으로도 나올 가능성이 농후한 현 시점에서는
주택수를 속도전으로 빨리 늘리기 좋은 시장은 아니었습니다.
물론 무조건적인 관망은 안되지만, 향후 규제의 방향을 지켜보면서
제 조건에서 할 수 있는 최선의 투자를 해나가겠습니다!
Ⅱ. 2호기 투자 방향 검토
저는 투자 시기와 투자 지역에 대한 고민의 마침표를 찍기가 어려웠는데요..
투자금이 확보되는 시기('26.7월)에 맞춰서 바로 투자를 하는게 좋을지,
일시적1가구2주택 요건을 만족할 수 있는 시기('27.1월 이후)에 맞춰서 투자하는게 좋을지에
대한 고민이 있었습니다.
제가 투자로 보고 있는 비규제 지역이 앞으로 상승할지/하락할지 혹은 규제 지역으로 묶일지 등
앞으로의 시장 상황을 예측하는 것은 당연히 불가능하지만
정부의 세제 개편(예정)과 '26.8월에 개인적으로 지역 이동에 대한 변경점이 있다보니
투자금 생기는 즉시 투자를 하는 것 보다
일시적1가구2주택 요건을 만족할 수 있는 시기에 투자를 하는 것이
저희 가족 상황에 더 맞겠다는 생각을 했습니다. (와이프도 격한 공감을ㅎㅎ)
그리고 2호기 투자를 비규제 지역에 서둘러 진행한 뒤,
이후 시장 상황에 따라 비규제지역→규제지역으로 묶이게 되면
규제지역 상태에서 매도를 해야할 경우 양도세가 중과되기 때문에
이럴 때 더더욱 '일시적1가구2주택'을 할껄.. 이라는 절세 측면에서 아쉬움이 생길 수
있다는 것도 말씀해주셔서 생각하지 못했던 부분에 대해 알 수 있었습니다.
Ⅲ. 수입/지출 관리
이전 투자코칭과 재테기를 수강하면서 '돈을 아껴서 쓰자'는 마인드는 장착되어 있지만
지출 항목을 너무 세분화 해놓다보니 1건1건 마다의 지출 금액은 작아서
'여기서 더 줄여야 하나?'라는 생각이 들기 때문에 더 줄이기가 어렵다는
조언을 주셨습니다.
그럼에도 이 항목들이 쌓였을 때는 지출 금액이 커지는 상황이어서
저희 부부는 '뭘 더 어떻게 줄여야하지?'에서 막혔던 것 같습니다.
멘토님이 알려주신대로 지출을 좀 더 큰 분류로 크게크게 묶은 다음에
매월 와이프와 지출 점검을 통해 더 줄일 수 있는 부분을 찾아가겠습니다.
그리고 무엇보다 가장 먼저 적용할 수 있는 방법으로
‘월 저축액을 액면가로 정하고 먼저 이체하기’를 통해
저축 먼저 - 남은 돈으로 소비를 하면서 목표 저축액을 달성해나갈 수 있게
통장을 다시 세팅하겠습니다~
Ⅳ. 향후 투자 포트폴리오
연 저축액이 적은 상황에서 저축액만 종잣돈으로 사용해서 소액 투자를 하기보다는
1호기와 현재 보유한 투자금 및 저축액을 합쳐서 투자할 수 있는 가치성장투자에
포커스를 하는 것이 자산 형성 및 보유 측면에서 더 유리할 것 같다고 얘기해 주셔서
앞마당 지역을 조금 더 상급지에 집중하면서 시세를 잘 파악하고 있어야겠다는
생각을 했습니다.
이후에 서울도 투자가 가능한 시점이 왔을 때는 '이 투자금이면 여기가 제일 좋아!'를
알 수 있도록 공부하겠습니다.
[확언]
1. '26년 실전반 3회 수료했다.
2. '27.1월에 투자금에 맞는 최선의 투자를 했다.
3. '27.2월 조장에 지원했다.
(이게 요즘 밈에서 유행하는 거라는데..)
