안녕하세요, 6년차 투자자 적적한투자입니다.
내집마련을 준비하시는 분들과 코칭으로 만나고 있습니다.
8월 3일, 세제개편안 발표가 끝나자마자
카톡방에 알림이 쉬지 않고 울렸습니다.
스크롤을 내려도 새 메시지가 계속 쌓였습니다.
그런데 이상하게도 다들 약속이나 한 것처럼 같은 질문을 하고 있었습니다.
"그래서 팔아야 하는 건가요?"
"그냥 들고 있어도 되는 걸까요?"
"솔직히 지금 뭘 어떻게 해야 하는지 모르겠어요"
보유세가 얼마나 늘어나는지, 양도세는 어떻게 달라지는지 묻는 분들도 있었지만
대부분의 질문은 ‘팔아야 하나, 버텨야 하나’ 였습니다.
개편안의 세부 내용을 충분히 살펴보기도 전에
이미 매도와 보유 사이에 서 계신 분도 있었습니다.
하지만 오히려 이미 자산을 쌓아놓은 분들 같은 경우에는
반응은 의외로 담담하면서 정 반대의 모습을 보였습니다.
처음엔 뭔가 내가 모르는 다른 정보가 있는건가? 라는 생각을 했지만
차이는 같은 정보를 어떤 순서로 판단하느냐 였습니다.
그렇다면 이런 세제 개편과 같은 상황에서
자산을 쌓고 지켜온 분들은
도대체 가장 먼저 무엇부터 확인하는지를 이야기해보려고 합니다.
왜 우리는 세제개편 뉴스에 흔들릴까요?
세제개편안이 발표되면 가장 먼저 세금을 계산합니다. 계산은 당연히 필요합니다.
하지만 많은 사람은 세금이 예상보다 많이 계산되었으면 “이제 팔아야 하나?”, “계속 가지고 가도 되는 걸까?”라는 걱정으로 곧바로 이어집니다.
그리고 한편으로는 세금이 많이 올랐으니 혹은 수익을 많이 번 것 같은데 매도하는 걸로 결정할까? 와 같이 구체적인 기준 없이 판단과 결론을 함께 내리기 시작합니다.
세금은 중요한 변수입니다. 다만 세금 하나가 모든 의사결정의 기준이 되는 순간, 판단은 쉽게 흔들릴 수 있습니다.
그런데 제가 본 부자들의 첫 질문은 달랐습니다
제가 여기서 말하는 ‘부자’는 단순히 ‘자산 규모가 큰 사람’ 만을 뜻하지 않습니다. 시장이 흔들릴 때 감정적으로 결론을 내리기보다, ‘자신의 기준과 투자 원칙을 점검하며 자산을 꾸준히 만들어온 사람들’을 말합니다.
부자들 역시도 세금을 꼼꼼하게 계산합니다.
다만 세금이 얼마나 늘었는지만 보고 바로 결론을 내리지는 않습니다.
그 변화가 자신의 투자 전략을 수정할 만큼 큰 것이 맞는지를 함께 봅니다.
8.3 세제개편을 적용하여서 바뀐 세금을 확인한 뒤
부자들이 하는 다음의 세 가지 질문에 대해서 차례대로 함께 살펴봅니다.
결정을 내리기 전에 확인하는 세 가지
첫째, 이번 세금 변화가 내가 이 자산을 보유하는 목적을 흔들 만큼 큰가?
가장 먼저 확인할 것은 ‘왜 이 자산을 가지고 있는가’입니다.
실거주를 위해 마련한 집인지, 장기적으로 보유하려는 자산인지, 임대수익을 위한 것인지, 아니면 일정 기간의 시세차익을 기대하고 매수한 자산인지에 따라 판단은 달라집니다.
실거주가 목적이라면 세금이 일부 늘었다고 해서 그 집이 주는 생활의 가치가 갑자기 사라지는 것은 아닙니다. 직장과의 거리, 자녀의 학교, 익숙한 생활권처럼 돈으로만 계산하기 어려운 이유가 여전히 남아 있을 수 있습니다.
자산 가치를 보고 장기적으로 보유하려던 자산이라면, 세금이 올랐다는 이유만으로 서둘러 매도하는 것이 오히려 처음 세운 목적과 어긋난 결정이 될 수 있습니다. 좋은 자산을 꾸준히 보유해 나간다는 목적 자체는 세금 하나로 바뀌는 게 아니기 때문입니다.
반대로 단기적인 차익을 기대하고 매수했다면 이야기가 달라지기도 합니다. 세금 증가로 예상 수익이 크게 줄어든다면 처음 세웠던 투자 계획을 다시 검토해야 할 수 있습니다.
여기서 살펴보는 것은 단순히 세금이 올랐는지가 아닙니다. 세금 변화로 인해 내가 이 자산을 보유하는 목적까지 흔들렸는지를 확인하는 것입니다.
