STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요.
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요.
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
→ 저축만해서는 60세 이상까지 근로소득만으로는 목표자산을 달성할 수 없다. 애초에 투자는 선택이 아니라 필수라는 것을 알 수 있는 상황이다.
목표 금액 51.2억 기준
(현재 나이 37세 / 종잣돈 포함 연 저축 4,000만원으로 시작 )
☑️ 매년 현재 저축액 + 1,2,3호기 전세상승분 2년 마다 5% 인상으로 반영
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 62세 | 2051년 |
| 수익률 10% | 50세 | 2039년 |
| 수익률 15% | 46세 | 2035년 |
| 수익률 20% | 44세 | 2033년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 마통 정리되는 2027년 이후 6,000만 원 이상 저축 필요
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 50세(2039년) 은퇴 목표
→ 정말 운 좋게도 투자하기 좋은 시장을 만나 투자를 시작했고, 감사하게도 1차 목표 자산을 조기 달성했습니다.
열반스쿨 기초반에서 너바나님께서 강조하셨듯, 비교적 일찍 투자를 시작한 덕분에 이제는 연 10% 수준의 베타투자만 꾸준히 이어가더라도 50세에는 최종 목표 자산을 충분히 넘어설 수 있는 기반이 마련되었습니다.
그동안은 부동산 알파투자에 집중해왔기에 현재는 부동산 자산 비중이 100%인 상황입니다. 지금까지는 자산을 더 좋은 부동산으로 갈아타기 위한 실력을 쌓아왔다면, 앞으로는 이 자산을 안정적으로 지켜내는 것이 우선순위입니다.
동시에 저축하는 금액은 3강에서 배운 대로 베타투자를 통해 자산 배분을 시작하려 합니다. 이렇게 포트폴리오를 다각화해 두면, 향후 자산 가격이 조정받아 순자산 규모가 일시적으로 줄어드는 사이클이 찾아왔을 때 오히려 과감하게 상급지로 갈아탈 수 있는 체력이 될 것입니다.
이를 위해 남은 서울/수도권 4급지 이상 지역들의 앞마당을 완성하고, 저축액을 체계적으로 배분하며 다음 기회를 준비하는 투자자가 되겠습니다.
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
이 단계는?
- 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요.
- 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :)
- 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!
🐔 오닥 : 근로소득 기반의 부동산 α투자자로 자산 규모에 맞는 β투자를 통한 잃지 않는 투자자
: 5년동안 집중해야할 목록
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 42세) |
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10년 뒤 (2036년, 47세) |
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15년 뒤 (2041년, 52세) |
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20년 뒤 (2046년, 57세) |
|
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는?
인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요.
큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :)
인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
🐔 오닥 : 근로소득 기반의 부동산 α투자자로 자산 규모에 맞는 β투자를 통한 잃지 않는 투자자
: 매년 집중해야할 목록
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
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2027 |
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2028 |
|
2029 |
|
2030 |
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