안녕하세요!
여러분의 내 집 마련과
행복한 노후를 돕는 김다랭입니다.
오늘은 그동안 많은 분들과 코칭을 하면서
짚어드렸던 청약통장의
잘못 알고 계신 부분을 바로 잡아 드리려고 합니다.
I 유주택자인데, 청약통장에
매월 OO만원 씩 납입하고 계신가요?
"OO님, 청약 통장 잔액이 500만 원이신데,
어떻게 관리하고 계실까요?"
“그냥 두긴 뭐해서 매월 10만원씩 납입하고 있어요.”
“그러시군요. 혹시 왜 매월 납입하고 계세요?”
“이전부터 납입했던 게 습관이 돼서 그냥 넣고 있어요”
“혹시 나중에라도 청약통장을
활용할 수 있지 않을까 해서 넣고 있어요”
이 글을 읽으시는 분들 중에서도
위와 같은 이유로 청약통장에
돈을 계속 넣고 계신 분들이 많으시죠?
제가 코칭을 하면서 만나본 분들 중
청약 통장을 갖고 계신 분들 중 90%는
특별한 목적 없이 그냥 돈을 붓고 있는 경우였습니다.
물론,
✅ 공공청약 기회를 노리거나
✅ 무주택 세대주로서 연말정산 소득공제 혜택을 받거나
위 2가지에 해당된다면
매월 납입하는 것이 의미가 있습니다.
하지만,
❌ 이미 주택을 보유하고 계시거나
❌ 공공분양 청약이 현실적으로 어려운 경우
계속 납입하는 것이 큰 의미가 없습니다.
특히 이미 주택을 보유하고 계시다면,
민간분양 청약에서도 가점제 보다는
추첨제를 노릴 수 밖에 없는데요.
아래 ‘예치금액 기준’을 충족하셨다면,
추가 납입을 중지하는 것도
고려해보시는 것이 좋습니다.
‘지역/전용면적별 예치금액’
(단위 : 만원)
구분 | 서울/부산 | 기타 광역시 | 기타 시/군 |
85m² 이하 | 300 | 250 | 200 |
102m² 이하 | 600 | 400 | 300 |
135m² 이하 | 1,000 | 700 | 400 |
모든 면적 | 1,500 | 1,000 | 500 |
※ 지역은 입주자모집공고일 현재
청약 신청자의 주민등록표등본상 거주지 기준
Q 납입 중지 방법은?
✅ 청약 통장과 연동된 자동이체 설정을 해지하면 됩니다.
✅ 추가 이체 없이 유지만 하면 됩니다.
I 국민주택 청약에 당첨되려
얼마를 납입해야 할까요?
'국민주택과 민영주택 비교'
청약통장 | 지역 | 국민주택 (공공분양) | 민영주택 (민간분양) |
필수 가입 기간 | 투기과열지구 | 24개월 이상 | |
수도권 | 12개월 이상 | ||
수도권 외 | 6개월 상 | ||
납입 횟수 | 투기과열지구 | 24회 이상 | X |
수도권 | 12회 이상 | X | |
수도권 외 | 6회 이상 | X | |
해당자 | 투기과열지구 | 무주택 세대주만 | 1주택자도 가능 |
수도권 | 무주택 세대주나 세대원 | 유주택자도 가능 | |
수도권외 | 무주택 세대주나 세대원 | 유주택자도 가능 | |
지역별 예치금 |
| X | O |
※ 투기 과열지구 : 강남3구(강남구, 서초구, 송파구) 및 용산구 / 23년 1월 5일
국민주택과 민영주택 모두 1순위 조건은 동일하지만,
청약 당첨을 위해 중요한 요소가 다르다는 점을 기억해야 하는데요.
✅ 국민주택 : 필수 가입 기간 + 납입 금액&횟수 중요
✅ 민영주택 : 필수 가입 기간 + 예치금이 중요
이처럼 국민주택은 납입 금액과 횟수가 중요한데요.
작년 11월 부터 청약 납입 인정 금액이 10만 원에서
25만 원으로 상향됨에 따라,
매월 25만 원 납입 하는 것을 권장드립니다.
🔸 민영주택은 청약통장의 가입 기간이 중요하지만,
국민주택은 가입 기간뿐만 아니라
납입 인정 금액이 높아야 유리합니다.
다만 위 기사에서도 알 수 있듯이
공공분양 청약은 당첨이 쉽지 않은 편입니다.
따라서 장기간 무주택을 유지해야 하는 투자 기회비용을
신중히 고려해야 하며,
청약 전략을 세울 때 신중한 선택이 필요합니다.
I 청약통장을 해지하고
투자금으로 활용할까요?
어차피 청약통장을 활용하기가 쉽지 않을 것 같고,
투자를 위해 청약통장을 해지하고 투자금으로 활용할지
고민하는 분들도 많으실 텐데요.
특히 청약통장에 1,000만 원 이상 쌓여 있다면
더더욱 고민이 깊어질 수 있습니다.
이 경우, 저는 아래 2가지를 고려해 볼것을 추천드립니다.
✅ 1. 투자금 활용 투자 계획 유무
당장 투자금을 활용할 계획이 없다면,
정부 정책이나 시장 변화에 따라
청약 제도가 변경될 가능성이 있으니
해지보다는 일단 유지할 것
✅ 2. 해지 대신 청약담보대출 한도 및 금리 확인
청약통장을 해지하면 다시 만들 수는 있지만,
기존의 납입 횟수 및 가입 기간이 사라지게 됩니다.
- 은행마다 다르지만,
대출 한도는 담보 예금의 90~95%까지,
중도 상환 해약금은 없으며
이자는 예금 금리 기준 +1.0~1.5%입니다.
- 또한, 청약(예금) 담보 대출은
DSR 규제 적용을 받지 않기 때문에
비상금이 필요할 때 활용할 수 있습니다.
🔸 단, 25년 7월 부터 시행되는
‘스트레스 DSR 3단계’가 시행되면
청약 담보 대출도 적용 받게 되는 점
참고하시길 바랍니다.
당장의 투자 기회와 장기적인 청약 기회를 비교하면서,
본인의 투자 목표에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.
I 지금 청약 통장이 없는데,
가입하는 것이 좋을까요?
“어차피 나는 투자 할건데..”
이 글을 읽고 계신 분들 중에서도
청약통장의 필요성을 느끼지 못해
가입하지 않은 분들도 계실 텐데요.
저는 단 2만 원이라도 넣어서
청약통장에 가입해 두는 것을 추천드립니다.
앞서 말씀드린 것처럼,
향후 청약 제도가 어떻게 개편될지 예측할 수 없습니다.
(과거에는 1순위 자격자가 청약에서
6번 이상 떨어지면 ‘0순위 우선 당첨권’을
주는 제도도 있었답니다!)
작은 금액이라도 미리 가입해 두면
훗날 예상치 못한 기회를 잡을 수
있을지도 모릅니다 :)
오늘은 청약 통장 활용법에 대해서 알아보았습니다.
설 연휴의 마지막 날!
모두 즐겁고 행복한 하루 보내시길 바랍니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
