순자산 10억은 대한민국 수도권에서 상위 중산층으로 진입했다는 증거입니다. 특히나 당신이 40대에 순자산 10억을 만들었다면, 미래 상류층에 진입할 수 있다는 강력한 신호이기도 합니다.
대한민국 부자 보고서에 의하면, 자수성가형 부자들은 대략 42세 경에 인생의 종자돈 7억을 모았다고 응답했습니다. 그러니 40대에 10억을 모았다면, 이후 부자보고서 상 부자 기준인 금융자산10억, 순자산 32억 이상으로 갈 수 있는 가능성이 매우 높다는 뜻입니다.
대한민국 부자들의 평균 나이는 60대 초반입니다. 즉 40세경에 7억을 모아서, 20년동안 대략 순자산을 10배로 불린 사람들이 부자(인플레 반영시 현재의 35억 가치)라는 사실을 알수 있습니다.
만약 부자보고서에 들어가지 못하더라도, 10억은 그 자체로도 매우 큰 의미가 있습니다. 그래서 5060때 10억을 모으는 것도 매우 유의미합니다.혹자는 10억 가지고 이제는 강남 아파트 한채도 못산다고 반론합니다만, 10억은 여전히 매우 큰 돈입니다.
10억을 글로벌 자산배분 중립형에 거치식으로 투자해놓으면, 연평균 8%정도 복리 수익을 거둡니다. 지난 25년동안 그랬습니다. 지난 25년동안 물가 상승률은 연평균 3% 정도입니다. 물가 상승을 이기기 위해서는 취소한 3% 정도는 재투자를 해줘야 한다는 것입니다. 나머지 5% 정도는 매년 사용해도 구매력 기준 원금 가치는 거의 영원토록 유지가 가능합니다.
연 5000만원의 수동적 소득이 생기는 것입니다. 노인부부 기준 적정 생계비는 3600정도입니다. 이 정도를 매년 사용 하고도 매년 1.4천만원이 남습니다. 또한 구매력 기준 원금가치 10억은 거의 영원토록 유지가 되면서 말이죠.
4인 가족의 적정생계비 연6000만원입니다. 대략 1000만원 정도가 모자랍니다. 이 경우 약간의 파트 타임만 해도 4인가족이 먹고사는 것에는 문제가 없으면서도 원금가치는 거의 영원토록 방어가 가능합니다.
실제로 순자산 10억이면 20억 정도의 총자산을 보유하고 있고, 직업도 있을 것이기 때문에 큰 실수만 하지 않으면 부의 방향이 우상향 하게 됩니다. 왜냐하면 1년에 보유하고 있는 총자산이 10% 정도 오르면 2억 정도의 순자산이 상승하기 때문입니다. 2억을 버는 것도 힘든데, 2억을 모으는 것은 거의 불가능합니다. 가구당 소득이 5억정도는 되어야 2억을 모으는 것이 가능합니다.
그래서 순자산10억, 총자산20억은 소득으로 역전이 불가능한 수준입니다. 이만큼 10억이라는 돈은 현재도 매우 큰 돈이고, 상당히 유의미한 돈입니다. 그래서 오늘은 순자산 10억, 총자산 10억 만드는 핵심 전략을 공부해봅니다.
피해아 할 것들
찰리멍거는 무엇을 해야하는 지보다, 무엇을 하지 말아야 하는지 알고 그에 따라 행동하는 것이 더 중요하다고 이야기했습니다. 그래서 핵심전략을 이야기 하기 전에 하지 말아야 할 2가지를 이야기해보겠습니다.
첫째, 예적금만 지속한다.
둘째, 고위험 투자를 시작한다.
매우 간단합니다. 이 두가지만 하지 말길 바랍니다. 이 두가지만 피해도 10억 달성의 가능성이 매우 높아집니다. 그런데 성향에 따라 이 두가지 트랩에 갖혀서 10억까지 못가는 경우를 상당히 자주 봅니다.
유형1
예적금만 하는 스타일은 전형적으로 위험을 모두 피하고 싶어하는 과도한 안정 지향형일 것입니다. 하지만 돈이 늘어나면서, 현금의 구매력이 떨어지는 세상에서 예적금은 매년 1~2%정도의 가치를 확실하게 잃는 방법입니다. 만약 5년 만기의 적금을 한다면 아마도 구매력의 10%정도를 확실하게 잃을 것입니다.