둘째, 늘어난 세금을 내 현금흐름으로 감당할 수 있는가?
세금이 늘었다는 사실과 더 이상 자산을 보유할 수 없다는 것은 같은 말이 아닙니다.
예를 들어 연간 보유 비용이 200만 원 늘었다고 해보겠습니다. 누군가에게는 생활비와 대출 상환에 영향을 줄 만큼 큰 부담일 수 있습니다. 반면 다른 누군가에게는 임대 수익이나 소득 안에서 충분히 감당할 수 있는 수준일 수 있습니다.
중요한 것은 세금의 절대 금액만 보는 것이 아닙니다.
꼭 나의 상황과 함께 보셔야 합니다. 세금과 대출이자, 관리비, 임대수익, 매달 남는 현금을 함께 놓고 봤을 때 실제로 보유가 어려워졌는지를 확인할 수 있습니다. 같은 자산과 같은 세금이라고 할지라도 개인의 상황에 따라서 보유할수 있을지 혹은 부담이 될지가 달라질 수 있습니다.
여기서 확인하는 것은 단순히 세금이 얼마나 늘었는지가 아닙니다. 늘어난 비용이 내 현금 흐름을 흔들 만큼 큰 변화인지 확인하는 것입니다.
셋째, 그렇다면 정말 투자 전략을 수정해야 하는 상황인가?
앞의 두 질문에 답하고 나면 마지막으로 해야 할 일은 결정을 내리는 것입니다.
많은 분들이 세금이 늘었다는 사실만으로 전략까지 함께 바꾸려고 합니다. 하지만 투자 전략은 세금 하나만으로 바뀌는 것이 아닙니다.
내가 이 자산을 보유하는 목적이 여전히 분명하고 늘어난 비용도 충분히 감당할 수 있다면, 세금이 늘었다는 이유만으로 전략을 바꿀 필요는 없습니다.
반대로 보유 목적이 이미 약해졌고 늘어난 비용까지 부담된다면 그때는 이번 세제개편을 계기로 전략을 다시 검토해볼 수 있습니다.
여기서 확인하는 것은 단순히 보유할지 매도할지가 아닙니다.
이번 변화가 정말 내 투자 전략을 수정해야 할 수준인지를 확인하는 것입니다.
이번 세제개편부터 세 가지를 직접 적어보세요
이번 정책으로 내 세금이 얼마나 달라지는지 확인하셨다면, 계산 결과만 보고 바로 결론을 내리지는 마세요. 메모장이나 종이를 꺼내 아래 세 가지를 직접 적어보시기 바랍니다.
| 순서 | 적어볼 내용 | 작성 가이드 | 시간 |
|---|---|---|---|
| 1 | 내가 이 자산을 보유하는 목적은 무엇인가? | 이 자산을 가진 이유를 한 문장으로 적기 | 3분 |
| 2 | 늘어난 세금까지 포함해 현금흐름을 감당할 수 있는가? | 늘어나는 세금뿐 아니라 대출이자, 임대수익, 매달 남는 현금까지 함께 적기 | 5분 |
| 3 | 두 답을 종합하면 전략을 유지할 것인가, 수정할 것인가? | '보유' / '매도 검토' / '추가 확인 필요' 중 하나로 결론 남기기 | 2분 |
머릿속으로만 생각하면 새로운 뉴스가 나올 때마다 다시 흔들릴 수 있습니다. 적어두면 다음 정책이 나왔을 때도 같은 기준을 꺼내볼 수 있습니다.
이번 세제개편뿐만 아니라 앞으로 대출 규제와 금리, 부동산 정책이 바뀔 때도 마찬가지입니다. 먼저 달라지는 비용을 계산하고 그 변화가 내 보유 목적과 현금흐름을 흔드는지 확인한 뒤, 마지막으로 전략을 수정할지를 결정해야 합니다.
정책은 앞으로도 계속 바뀔 것입니다. 그때마다 새로운 정답을 찾아다니기보다 같은 세 가지 기준으로 내 상황을 판단해보셨으면 합니다.
세금이라는 숫자에 먼저 끌려가는 것이 아니라 그 숫자를 내 기준 안에서 해석하고 대응하는 것. 제가 주변에서 자산을 꾸준히 만들어온 분들에게서 본 공통점도 바로 이것이었습니다.
같은 고민을 하고 계신 분이 주변에 있다면 이 글을 공유해주세요. 이번 세제개편 앞에서 서둘러 결론을 내리기보다, 각자의 목적과 현금흐름을 기준으로 잘 판단해 나가시길 진심으로 응원하겠습니다.
세제, 대출 규제, 금리처럼 내 상황과 무관하게 시장에서 바뀌는 것들은 앞으로도 계속 있을 겁니다. 그럴 때마다 흔들리지 않는 기준을 어떻게 세울 수 있는지, 제가 겪어온 경험과 배운 것들을 나누며 스스로 판단할 수 있는 기준을 함께 만들어 드리겠습니다.
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