본 것
제1부. 저축 (Saving)
제1장. 무엇부터 시작해야 할까 : 가난한 사람은 저축을 하고, 부유한 사람은 투자를 한다
기대 저축액 vs 기대 투자증가액을 비교했을 때
전자가 더 크다면, 저축을 늘려서 투자 자금을 확보하는 데 집중해야 하고
후자가 더 크다면 투자자산의 수익률을 높일 방안에 더 집중 해야 한다.
만약 둘 다 비슷하다면 둘 다에 집중하는 것이 중요하다
제2장. 얼마나 저축해야 할까 : 당신의 생각보다는 적을 것이다
너무 과도한 부담감을 갖고 저축률을 높이면서 스트레스를 받는 것보다
할 수 있는 만큼의 저축을 꾸준히 하는게 더 중요하다
실제로 돈이 바닥나는 것보다 더 큰 위협은 돈이 바닥날지도 모른다는 두려움이지만,
생각보다 사회보장지금과 퇴직연금 등을 고려하면 덜 저축해도 괜찮다
제3장. 더 많은 돈을 모으고 싶다면 : 재테크에 관한 가장 큰 거짓말
재테크에 대한 가장 큰 거짓말은 ‘지출만 줄이면 부자가 될 수 있다’는 말이다
하지만 부자가 되는 가장 확실한 방법은 일단 소득을 늘리고, 그 다음에 수익 창출 자산에 꾸준히 투자하는 것이다
지출을 줄이는데 한계가 있지만, 소득을 늘리는데는 한계가 없다
그리고 최종 목적은 결국 직접 소유 자산을 갖는 것이다, 그러기 위해서는 추가 소득을 활용해서 수익 창출 자산을 꾸준히 사야 한다
제4장. 죄책감 없이 돈을 쓰는 방법 : 2배의 규칙과 성취감 최대화하기
2배의 규칙
어떤 고가의 물건을 사고 싶을 때마다 같은 금액을 수익창출 자산에 투자하기
성취감 최대화 하기
궁극적으로 돈은 자신이 원하는 삶을 살아가기 위한 도구가 되어야 한다
어디에 얼마의 돈을 쓰는 것보다 중요한 것은 자신의 삶에서 원하는 것이 무엇인지를 아는 것이다
제5장. 라이프스타일 크리프는 얼마까지 괜찮을까 : 생각보다 많아도 괜찮은 이유
라이프스타일 크리프란 돈을 많이 벌게 되었을 때 과시하기 위한 소비와 지출을 더 많이 하는 현상으로
저축률의 50% 정도의 수준이라면 감당 가능한 수준이며, 열심히 일하는 동기부여가 될 수도 있다.
만약 현재 삶의 수준을 계속 유지하고 싶다면 소득 증가분의 최소 50%는 저축하면 된다.
제6장. 빚을 져도 괜찮을까 : 신용카드가 항상 나쁜 선택은 아니다
부채가 무조건적으로 나쁜 것은 아니다
부채는 리스크를 감소 시키거나 , 대출 비용보다 더 큰 수익을 낳을 수 있다면 충분히 좋은 선택이 될 수 있다.
결국 부채를 가장 잘 이용하는 사람은 언제 부채를 얻을 지 선택할 수 있는 사람이다.
제7장. 빌려야 할까, 사야 할까 : 인생에서 가장 규모가 큰 재무 결정을 하는 법
주택 구입은 사실 매입이냐 임대보다, 언제 자신의 소유의 집을 살것인가의 문제로 귀결된다.
집을 선택하기 위한 적절한 시기는, 개인의 삶과 직업이 안정적이면서, 여유자금이 충분하여, 총부채 상환 비율을 저축액의 43% 이하로 유지할 수 있을 때이다.
주택에 대한 부분은 평생에 가장 규모가 크면서 감정적 결정이기 때문에, 시간을 충분히 두고 올바른 결정을 하는 것이 중요하다.
제8장. 목돈을 마련하는 몇 가지 방법 : 시간지평이 그 무엇보다 중요한 이유
당장 2년내에 필요한 돈이 있다면, 단기간의 목표를 잡고 저축하는 것이 목돈을 불리기 가장 좋은 방법이지만
그 이상의 기간이라면, 인플레이션을 상회할 수 있는 투자가 필요하다
제9장. 언제 은퇴할 수 있을까 : 의외로 돈은 가장 중요한 요소가 아니다
실제 은퇴 하는데 있어서 그리 많은 돈이 필요하지는 않다. 주식과 채권 절반으로 구성된 포트폴리오에서 매년 4%씩 인출해도 최소 30년간 돈은 고갈되지 않기 때문이다.
은퇴에 있어서 더 중요한 것은 어떻게 시간을 보내고, 어떤 사회 집단과 교류하며, 내 삶의 궁극적인 목적은 무엇인가이다.