그러니까 예적금은 위험을 피한게 아닙니다. 위험을 길게 나눠서 정통으로 받고 있는 것입니다. 도망친 자에게 낙원은 없다는 말이 있습니다. 기왕 이런 세상이 된 거, 거기에 맞춰 투자 공부를 시작하길 바랍니다.
책으로 시작하시고, 이후에는 강의등을 들으면서 배운 것을 적용하며 투자를 천천히 점진적으로 시작해보길 바랍니다. 단 급발진은 금물입니다. 매우 천천히 투자로 옮겨 가는 것이 좋다고 생각합니다.만약 저에게 1억이상의 목돈이 예금에 있다면, 지금 상황에서는 4년에 걸쳐서 자산배분 투자로 옮겨갈 것같습니다. 물론 새롭게 소득에서 적립할 수 있는 돈은 매달 정액 적립식을 병행하면서 말이죠.
매월 200만원을 추가로 투자할 수 있는 흑자율이라고 가정하면, 매달 200만원 소득에서 + 매달 200만원 목돈에서 총 달에 400투자를 하이브리드형으로 하는 방법입니다.
유형2
반대 유형도 있습니다. 테마주, 잡코인등 위험한 투자에 스토리텔링적인 투자를 하는 것입니다. 스토리텔링은 이런 식입니다. 현재 적자인데, 무슨 계약을 진행중이고, 나중에 우리나라 몇위 기업이 된다. 코인이 미래의 금융이고, 모든 금융시장을 장악할 것이다.
물론 이 중에서 몇 몇은 실현될 것입니다. 미래는 모릅니다. 다만 이런 식의 약한 근거에 투자하는 것은 성공 가능성이 희박합니다. 저라면 좀 더 숫자를 볼 것입니다.
이 회사는 일년에 얼마 버는데, 역사적으로는 그 5배 수준에서 거래되었네, 근데 최근에 공장 화재로 3배 가격으로 떨어졌네, 근데 화재 조사 결과를 보니 대략 3개월 정도면 생산 차질이 해결될 것으로 보이네. 오히려 소비자들은 해당 제품을 더 선호해서 중고시장에서 공급이 줄어든 여파로 프리미엄이 붙었네. 이렇게 숫자가 근거인 판단을 하는 것입니다.
숫자는 스토리텔링과 같이 나와야하며, 반대로 스토리텔링도 숫자와 같이 나와야 합니다. 이런 고위험에 스토리만이 근거인 투자만 피해도 중간에 무너지는 것을 방지 할 수 있습니다.
정 하고 싶다면 코어 - 세틀라이트 전략을 해보세요. 투자금의 80~90%는 안정저인 글로벌 자산배분이나 내집에 투자해놓고, 나머지 10~20% 정도 범위내에서 자기가 하고 싶은 고위험 투자를 하는 것입니다. min10% ~max20% 범위로 시작하는게 포인트입니다. 그런데 3년연속 시장을 이기다면 비중을 천천히 늘려 적극적 투자자가 될 근거가 있다고 봅니다. 그런데 아마 99%는 시장을 못이길 겁니다.
해야 할 것들
그렇다면 해야 할 것은 무엇일까요?
첫째, 적절한 레버리지를 활용하는 것입니다.
둘째, 소득을 높이는 것입니다.
그렇다면 어떻게 해야 할까요?
해야할 것1 : 종자주택 먼저 마련하자!
일단 종자주택을 주담대나 전세금을 활용하여 마련하는 것입니다. 이는 10억을 가는 핵심전략에 해당하는 레버리지 활용을 하면서 최종 목적인 만족할만한 집을 마련하는 첫 단계이기도 합니다.
안정적인 실거주용 집은 버핏이나 티퍼린치도 강조할 만큼 심리적으로 매우 중요한 재테크 첫번째숙제입니다. 싱글파이어 같은 채널을 봐도 자산 형성과정에서 실거주용 집은 매우 중요 했습니다. 그들은 무주택 파이어를 선택했지만, 과정에서는 부동산이 주용했던 것이죠. 특히 1주택 파이어를 선택한 사람의 순자산이 더 높은 경향도 있더군요.
