💡 6억 이하 보금자리론, 어플로 직접 신청해봤습니다! 신청방법 총정리 [잠구르미]

안녕하세요! 잠구르미입니다 😊

현재 매매가 6억원 이하 실수요자분들이 많이 활용하는 보금자리론!

저도 이번에 직접 신청해보니 어플로 간편하게 신청할 수 있는 부분도 있지만,
막상 해보니 “이건 뭘 입력해야 하지?” 싶은 헷갈리는 부분들이 은근 많더라고요.​ㅎㅎ

오늘은 제가 직접 보금자리론을 신청하면서 알게 된 내용을 바탕으로
신청 과정에서 헷갈렸던 부분과 알아두면 좋은 내용을 정리해보려고 합니다!

💡 먼저, 보금자리론이란?

보금자리론은 실수요자의 주택 구입 등을 지원하기 위한 주택담보대출입니다.

신청 전에 기본적인 자격요건을 먼저 확인해야 하는데요.

✔️ 주요 요건

# 아낌E보금자리론 VS U보금자리론 차이는??

보금자리론을 신청하다 보면 아낌e보금자리론과 U보금자리론 중 선택하게 되는데요.

쉽게 말하면,

아낌e보금자리론 → 전자약정 방식으로 진행
U보금자리론 → 일반적인 방식으로 진행

아낌e보금자리론은 전자약정 등을 통해 U보금자리론보다 금리가 0.1%p 낮다는 장점이 있습니다.

따라서 비대면으로 진행이 가능하다면 금리 혜택이 있는 아낌e보금자리론을 선택하는 것도 방법입니다. 😊

# 아낌e보금자리론 신청방법

1.자산정보 및 정보제공 동의 

어플에서 아낌e보금자리론을 선택한 후 →  연령, 소득 등 개인정보를 입력하여 신청 가능 여부를 확인합니다.

이후 담보물 소재지와 보금자리론 관련 내용을 확인하고 넘어갑니다.

2. 스마트 서류제출 서비스 

요즘은 정보제공에 동의하면 관련 기관에서 필요한 서류를 스크래핑 방식으로 자동 조회할 수 있습니다.

직접 서류를 하나하나 준비해서 제출하는 것보다 훨씬 간편하더라고요!ㅎㅎ

간단한 동의 절차를 거치면 필요한 서류를 자동으로 조회할 수 있어 서류 제출 과정이 훨씬 간편합니다.

3. 담보주택 정보 입력 

다음은 담보주택에대한 정보를 입력합니다. 

✔️ 등기사항전부증명서 (등기부등본)

기존 아파트나 주택을 매수하는 경우 → 있음

신규 분양 등 아직 등기가 나지 않은 경우 → 없음

으로 선택하면 됩니다.

이후

• 소유권이전등기일 (= 잔금일)
• 계약금 이체일
• 주택매매계약일

등을 입력합니다.

참고로 보금자리론은 잔금일 기준 90일 전부터 신청 가능합니다.

✔️ KB시세 조회 

주소를 입력하고 KB시세를 조회하면 관련 정보가 자동으로 입력됩니다.

이때 KB시세와 매매가액 중 낮은 금액을 기준으로 예상 담보평가액이 산정됩니다.

또한 녹색건축물에 해당하는 경우 자동으로 체크되며, 

관련 증빙서류가 필요할 수 있습니다. 증빙서류는 부동산이나 아파트 관리사무소에 문의해보시면 됩니다.

✔️ 선순위채권 / 임대차 / 무상거주인

다음은 선순위채권, 임대차, 무상거주인 정보를 입력합니다.

생애최초로 주택을 구입하면서 선순위채권이 없다면 넘어가시면 되고, 해당되는 경우 내용을 입력해주시면 됩니다.

만약 무상거주인이 있는 경우에는 추가 서류 제출이 필요한데요.

한국주택금융공사 홈페이지 → 국민참여 → 서식자료실 → 보금자리론 관련 서식에서 무상거주사실확인서를 다운받아 작성하고,

① 무상거주사실확인서
② 무상거주인 신분증
③ 개인(신용)정보 수집·이용 동의서(제3자용)

총 3가지 서류를 준비하시면 됩니다.

4. 기본정보, 소득정보 입력 

그 외에

• 처분한 주택 여부
• 분양권 보유 여부
• 생애최초 여부
• 전세사기피해 여부

등을 체크합니다.

✔️ 소득정보

소득이 자동으로 조회되는 경우에는 확인 후 넘어가면 되고, 직접 입력해야 하는 경우에는 최근 2개년 소득을 확인해서 입력합니다.

저는 정부24에서 소득금액증명원을 발급해서 확인했는데요! 

근로소득자의 경우 소득금액증명원에서 확인되는 지급받은 총액을 기준으로 입력하면 됩니다.

그 외 사항은 아래 내용을 참고해주세요!

5. 부채정보 입력 

보금자리론은 DTI를 적용하기 때문에 기존 대출 정보를 확인합니다.

다행히 별도로 하나하나 입력할 필요 없이 '조회하기'를 누르면 기존 대출이 자동으로 조회​됩니다.

다만! 대출실행일까지 상환할 예정인 기존 주담대가 있다면 '상환예정'으로 체크​해주는 것이 중요합니다.