돈이 많은 문제를 해결해주지만 모든 문제를 해결해주지 않기 때문이다. 정작 어렵지만 중요한 것은 자신이 어떤 삶을 원하는지 알아내는 일이다.
제2부. 투자 (Investing)
제10장. 투자를 왜 해야 할까 : 돈을 불리는 게 어느 때보다 중요해진 이유
모든 사람의 노동 소득에는 한계가 있다.
결국 투자는 우리가 더이상 일하지 않을 때조차, 돈이 우리를 위해서 일할 수 있도록 자산을 쌓는 과정이다
제11장. 무엇에 투자하는 것이 좋을까 : 부를 이루는 방법이 하나만 있는 것은 아니다
실제로 돈을 벌 수 있는 방법은 수없이 많다.
자신에게 맞는 투자 방법을 찾는 것이 가장 중요하고, 그러기 위해 나의 니즈에 맞는 방식을 찾는 것이 필요하다
다른 사람들이 성공한 방식이라고 해서 꼭 나에게도 동일하게 적용되는 것은 아니다
제12장. 개별 주식에 투자해선 안 되는 이유 : 스톡 피킹의 수익률은 낮을 수밖에 없다
이전까지의 주식 시장에서 인덱스나 국채보다 개별 주식이 더 높은 수익을 만들어준 것은 단 4%의 주식에 불과하다
그런 관점에서 이렇게 운이 많이 작용하는 개별주식보다, 더 안정적으로 수익률 내면서 삶에 집중할 수 있게 해주는 인덱스나 ETF 투자가 더 낫다.
제13장. 얼마나 빨리 투자를 시작해야 할까 : 빠른 게 늦은 것보다 나은 이유
대부분의 주식시장은 대부분의 기간에 상승하기 때문에, 투자 적기를 기다리는 것보다 빨리 투자 하는 것이 낫다
당장 가진 돈을 전부 투자할 것인지, 아니면 조금씩 나눠서 투자할 것인지를 본다면 언제나 할 수 있는 최대를 하는 것이 더 낫다
왜냐하면 투자의 적기를 기다리는 타이밍 예측이 어렵고, 설령 그런 시기가 온다고 하더라도 투자를 하기는 쉽지 않기 때문이다.
제14장. 저가매수 타이밍을 기다릴 필요가 없는 이유 : 신도 평균단가분할매입법보다 높은 수익을 내지는 못한다
돈을 모으면서 최적의 투자 타이밍을 기다리는 것은 쉽지 않다.
왜냐하면 그 타이밍을 정확하게 맞출 수 있을 때만 효과적이기 때문이고, 또 그런 하락장이 자주 일어나지 않기 때문이다
그런 타이밍을 기다리는 것보다 그냥 꾸준히 더 계속 사면서, 하루라도 더 빨리 투자하는 것이 낫다.
제15장. 투자에서 운은 왜 중요한가 : 또한 투자에서 운은 왜 중요하지 않은가
투자에서 운은 중요하다. 하지만 우리도 어느정도 미래를 통제할 수 있다.
투자에서 중요한 것은 어떤 카드를 갖고 있느냐가 아니라, 그 카드를 갖고 어떻게 운영하느냐이기 때문이다.
채권처럼 리스크가 적은 자산으로 분산하거나, 하락장에서 인출을 줄이는 것, 수입을 보충하는 일을 하는 것 그리고 악운의 시기에 시간을 흘려보내는 것 모두 우리가 할 수 있는 일이다.
제16장. 투자자라면 변동성을 두려워할 필요가 없다 : 성공적인 투자를 위해 치르는 대가
시장의 변동성과 주기적인 하락은 자산을 크게 불리고 싶다면 필연적으로 치러야 하는 대가이다.
타이밍을 알려줄 수 있는 존재는 없지만, 우리에게는 분산 투자라는 능력이 있다.
시간을 두고 여러 종류의 수익 창출 자산을 매수하는 것은 이러한 변동성에 대응하는 가장 좋은 방법 중 하나이다.
제17장. 위기 상황에서도 계속 매수하는 법 : 길거리에 유혈이 낭자할 때가 매수 시점이다
시장의 폭락 이후에 높은 수익을 올릴 수 있는 기회가 찾아온다
더 나쁜 일이 벌어질거라는 생각에 모두가 두려움에 떨 때에도 그냥 계속 사는 용기가 필요한 이유도 바로 여기에 있다
제18장. 그렇다면 언제 파는 것이 좋을까 : 자산을 매도해야 하는 세 가지 경우
최대한 빨리 자산에 사서 투자를 했다면, 매도는 최대한 천천히 하는 것이 낫다
매도가 정당화 될 수 있는 때는 포트폴리오의 재조정, 손실 포지션에서 나오는 것, 원하는 삶을 살기 위한 선택일 때이다.