2026년 현재 대한민국의 주택 규제는 극에 달해 있기 때문에, 가처분 소득이 허용하는 범위내에서 최대한의 레버리지를 활용해도 될 시기로 봅니다. 어차피 주택 가격에 50%이상은 잘 나오지도 않습니다. 또한 현재는 무주택만 레버리지를 활용하게 길을 열어준 시기입니다. 서울과 경기 핵심지역이 모두 토지거래 허가구역이고 15억 이하만 6억까지 대출이 나오는 상황입니다. 그러나 무주택자는 세낀 매물을 살수 있고, 그 세입자 임대차 계약 종료 시점까지 실입주를 미룰 수 있습니다. 이게 올해말 까지 연장되었습니다. 그러니 무주택자는 지금 자기 보금자리를 찾기 좋은 시기라고 볼수 있습니다.
언제, 어떤 아파트를 사야하느지 궁금하다면 제 칼럼을 계속 읽으시면 힌트를 얻을 수 있을 것입니다. (이웃추가ㅋ)
해야할 것2 : 소득을 높이자
소득을 높이는 방법은 승진, 이직, 창업의 방법이 있습니다. 승진은 회사내부 규정에 의해서 이루어지니 여기서는 패스합니다. 이직도 보통 동종 업계로 이직하기 때문에 여기서 자세한 설명은 패스합니다.
창업의 경우 거창하게 창업으로 접근하기 보다는, 부업이라 생각하고 시작해보길 권합니다. 특히 저자본으로 자기가 흥미있어 하는 분야 중에서 돈을 벌수 있는 것을 찾아보는 것입니다. 이때 처음 시도해보는 분들은 저자본, 흥미, 시장성 이 세가지 키워드를 꼭 고려하여 찾아보길 바랍니다.
요즘은 AI에게 이 세가지를 중점적으로 입력한 후, 질문하면 관련 사업 아이템을 수십개 알려줍니다. 이런식으로 소득을 높이는 방법 중에 하나로 부업을 시도할 수 있습니다.
제 수강생중에 이런식으로 희귀 곤충 관련 부업을 시작해서 한달에 이삼백을 버는 분도 있습니다. 그러니 위 세가지 키워드의 교집합을 찾아가면서 소득 높이기 작업을 반드시 시도해보길 바랍니다.
황금률
우리는 이 두가지를 통해 순자산10억을 완성하게 되면 결국 2가지가 필요합니다.
첫째, 만족할만한 최종주택
둘째, 노후 생활비에 보탬을 줄수 있는 3층연금
개인적으로는 10억이라면 7억 정도가 주택에 들어가 있으면 된다고 생각합니다. 그렇다면, 레버리지 비율에 따라 7억~15억 정도 주택을 소유하게 됩니다.
3층 연금중 개인연금 3억 정도를 보유하고 있다면 어느정도 노후 대비가 된 것입니다. 국민연금과 퇴직연금이 있기 때문이죠. 보통 국민연금과 퇴직연금으로 월200정도를 연금으로 받는다고 치면, 이들의 원금가치는 대략 5억정도 됩니다. 그렇다면 개인연금 3억의 5%인 1500만원, 월120만원정도를 더하면 노후 적정생활비가 나옵니다.
그래서 10억에 대한 황금포트폴리오는 주택에 7억, 개인연금에 3억. 또는 주택에 8억, 개인연금에 2억 정도라고 봅니다.
참고로 이 황금비율은 은퇴시점의 비율을 말하는 것입니다. 지금 3040 나이에 경제활동 하는 분들은 주택에 더 큰 비중을 싫어도 좋다고 봅니다. 이유는 레버리지 효과 + 심리적 효과 때문입니다.
경자인 블로그는 단순히 투자정보를 주는 채널이 아닙니다. 우리 블로그의 목적은 스스로 자기 미래를 계산해보고 설계하는 소스를 주는 것이 목적입니다.
그래서 단순히 칼럼 읽기에 그치지 마시고, 한번 종이와 펜을 꺼내 계산을 하면서 시뮬레이션 해보시기 바랍니다. 특히 배우자가 있다면 같이 칼럼을 읽고 시뮬레이션 하면서 미래에 대한 대화를 하는 기회로 이 칼럼을 활용 해보시길 바랍니다.
원본글 : https://blog.naver.com/kyungjain