그 외 상환 예정인 전세자금대출 등이 있거나 DTI 산정과 관련해서 애매한 부분이 있다면 HF 상담센터에 문의해보시는 것을 추천드립니다😊

6. 대출 신청금액 및 상환방식 선택 

이제 거의 끝났습니다!ㅎㅎ

최종적으로

• 대출 신청금액
• 대출 만기
• 상환방식

등을 선택합니다.

상환방식에 따라 월 납입액과 총 이자 부담이 달라지기 때문에 신청 전에 예상 대출 조회를 통해 미리 비교해보시는 것을 추천드립니다.

(아래처럼 미리 예상대출을 조회할 수 있습니다)

✔️ 유한책임형 선택

여기서 처음 보면 조금 헷갈리는 부분이 바로 유한책임형입니다.

유한책임형은 쉽게 말하면 대출상환 책임의 범위를 담보주택으로 한정하는 방식입니다.

예를 들어 대출 잔액이 2억원인데, 연체 등으로 경매가 진행되어 담보주택 처분을 통해 1억 5천만원만 회수됐다고 해볼게요.

• 일반형 :  집을 처분하고도 대출금 5천만원이 남았다면 남은 채무에 대해 추가 상환 책임이 발생할 수 있습니다.

• 유한책임형 : 담보주택 처분으로 책임이 끝나고 부족분을 추가로 청구하지 않습니다.

   

즉,

일반형 (아니오 체크)  = 담보주택 처분 후 부족한 채무가 남을 수 있음
유한책임형 (예 체크)  = 담보주택 처분 범위 내에서 책임을 한정

이라고 이해하면 쉽습니다.

대신 유한책임형은 별도의 심사요건을 충족해야 하고, 구입자금보증 등 일부 제도와 함께 이용할 수 없습니다.

또한 별도의 심사요건이 있고 구입자금보증과 함께 이용할 수 없기 때문에,  필요한 대출한도와 보증 이용 여부를 확인한 후 선택하는 것이 좋습니다.
저 역시 대출한도 때문에 일반형(아니오)을 선택했습니다.

✔️ 우대금리 및 금융기관 선택 

마지막으로 적용 가능한 우대금리를 체크하고 대출을 진행할 금융기관을 선택하면 됩니다.

보통  매매할 집이나 직장과 가까운 금융기관을 선택합니다. 

🚨 여기서 잠깐! 대출한도가 부족하다면?

신청 과정에서 대출 신청금액이 한도를 초과하면 위와 같은 팝업이 뜰 수 있습니다.

이때 확인해볼 수 있는 것이 구입자금보증입니다.

구입자금보증은 쉽게 말해
담보가치에서 공제되는 금액 때문에 대출한도가 부족한 경우 HF의 보증을 통해 대출가능액을 보완해주는 제도입니다.

일반 은행 주담대에서는 흔히 '방공제' 때문에 대출한도가 줄어들 수 있는데,
구입자금보증을 활용하면 이러한 부분을 보완할 수 있습니다.

따라서 LTV 한도에 가깝게 대출을 받아야 하는 경우라면 구입자금보증을 신청하시면 됩니다! 

⚠️ 다만 중요한 점!

구입자금보증을 이용하는 경우 유한책임형 보금자리론과 동시에 이용할 수 없습니다.

따라서 대출 신청 과정에서 두 가지를 함께 확인해보셔야 합니다.

📍 마지막으로 꼭 확인하세요!

제가 신청하면서 개인적으로 가장 중요하다고 느꼈던 부분입니다.

❗️ 시세 기준을 꼭 확인하세요.

대출 신청완료일 기준 시세가 6억원을 초과하고,
대출 승인일 기준 시세 역시 6억원을 초과하면 보금자리론 취급이 불가능할 수 있습니다.

따라서 신청 당시에는 6억원 이하였더라도
대출승인 전 시세가 변동되는 경우에는 반드시 주의해야 합니다.

특히 6억원 경계에 있는 주택이라면 신청 당시 시세뿐만 아니라 대출승인 시점의 시세까지 꼭 확인해보세요!

여기까지 하면 보금자리론 신청 완료! 🎉

추가로 제출을 완료한 후 추가서류제출이 필요하면 제출해주시면됩니다! 

저의 경우는 매매계약서가 필요했고 이미 매매계약서를 전자계약으로 진행 후 PDF파일로받았기 때문에 바로 등록이되어 절차가 마무리되었습니다. 

직접 해보니 생각보다 입력해야 할 내용도 많고, 

헷갈리는 부분도 은근 많았던 보금자리론 신청 과정이었습니다.ㅎㅎ

그래도 하나씩 차근차근 입력하다 보면 생각보다 어렵지 않게 직접 신청할 수 있더라고요! 

끝으로, 

혹시 신청 과정에서 애매하거나 어려운 부분이 있다면 제가 가장 도움받았던 방법은 한국주택금융공사 고객센터에 직접 전화해서 확인하는 것이었습니다.

📞 한국주택금융공사 고객센터 1688-8114

특히 계약직, 공동명의, 소득 입력​처럼 개인의 상황에 따라 달라질 수 있는 부분은 

고객센터에 직접 문의해 정확하게 확인하시는 것을 추천드립니다.

저처럼 처음 보금자리론을 신청하시는 분들에게 이 글이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 😊