매매, 전월세 고민할 때 99% 사람들이 모른다는 함정

전월세 만기, 결혼, 이직, 그리고 임신까지…

살다 보면 누구나 한 번쯤은 '어디에 살아야 할까'를 선택해야 하는 순간을 맞이합니다. 

그런데 집 이야기를 꺼내는 순간, 정작 내 마음보다 주변의 참견들이 먼저 쏟아지곤 하죠.

"월세는 무조건 생돈 버리는 거야."

"지금 영끌해서 집 사면 상꼭지 잡는 거 아니야?"

"대출은 최대한 안 받는 게 상책이야."

하지만 여러분, 이 말들을 곧이곧대로 믿다가는 

내 소중한 자산이 녹아내리는 걸 지켜보게 될 수도 있습니다.

지금 여러분에게 필요한 건 누군가의 '카더라'가 아니라, 

“나는 지금 내 집을 가질 수 있는 단계인가, 아니면 준비하는 과정인가?”에 대한 명확한 기준입니다.

오늘 이 글 하나로 매매, 전세, 월세 중 무엇이 나에게 유리한지 완벽하게 정리해 드립니다.

매매, 전세, 반전세, 월세 비교

매매, 전세, 월세, 반전세가 각각 우리 자산에 어떤 영향을 주는지 표로 한눈에 비교해볼게요.

매매·전세·월세·반전세 핵심 비교

시간이 흘렀을 때 내 자산이 될 수 있는 선택은 오직 매매뿐인데요.

내 집은 거주 문제를 해결해 주는 동시에 

자산 증식의 든든한 기반이 됩니다. 

물가가 오름에 따라 부동산 가격 또한 지속적으로 상승해 왔기 때문입니다.

그래서 내집마련이 가능한 상황이라면 하시는 것이 좋습니다. 

결국 핵심은 ‘매매냐 전세냐'가 아니라 이 질문을 해보셔야 해요.

"지금 내가 내 집 마련을 할 수 있는 상태인가?"

전·월세는 언제 선택해야할까?

전·월세는 내 집 마련이 아직 어려운 시기에 선택하는 전략적 선택이에요. 

이런분들이 선택할 수 있습니다.

① 종잣돈을 모으는 단계의 사회초년생

이제 막 소득이 생겼다면, 지금의 전·월세는 뒤처지는 것이 아니라 

내 집 마련을 위한 '종잣돈 비축' 과정입니다.

② 종잣돈은 있으나 현금흐름이 부족한 경우

내 집 마련에는 대출이 거의필수입니다. 

하지만 대출을 감당할 현금흐름이 아직 부족하다면, 

전·월세로 살면서 현금흐름을 만드는 시기입니다.

③ 거주 기간이 명확히 정해진 경우 (학업·치료·파견 등)

특정 목적을 위해 잠시 머무는 곳이라면, 이럴 땐 전·월세가 가장 효율적인 선택입니다.

추천하지 않는 선택 3가지 케이스

1. 무리하게 매매를 고집하는 경우 (위험한 영끌)

영끌의 기준은 명확합니다. 대출 상환액이 나의 ‘연간 저축 가능 금액’과 같을 때에요.

예를 들어, 연소득 7천만 원인 사람이 연간 3천만 원을 저축할 수 있는데, 

원리금 상환으로 3천만 원을 다 쓴다면 어떨까요? 

여차하면 가계부는 바로 마이너스 구조가 됩니다. 

예상치 못한 지출이나 금리 인상에 대응할 수 없는 매매는 건강한 투자가 아닙니다.

적정한 대출은 월 원리금 상환이 저축액의 2/3를 넘지 않는 선이에요.

2. 알아보지 않고 내리는 조급한 매수 판단

내 집 마련은 지금 살고 있는 동네에서만 하는 게 아닙니다. 

출퇴근 범위와 예산 내에서 시야를 조금만 넓혀보면 매수기회는 생각보다 많습니다. 

내가 익숙한 지역만 검토하게 되면 아쉬운 선택을 할 수 있어요.

3. 대출이 무서워서 전·월세만 고집하는 경우

대출이 무서운 건 정상이지만, 냉정하게 생각해보세요. 

대출 없이 집사는 분들은 거의 없습니다.

서울·수도권 전세가격은 지난 20년간 약 3배 이상(연평균 5~6%) 상승했습니다. 

전·월세로 살면 거주 비용은 커지고 자산은 남지 않습니다.

대출은 잘 활용하면 자산을 불리는 좋은 발판이 됩니다. 

무작정 회피하면 기회를 놓치게 됩니다.

집을 선택하기 전, 지금 내가 어느 단계에 서 있는지 냉정하게 돌아보세요.

지금 내가 내 집을 가질 수 있는 단계인지, 

아니면 그 단계를 만들고 있는 과정인지를 생각해보는 것만으로도 

여러분들의 선택이 훨씬 나아질 것입니다.

여러분의 내 집 마련 여정을 진심으로 응원합니다.