그런 경우가 아니라면 일시적인 시장의 조정을 손실로 착각해 자산을 함부로 팔거나, 재조정하면 안된다.
제19장. 당신의 돈은 '어디'에 있는가 : 가장 유리한 투자계좌를 선택하는 방법
어떤 것을 사느냐 만큼 중요한 것은 어떤 계좌로 투자하느냐이다
과세 계좌에서의 빈번한 거래는 수익을 훼손 시킨다.
중요한 것은 실제 손에 쥐어지는 세후 수익이고, 그런 관점에서 목적과 상황에 맞는 계좌선택이 중요하다
제20장. 부자가 부자라고 느끼지 못하는 이유 : 항상 더 비싼 게임이 존재하는 이유
부자라는 것도 결국 모두 상대적인 개념이다. 아무리 크게 성공하더라도 더 크게 성공한 사람이 있다.
스스로 부자라고 느껴지지 않더라도, 스스로 삶의 목적과 철학 그리고 원칙을 지켜가는 것이 더 중요하다
제21장. 가장 중요한 자산은 시간이다 : 시간이라는 자산을 어떻게 활용할 것인가
돈보다 시간이 훨씬 더 중요하다. 왜냐하면 돈으로 할 수 없는 일을 시간으로 할 수 있기 때문이다.
그리고 돈은 언제나 더 벌 수 있는 기회가 있지만, 한 번 흘러간 시간은 그리고 주어진 시간보다 더 많은 시간은 절대 살 수 없다.
깨달은 것
- 소득 - 저축 - 수익률 - 기간의 중요성
- 이 책을 읽으면서 어떤 순서로 돈을 불려가야 하는지,
- 그 과정에서 각각의 소득과 저축의 수준을 어느 정도 비중으로 해야 하는지에 대한 기준들을 배울 수 있었는데
- 우선, 돈을 버는 과정에 앞서서 기대 저축액과 기대 투자액을 비교함으로써
- 내가 지금 저축을 늘리는데 집중하는게 나을지,
- 투자 수익을 늘리는데 집중할 것인지에 대한 기준을 잡고
- 저축을 늘리는 시기라면 소득을 늘리는데, 투자 수익을 늘리는 시기라면 적합한 투자 대상에 대한 이해를 높이는데 집중해야 한다는 것을 알 수 있었습니다.
- 또한 투자 과정에 있어서 왜 타이밍이 중요하지 않은지
- 최대한 빨리 꾸준히 투자하는 것이 중요한지를 배울 수 있었는데,
- 결국 대부분의 자산 시장 ( 가치 있는 자산 ) 이 장기적으로 오르고 ,
- 하락장의 타이밍을 예측하는 것은 어렵고 , 그 때만 용기를 내어 매수하는 것도 쉽지 않기 떄문에
- 내가 할 수 있는 투자를 꾸준히 지속해야 한다는 것을 배울 수 있었습니다.
마지막으로 삶의 태도에 대한 부분도 인상 깊었는데
- 결국 궁극적으로 중요한 것은 내가 어떤 삶을 살고 싶은지
- 내가 어떤 것을 가치 있게 생각하는지를 알고 선택하는 것이 중요하다는 것을 한번 더 깨달을 수 있었습니다,
적용할 것
- 소득,지출, 투자 점검하기
- 투자금 뿐 아니라 앞으로 소득, 지출, 단기적으로 나가야할 비용 정리하면서
- 꾸준히 저축할 수 있는 돈, 앞으로 투자에 활용할 돈을 나눠서 정리하기
- 투자 대상에 대한 이해를 높이기
- 투자 대상에 대한 이해를 높이기 위한 시세트래킹 ( 급지별 시세 정리 )
- 현장 전임 , 매임 횟수 늘리고 현장의 변화를 글로 정리하기
함께 나누고 싶은 이야기
p.349
투자에서 운이 중요하다는 말은 사실이다. 하지만그래도 여러분은 자신의 미래를 어느 정도까지는 통제할 수 있다. 시장이 어떤 상황이든 간에 여러분은 얼마나 저축하고 투자할지, 얼마나 자주 투자할지 정도는 결정할 수 있기 때문이다. 투자에서 중요한 것은 어떤 카드가 내 손에 들어오느냐가 아니라 그 카드를 가지고 어떻게 게임을 전개하느냐이다.
>> 투자를 하는데 있어서 나의 상황을 탓하기 보다는, 내가 할수 있는 상황 속에서 최선의 대응을 해나가면서 극복해나간 경험이 있다면 어떻게 그렇게 할 수 있었는지 그 과정을 통해서 깨달은 점과 함께 나눠보고 싶습니다.
